Comprar dinheiro de juros sobre títulos (PMSI)
O que é um PMSI (Purchase Money Security Interest)?
O termo juro de garantia de dinheiro de compra (PMSI) refere-se a uma ação judicial que permite a um credor retomar a posse da propriedade financiada com seu empréstimo ou exigir o reembolso em dinheiro se o devedor entrar em default. Ele dá ao credor prioridade sobre as reivindicações feitas por outros credores. Em termos mais simples, um PSMI dá créditos iniciais sobre propriedade a entidades que financiam compras feitas por um consumidor ou outro devedor.
Noções básicas sobre juros de segurança de dinheiro de compra
Os credores têm várias opções para proteger seus interesses financeiros no caso de os devedores não cumprirem suas obrigações financeiras. As empresas financeiras podem perseguir consumidores que parem de fazer pagamentos de suas dívidas, enviando-os para cobranças, entrando com ações legais, exigindo garantias ou assumindo interesses especiais, como garantias de compra de dinheiro. Esses juros dão a um credor específico o direito de propriedade ou seu valor total em dinheiro antes de qualquer outro credor – desde que o dinheiro desse credor tenha sido usado para financiar a compra.
Um PMSI é usado por alguns credores comerciais e emissores de cartão de crédito, bem como por varejistas que oferecem opções de financiamento. Ele efetivamente lhes dá garantias para confiscar Se um mutuário defaults no pagamento de uma compra grande. Ele também é usado em transações business-to-business (B2B). A opção de obter um PMSI incentiva as empresas a aumentar as vendas, financiando diretamente novos equipamentos ou compras de estoque.
Um título de garantia de dinheiro para compra é válido na maioria das jurisdições, uma vez que o comprador concorde com ele por escrito e o credor apresente uma declaração de financiamento. O procedimento é descrito no Artigo 9 do Código Comercial Uniforme (UCC) – os regulamentos comerciais padronizados adotados pela maioria dos estados. Esses regulamentos foram adotados a fim de tornar mais fácil para as empresas conduzirem negócios com outras pessoas em todo o estado. O Artigo 9 é a seção do código que descreve o tratamento das transações com garantia, incluindo como as garantias são criadas e aplicadas.
Os procedimentos que permitem a aplicação de um PMSI são estritos e descritos no Código Comercial Uniforme.
A proteção fornecida por um PMSI é um dos motivos para o crescimento do financiamento no ponto de venda, no qual um varejista oferece aos compradores financiamento direto para compras importantes. Se o comprador entrar em default, o varejista pode retomar a posse dos itens comprados e pode fazê-lo antes que quaisquer outros credores fiquem satisfeitos.
Principais vantagens
- Um PMSI dá a um varejista ou fornecedor prioridade para cobrar dívidas quando um tomador ou comprador entra em default.
- As mercadorias vendidas nesses casos servem como garantia que pode ser apreendida por falta de pagamento.
- Os varejistas que oferecem financiamento de ponto de venda geralmente são protegidos por um PMSI.
Considerações Especiais
As regras relativas ao uso de um PMSI por um credor são rígidas. Essas diretrizes são descritas no UCC. O credor deve ser capaz de provar que os bens apreendidos pertenciam ao credor e foram comprados com o dinheiro do credor. É por isso que os credores costumam pagar os vendedores pelas mercadorias diretamente antes de providenciar sua venda a crédito a um comprador. Isso estabelece a propriedade do credor dos bens em questão.
Por exemplo, se um consumidor comprou um sofá feito sob medida a crédito de um varejista de móveis, o varejista faria um pedido com o fabricante e pagaria pelo sofá antes de finalizar o contrato de financiamento. Nesse caso, o varejista é o proprietário que vende o sofá – não o fabricante. Em termos legais, o varejista tem uma garantia real sobre o imóvel recém-vendido e pode obter e fazer cumprir um PMSI.
Pelo mesmo motivo, se o comprador depositar uma caução no sofá, o varejista pode insistir que o comprador pague integralmente antes que a caução seja devolvida. Isso estabelece o valor total em dólares que o credor tem o direito de exigir em caso de inadimplência. As decisões judiciais relativas às reclamações do PMSI estabeleceram o direito do credor de exigir o reembolso de outros custos relacionados à compra, como frete e impostos sobre vendas.