Pagamento Positivo
O que é pagamento positivo?
O pagamento positivo é um serviço automatizado de gerenciamento de caixa usado por instituições financeiras empregadas para impedir a fraude em cheques. Os bancos usam pagamento positivo para combinar os cheques que uma empresa emite com os que apresenta para pagamento. Qualquer cheque considerado suspeito é devolvido ao emissor para exame. O sistema atua como uma forma de seguro para uma empresa contra fraude, perdas e outras responsabilidades para o banco. Geralmente, há uma taxa para usá-lo, embora alguns bancos agora ofereçam o serviço por uma taxa reduzida ou gratuita.
Principais vantagens
- O Positive Pay é um sistema de prevenção de fraude oferecido pela maioria dos bancos comerciais às empresas para protegê-las contra cheques falsificados, alterados e falsificados.
- Os ladrões de identidade e fraudadores frequentemente tentam criar e descontar cheques falsificados, e esses cheques podem ser descontados.
- As empresas geralmente fornecem ao banco uma lista com o número do cheque, o valor em dólares e o número da conta de cada cheque.
- O banco compara a lista com os cheques reais, sinaliza os que não correspondem e notifica a empresa.
- A empresa então diz ao banco se deve ou não descontar o cheque e os funcionários do banco farão o que a empresa solicitar deles.
Compreendendo o pagamento positivo
Para proteção contra cheques falsificados, alterados e falsificados, o serviço compara o número do cheque, o valor em dólares e o número da conta de cada cheque apresentado com uma lista fornecida pela empresa. Em alguns casos, o beneficiário também pode ser incluído na lista de cheques. Se não houver correspondência, o banco não compensará o cheque. Quando as verificações de segurança não são implementadas, os ladrões de identidade e fraudadores podem criar cheques falsificados que podem acabar sendo honrados.
Quando as informações não coincidem com o cheque, o banco avisa o cliente por meio de relatório de exceção, retendo o pagamento até que a empresa aconselhe o banco a aceitar ou rejeitar o cheque. O banco pode sinalizar o cheque, notificar um representante da empresa e obter permissão para compensar o cheque.
Além disso, se a empresa encontrar apenas um pequeno erro ou outro problema menor, ela pode aconselhar o banco a compensar o cheque. Caso a empresa esqueça de enviar a lista ao banco, todos os cheques apresentados que deveriam ter sido incluídos podem ser rejeitados, o que pode causar alguns problemas financeiros.
Como os bancos podem não ser responsáveis por cheques fraudulentos, as empresas devem revisar os termos e condições da instituição por completo.
Reverter Pagamento Positivo vs. Pagamento Positivo
Uma variação do conceito de pagamento positivo é o sistema reverso de pagamento positivo. Esse sistema exige que o emissor monitore por conta própria seus cheques, cabendo à empresa alertar o banco para a recusa de um cheque. O banco notifica a empresa diariamente sobre todos os cheques apresentados e compensa os cheques aprovados pela empresa.
Normalmente, se a empresa não responder dentro de um prazo relativamente curto, o banco irá em frente e descontará o cheque. Portanto, esse método não é tão confiável e eficaz quanto o pagamento positivo, mas é mais barato.