7 maneiras de tornar sua vida à prova de recessão

Você se preocupa sobre como uma potencial recessão ou desaceleração econômica pode afetar você e suas finanças? Supondo que você tenha algum tempo para se preparar, você pode colocar seus medos de lado, porque existem muitos hábitos diários que uma pessoa comum pode implementar para se proteger com antecedência contra a dor de uma recessão, ou mesmo fazer com que seus efeitos não sejam senti em tudo. À medida que a recessão atinge, essas ferramentas podem ajudá-lo a superar isso financeiramente.

Tenha um Fundo de Emergência

Se você tiver muito dinheiro em uma conta segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) com juros altos, seu dinheiro não apenas manterá seu valor total em tempos de turbulência no mercado, como também será extremamente líquido, facilitando acesso a fundos se você perder seu emprego ou for forçado a aceitar um corte de pagamento. 

Além disso, se você tiver seu próprio dinheiro, ficará menos dependente de empréstimos para cobrir custos inesperados ou a perda de um emprego. A disponibilidade de crédito tende a diminuir rapidamente quando ocorre uma recessão. Assim que essas coisas acontecerem, use seu fundo de emergência para cobrir as despesas necessárias, mas mantenha seu orçamento restrito aos gastos discricionários em favor de fazer esse fundo de emergência durar e restaurá-lo o mais rápido possível. 

Viva dentro de suas possibilidades

Se você criar o hábito de viver dentro de suas possibilidades todos os dias durante os bons tempos, terá menos probabilidade de se endividar quando os preços da gasolina ou dos alimentos subirem e será mais provável que ajuste seus gastos em outras áreas para compensar. A dívida gera mais dívidas quando você não pode pagá-la imediatamente – se você acha que os preços da gasolina estão altos, espere até que esteja pagando uma taxa de porcentagem anual de 29,99% (APR) sobre eles, abastecendo com o cartão de crédito.

Para levar esse princípio ao próximo nível, se você tem um cônjuge e uma família de dois rendimentos, veja quão perto você pode chegar de viver com a renda de apenas um dos cônjuges. Em tempos bons, essa tática permitirá que você economize quantias incríveis de dinheiro – com que rapidez você poderia pagar sua hipoteca ou quanto mais cedo poderia se aposentar se tivesse $ 40.000 extras por ano para economizar? 

Em tempos difíceis, se um dos cônjuges for despedido, você ficará bem porque já estará acostumado a viver com uma única renda. Aumentar suas economias parará temporariamente, mas seu estilo de vida frugal de gastos do dia-a-dia pode continuar normal.

Ter renda adicional

Mesmo se você tiver um ótimo emprego de tempo integral, não é uma má ideia ter uma fonte de renda extra, seja um trabalho de consultoria ou venda de itens colecionáveis ​​no eBay. Com a segurança no emprego tão inexistente hoje em dia, mais empregos significam mais segurança no emprego. Diversificar seus fluxos de receita é pelo menos tão importante quanto diversificar seus investimentos.

Uma vez que a recessão atinge, se você perder um fluxo de renda, pelo menos você ainda terá o outro. Você pode não estar ganhando tanto dinheiro quanto antes, mas cada pequena ajuda ajuda. Você pode até sair do outro lado da recessão com um novo negócio em crescimento, à medida que a economia cresce.

Invista para o longo prazo

E daí se uma queda no mercado reduzir seus investimentos em 15%? Se você não vender, não perderá nada. O mercado é cíclico e, no longo prazo, você terá muitas oportunidades de vender na alta. Na verdade, se você comprar quando o mercado estiver em baixa, poderá agradecer a si mesmo mais tarde.

Dito isso, ao se aproximar da idade de aposentadoria, certifique-se de ter dinheiro suficiente em investimentos líquidos e de baixo risco para se aposentar a tempo e dar tempo para a parte das ações de seu portfólio se recuperar. Lembre-se de que você não precisa de todo o dinheiro da aposentadoria aos 65 anos – apenas uma parte dele. Pode ser um mercado em baixa aos 65, mas pode ser um touro aos 70.

Seja Real sobre a Tolerância ao Risco

Sim, os gurus de investimentos dizem que as pessoas em certas faixas etárias deveriam ter suas carteiras alocadas de uma certa maneira, mas se você não consegue dormir à noite quando seus investimentos caem 15% no ano e o ano ainda nem acabou, você pode precisa mudar sua alocação de ativos. Os investimentos devem fornecer a você uma sensação de segurança financeira, não de pânico.

Mas espere – não venda nada enquanto o mercado estiver em baixa, ou você definirá essas perdas de papel em pedra. Quando as condições de mercado melhorarem, é o momento de trocar algumas de suas ações por títulos ou trocar algumas de suas ações de pequena capitalização de risco por ações blue chip menos voláteis. 

Se você tiver dinheiro extra disponível e quiser ajustar a alocação de seus ativos enquanto o mercado está em baixa, pode até lucrar com a injeção de dinheiro em ações com preços temporariamente baixos e valor de longo prazo. Compre na baixa para que possa vender ações na alta mais tarde ou mantê-las no longo prazo.

Tenha cuidado para não superestimar sua tolerância ao risco, pois isso fará com que você tome decisões de investimento ruins. Mesmo se você estiver em uma idade em que “deveria” ter 80% em ações e 20% em títulos, você nunca verá os retornos que os consultores de investimento pretendem se você vender quando o mercado estiver em baixa. Essas sugestões de alocação de ativos destinam-se a pessoas que podem continuar a viajar.

Diversifique seus investimentos

Se você não tem todo o seu dinheiro em um só lugar, suas perdas no papel devem ser mitigadas, tornando menos difícil emocionalmente enfrentar as quedas do mercado. Se você tem uma casa e tem uma conta poupança, você já começou: você tem algum dinheiro em imóveis e algum dinheiro em espécie.

Em particular, tente construir uma carteira de pares de investimentos que não estejam fortemente correlacionados, o que significa que quando um está em alta, o outro está em baixa e vice-versa (como ações e títulos). Isso também significa que você deve considerar classes de ativos e ações em empresas que não estão relacionadas à sua ocupação principal ou fluxo de renda.