Reintegração
O que é reintegração?
A reintegração é a restauração de uma pessoa ou coisa a uma posição anterior. No que se refere ao seguro, a reintegração permite que uma apólice anteriormente rescindida retome a cobertura efetiva.
Em caso de não pagamento, a seguradora pode exigir evidências de elegibilidade, como um exame médico atualizado para seguro de vida e o pagamento integral dos prêmios pendentes. A seguradora seria aconselhada a não permitir o não pagamento após ter sua apólice restabelecida.
Como funciona a reintegração
A reintegração de uma apólice de seguro de vida ocorre após o término de um período de carência e quando o contrato não está mais em vigor, deixando os beneficiários sem reembolso se a seguradora falecer antes da reposição da apólice.
Principais vantagens
- A reintegração no setor de seguros significa que a apólice anteriormente rescindida de uma pessoa pode ser retomada se o já segurado atender aos requisitos específicos de reintegração.
- Normalmente, as seguradoras oferecem aos segurados um período de carência para pagamentos em atraso antes que uma apólice seja encerrada.
- O processo de reintegração não é o mesmo para todos os tipos de apólice de seguro ou mantido da mesma forma por todas as seguradoras.
- Algumas seguradoras de vida podem permitir o restabelecimento de uma apólice, mesmo que o segurado tenha passado do período de carência.
Os requisitos de reintegração podem variar entre as seguradoras de vida. Não há garantia por lei para os termos de reintegração. O processo de reintegração pode depender de quanto tempo passou desde o vencimento da apólice e do tipo de apólice de seguro.
Reintegração dentro de 30 dias após o lapso
Após o não pagamento de um prêmio de seguro de vida, a apólice entra em seu período de carência. Durante o período de carência, a seguradora continua responsável pelo pagamento de benefícios por morte em pedidos de morte válidos. Se a seguradora não receber o pagamento do prêmio durante o período de carência, a apólice caducará. Nesse ponto, a seguradora não é mais responsável pelo pagamento de um sinistro.
Normalmente, uma apólice de seguro de vida pode ser restabelecida dentro de 30 dias após o vencimento, sem papelada adicional, subscrição ou atestados de saúde. Os segurados geralmente pagam um prêmio de reintegração, que é maior do que o prêmio original. As seguradoras adicionam o prêmio de reintegração adicional ao valor em dinheiro acumulado da apólice e pagam as despesas administrativas incorridas com a caducidade.
Às vezes, aplicar uma nova apólice pode ser menos caro do que restabelecer uma política antiga.
Reintegração após 30 dias de lapso
Após o término do período de carência, a seguradora de vida ainda pode permitir o restabelecimento de uma apólice. O segurado pode ser obrigado a fazer declarações juridicamente vinculativas sobre sua saúde. Por exemplo, o segurado pode ter que identificar mudanças significativas e potencialmente prejudiciais na saúde que ocorreram após o vencimento da apólice. Se o segurado desenvolver um problema de saúde grave durante esse período, a seguradora pode recusar a reintegração.
Além disso, se o segurado fornecer informações fraudulentas ao solicitar a reintegração, a seguradora terá motivos para negar o pedido de indenização por morte.
Consideração especial
Após seis meses do término da apólice, uma seguradora normalmente exige que o segurado passe novamente pelo processo de subscrição para restabelecer uma apólice de seguro. Como as pessoas tendem a enfrentar problemas de saúde à medida que envelhecem, a subscrição total significa uma probabilidade maior de descobrir um problema de saúde que pode tornar a reintegração difícil ou impossível.