Cobertura automática preferida
O que é a cobertura automática preferencial?
O seguro automóvel preferencial é oferecido a motoristas considerados no perfil de menor risco. Isso leva em consideração as características do motorista e é oferecido aos motoristas considerados os menos propensos a registrar uma reclamação de benefícios. Esses motoristas pagam os prêmios mais baixos de cobertura, mais baixos do que aqueles para motoristas com um acidente ou acidente em seu registro.
Ser capaz de estimar o risco na subscrição de uma nova apólice pode fazer ou quebrar uma seguradora. Se a empresa precificar a apólice corretamente e compreender o risco de sinistro, ela pode ser lucrativa, uma vez que os prêmios que ela traz excederão os benefícios que ela paga. A maioria das seguradoras quer uma mistura de motoristas de prêmio baixo que apresentam risco reduzido e motoristas de prêmio mais alto que são considerados mais propensos a sofrer um acidente. Se a seguradora não compreender efetivamente o risco associado à subscrição de uma apólice, ela pode acabar assumindo muito risco e pagando mais benefícios do que recebe em prêmios.
Principais vantagens
- A cobertura preferencial para automóveis é o seguro de baixo prêmio oferecido aos motoristas, que têm um histórico limpo e são relativamente menos arriscados em comparação com outros candidatos.
- As seguradoras consideram uma série de fatores, como idade e registro de direção, e os compara com as informações atuariais disponíveis antes de decidir oferecer cobertura automóvel preferencial para motoristas preferenciais.
- Geralmente, as seguradoras preferem uma combinação de motivadores de prêmio baixo e risco reduzido e motivadores de prêmio alto em seu pool de seguros.
Compreendendo a cobertura automática preferencial
As seguradoras prestam muita atenção aos indivíduos e empresas ao determinar se devem subscrever uma nova apólice. No caso de seguro de automóveis, a seguradora levará em consideração a idade do motorista, o registro de direção, o uso do carro, o histórico de crédito e a localização, e comparará as características do motorista com as informações atuariais. Essas informações ajudam a empresa a determinar a probabilidade de o motorista se envolver em um acidente e, por sua vez, são usadas para definir o prêmio que a seguradora cobrará pela cobertura.
Riscos preferidos
As seguradoras normalmente dividem os drivers em três categorias: preferenciais, padrão e abaixo do padrão. Os motoristas preferidos são considerados os menos arriscados com base em seu histórico de direção e características de uso do veículo, e recebem prêmios mais baixos. Os motoristas padrão são considerados “médios” em termos de risco e pagam um prêmio regular. Os motoristas abaixo do padrão são considerados os mais arriscados para segurar e pagam os prêmios mais altos ou têm a cobertura de seguro negada e devem ir a um grupo de risco designado pelo estado para cobertura.
É provável que os motoristas preferidos tenham um excelente histórico de direção, tenham considerável experiência de direção, tenham um bom histórico de crédito, usem o veículo para percorrer distâncias relativamente curtas e não possuam um carro esporte. Eles também podem viver em áreas onde há uma incidência menor de roubo de carros e vandalismo. Eles não deixam de fazer o pagamento da apólice, não recebem ingressos ou se envolvem em acidentes, seja sua culpa ou não. Muitas pessoas ficam surpresas ao saber que as seguradoras em alguns estados podem aumentar seus prêmios ou se recusar a segurá-lo se você se envolver em acidentes que não sejam sua culpa.