Cláusula de Reintegração
O que é uma cláusula de restabelecimento?
Uma cláusula de reintegração é uma cláusula de apólice de seguro que estabelece quando os termos de cobertura são redefinidos após o indivíduo segurado ou empresa apresentar uma reclamação devido a perda ou dano anterior. As cláusulas de restabelecimento geralmente não redefinem os termos de uma apólice, mas permitem que a apólice reinicie a cobertura para reivindicações futuras.
Principais vantagens
- Uma cláusula de restabelecimento é parte de uma apólice de seguro que estipula quando a cobertura pode começar novamente após um acidente recente.
- Ao registrar uma reclamação atual de um cliente, uma seguradora pode não querer reiniciar a cobertura novamente até que a reclamação seja concluída, deixando o cliente sem seguro durante esse período.
- Um cliente pode garantir que sua cobertura comece novamente o mais rápido possível, incluindo uma cláusula de restabelecimento em sua apólice.
- A cláusula de reintegração detalhará quando a cobertura for reiniciada, bem como se houver uma mudança no limite de cobertura.
Compreendendo uma cláusula de restabelecimento
Uma cláusula de reintegração estabelece quando os termos de cobertura são redefinidos após o segurado apresentar uma reclamação. Pessoas físicas e jurídicas adquirem apólices de seguro para se protegerem de danos ou perdas causados por perigos específicos, como incêndios e inundações. A cobertura é acionada quando ocorre o dano ou perda, momento em que o segurado pode entrar com uma ação para receber dinheiro para cobrir os danos.
O valor que o segurado pode recuperar da seguradora é fixado em um valor máximo, denominado limite de cobertura. Esse limite pode ser definido por ocorrência, por risco ou por perda agregada.
As seguradoras que ainda estão processando um sinistro podem querer limitar qualquer cobertura adicional para um cliente segurado até que o sinistro atual seja pago. Para ser coberto por danos futuros enquanto um sinistro existente ainda estiver ativo, o cliente segurado deve certificar-se de que a apólice seja redefinida após o primeiro dano ou perda e a cobertura seja renovada imediatamente. Isso é feito por meio de uma cláusula de restabelecimento.
As cláusulas de restabelecimento indicam o ponto em que a cobertura é reiniciada. O reinício pode ser desencadeado por um sinistro a ser apresentado ou por um sinistro pago pela seguradora. Além disso, a cláusula indicará se o limite de cobertura é redefinido ou se o mesmo limite se aplica.
Reintegração de apólice de seguro
A capacidade de restabelecer uma apólice não é garantida por lei, portanto, a disponibilidade de uma cláusula de restabelecimento pode ser diferente entre as seguradoras e as apólices ao restabelecer uma apólice anteriormente vencida. Depende muito de quanto tempo passou desde a expiração de uma apólice de seguro, da empresa que a redigiu e do tipo de produto que está sendo restabelecido. Pode ser menos caro obter uma nova apólice de seguro do que restabelecer uma apólice antiga.
Exemplo de cláusula de restabelecimento
Por exemplo, uma empresa adquire uma apólice de seguro de propriedade e opera em uma área que ocasionalmente sofre inundações, mas a frequência das inundações é normalmente baixa. Ao longo do verão, a área recebe mais chuvas do que o esperado e os negócios são prejudicados pelas enchentes. Depois que a empresa entrou com uma reclamação por esses danos – mas antes que a reclamação fosse resolvida – outra tempestade passou pela área e causou danos adicionais. Como a apólice tinha uma cláusula de restabelecimento que redefinia a cobertura depois que a primeira reclamação foi registrada, o segurado foi capaz de fazer uma reclamação subsequente após essa segunda inundação separada.