O que você deve saber sobre RegTech
O que é RegTech?
Regtech é o gerenciamento de processos regulatórios dentro da indústria financeira por meio da tecnologia. As principais funções do regtech incluem monitoramento regulatório, relatórios e conformidade.
A Regtech, ou RegTech, consiste em um grupo de empresas que usam tecnologia de computação em nuvem por meio de software como serviço (SaaS) para ajudar as empresas a cumprir as regulamentações de maneira eficiente e econômica. A Regtech também é conhecida como tecnologia regulatória.
Tanto as instituições financeiras quanto os reguladores usam a Regtech para lidar com processos de conformidade complicados.
Compreendendo RegTech
A Regtech é uma comunidade de empresas de tecnologia que resolvem desafios decorrentes de uma economia impulsionada pela tecnologia por meio da automação. O aumento dos produtos digitais aumentou as violações de dados, hacks cibernéticos, lavagem de dinheiro e outras atividades fraudulentas.
Com o uso de big data e tecnologia de aprendizado de máquina, a regtech reduz o risco para o departamento de conformidade de uma empresa, oferecendo dados sobre atividades de lavagem de dinheiro conduzidas online – atividades que uma equipe de conformidade tradicional pode não estar a par devido ao aumento de mercados clandestinos online.
As ferramentas da Regtech buscam monitorar as transações que ocorrem online em tempo real para identificar problemas ou irregularidades na esfera do pagamento digital. Qualquer discrepância é retransmitida à instituição financeira para analisar e determinar se a atividade fraudulenta está ocorrendo. As instituições que identificam ameaças potenciais à segurança financeira desde o início são capazes de minimizar os riscos e custos associados à perda de fundos e violações de dados.
As empresas Regtech colaboram com instituições financeiras e órgãos reguladores, usando computação em nuvem e big data para compartilhar informações. A computação em nuvem é uma tecnologia de baixo custo em que os usuários podem compartilhar dados de forma rápida e segura com outras entidades.
Um banco que recebe grandes quantidades de dados pode considerá-lo muito complexo, caro e demorado para vasculhar. Uma empresa de regtech pode combinar informações complexas de um banco com dados de falhas regulatórias anteriores para prever áreas de risco potencial nas quais o banco deve se concentrar. Ao criar as ferramentas analíticas necessárias para que esses bancos cumpram com sucesso o órgão regulador, a empresa regtech economiza tempo e dinheiro do banco. O banco conta ainda com uma ferramenta eficaz para cumprir as normas ditadas pelas autoridades financeiras.
História da RegTech
Após a crise financeira de 2008, ocorreu um aumento na regulamentação do setor financeiro. Também houve um aumento no uso disruptivo de tecnologia no setor financeiro. Os avanços tecnológicos levaram a um aumento no número de empresas de fintech que criam produtos orientados para a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e o envolvimento com as instituições financeiras.
A dependência dos dados do consumidor para produzir produtos digitais gerou preocupações entre os órgãos reguladores que pedem mais leis sobre o uso e distribuição de privacidade de dados. A combinação de mais medidas e leis regulatórias com um setor mais dependente de tecnologia trouxe a necessidade de tecnologia regulatória.
Em meados de 2018, a desregulamentação nos Estados Unidos – como visto no desenrolar das regras da Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street (Dodd-Frank) – levou a uma desaceleração nos negócios de financiamento de empresas regtech, embora o cumprimento a carga ainda deve alimentar o impulso para uma maior automação.
Principais vantagens
- RegTech é o gerenciamento de processos regulatórios dentro da indústria financeira.
- As principais funções do regtech incluem monitoramento regulatório, relatórios e conformidade.
- É composto por um grupo de empresas que ajudam as empresas a cumprir as regulamentações de maneira eficiente e econômica.
Características do RegTech
Algumas das características importantes da regtech incluem agilidade, velocidade, integração e análise.
A Regtech pode separar e organizar rapidamente conjuntos de dados confusos e entrelaçados por meio de tecnologias de extração e transferência de carga. O Regtech também pode ser usado para gerar relatórios rapidamente. Ele também pode ser usado para fins de integração para colocar as soluções em execução em um curto espaço de tempo. Finalmente, regtech usa ferramentas analíticas para extrair conjuntos de big data e usá-los para diferentes propósitos.
Aplicativos RegTech
A Regtech atua em várias esferas do espaço financeiro e regulatório. Uma série de projetos automatizados pela regtech incluem vigilância de funcionários, gerenciamento de dados de conformidade, prevenção de fraudes e recursos de trilha de auditoria.
Uma empresa regtech não pode apenas colaborar com qualquer instituição financeira ou autoridade reguladora, pois pode ter objetivos e estratégias diferentes que diferem das outras partes. Por exemplo, uma regtech que busca identificar fraude de cartão de crédito no ecossistema de pagamentos digitais pode não desenvolver um relacionamento com uma empresa de investimento preocupada com as atividades online de seus funcionários ou com a Securities and Exchange Commission (SEC), cuja emissão atual pode ser um aumento em atividades de negociação com informações privilegiadas.
Empresas RegTech
Alguns exemplos de empresas regtech notáveis e as ferramentas que criaram incluem:
- IdentityMind Global: Fornece serviços de gerenciamento de risco e antifraude para transações digitais rastreando entidades de pagamento.
- Trunomi: gerencia com segurança o consentimento para usar os dados pessoais do cliente.
- Suade: ajuda os bancos a enviarem os relatórios regulatórios necessários sem interromper sua arquitetura.
- Silverfinch: conecta gestores de ativos e seguradoras por meio de um utilitário de dados de fundos para atender aos requisitos do Solvência II.
- PassFort: Automatiza a coleta e o armazenamento de dados de due diligence do cliente.
- Recursos de fundos: supervisiona como os dados são gerenciados e processados pelo setor de fundos.