Fundo de previdência
O que é um fundo de previdência?
Um fundo de previdência é um esquema de poupança para aposentadoria compulsório administrado pelo governo , usado em Cingapura, Índia e outros países em desenvolvimento. De certa forma, esses fundos se assemelham a um híbrido dos planos 401 (k) e da Previdência Social usados nos Estados Unidos. Eles também compartilham algumas características com fundos de pensão fornecidos pelo empregador.
Os trabalhadores doam uma parte de seus salários para a caixa de previdência e os empregadores devem contribuir em nome de seus empregados. O dinheiro do fundo é então mantido e administrado pelo governo e, eventualmente, retirado pelos aposentados ou, em alguns países, por suas famílias sobreviventes. Em alguns casos, o fundo também paga aos deficientes que não podem trabalhar.
Como funciona um fundo de previdência
O dinheiro mantido em contas de poupança privadas continua a crescer em muitos países em desenvolvimento, mas raramente é suficiente para proporcionar à maioria das famílias uma vida confortável na aposentadoria.
O desafio da aposentadoria foi ainda mais aprofundado pela mudança social. As sociedades no mundo em desenvolvimento ainda estão acompanhando o rápido aumento da industrialização, o movimento de cidadãos das áreas rurais para os centros urbanos e as mudanças nas estruturas familiares. Nas sociedades tradicionais, por exemplo, os idosos eram sustentados por suas famílias extensas. Mas taxas de natalidade em declínio, membros da família amplamente dispersos e expectativa de vida mais longa tornaram mais difícil manter essa rede de segurança antiquíssima.
Por essas e outras razões, os governos de muitos países em desenvolvimento intervieram para fornecer apoio financeiro de longo prazo aos aposentados e outras populações vulneráveis. Um fundo de previdência financia esse apoio de uma forma que escala os pagamentos de acordo com o saldo disponível e recruta empregadores e trabalhadores para ajudar a cobrir os custos.
Contribuições e retiradas
Cada fundo de previdência nacional define seus próprios níveis de contribuição mínimo e máximo para trabalhadores e empregadores. As contribuições mínimas podem variar dependendo da idade do trabalhador. Alguns fundos permitem que os indivíduos contribuam a mais em suas contas de benefícios e que os empregadores também o façam, para beneficiar ainda mais seus trabalhadores.
Os governos definem o limite de idade em que as retiradas sem penalidades podem começar. Algumas retiradas de pré-aposentadoria podem ser permitidas em circunstâncias especiais, como emergências médicas. Na Suazilândia, os pagamentos do fundo de previdência podem ser reclamados em qualquer idade se o trabalhador estiver emigrando permanentemente. Em muitos países, aqueles que trabalham além da idade mínima de aposentadoria podem enfrentar retiradas restritas até a aposentadoria completa.
Se um trabalhador morre antes de receber os benefícios, seu cônjuge e filhos sobreviventes podem receber benefícios de sobrevivência.
Fundo de previdência vs. Seguro Social vs. 401 (k)
Como é o caso da Previdência Social dos Estados Unidos, por exemplo, o dinheiro dos fundos de previdência é detido pelo governo, não por instituições financeiras privadas. E o governo ou o conselho do fundo de previdência decidem em grande parte ou inteiramente como as contribuições são investidas. Alguns países, como Cingapura, até garantem aos trabalhadores um retorno mínimo de suas contribuições, de forma semelhante aos planos de previdência social de alguns países.
Mas se os fundos de previdência frustram os indivíduos que desejam administrar seu próprio dinheiro, alguns pelo menos mantêm contas em nome de membros individuais. Os participantes então recebem de volta o dinheiro que eles e seus empregadores contribuíram para suas próprias contas, junto com juros ou retornos de investimento. Com tais fundos de previdência, a propriedade e o saldo se assemelham aos acordos com um US 401 (k).
Uma nota final: os fundos de previdência diferem de outro veículo às vezes usado no mundo em desenvolvimento, o fundo soberano, que é financiado por royalties obtidos do desenvolvimento de recursos naturais.