Resseguro de carteira
O que é o resseguro de carteira?
O resseguro de carteira, também conhecido como resseguro presumido, é um tipo de transação em que uma seguradora transfere um grande número de suas apólices de seguro existentes para outra. É normalmente empregado quando a empresa que busca o resseguro de carteira deseja deixar de operar em um determinado segmento do mercado de seguros.
Principais vantagens
- O resseguro de carteira é um tipo de transação de seguro que envolve duas ou mais seguradoras.
- O comprador do resseguro de carteira fornece ao ressegurador os prêmios de seguro recebidos das apólices que estão sendo resseguradas.
- Em troca, o ressegurador assume o risco de quaisquer reclamações futuras associadas a essas apólices.
Como funciona o resseguro de carteira
As seguradoras devem monitorar de perto a lucratividade de seus contratos de seguro. Se os sinistros que pagam excederem consistentemente os prêmios que cobram, a seguradora pode ter dificuldades para financiar suas operações em andamento.
Uma das maneiras pelas quais as empresas nessa situação podem reduzir seu risco de insolvência é transferindo algumas de suas apólices para outras seguradoras, chamadas de resseguradoras. Ao fazer isso, a empresa que compra o resseguro pagaria ao ressegurador uma porcentagem dos prêmios recebidos. Em troca, o ressegurador aceitaria a responsabilidade por uma porcentagem de quaisquer reclamações futuras decorrentes do contrato.
O resseguro de carteira é simplesmente uma versão mais extensa dessa transação básica. Em vez de ressegurar contratos específicos, o resseguro de portfólio envolve o resseguro de um grande bloco de contratos – normalmente com a intenção de não mais assinar tais contratos no futuro. Por exemplo, se uma seguradora decidir não mais oferecer apólices de seguro residencial, ela poderá obter resseguro de carteira para todas as suas apólices de seguro residencial e, em seguida, deixar de oferecer seguro residencial no futuro.
Exemplo do mundo real de resseguro de carteira
Dorothy é uma empresária que adquiriu recentemente uma seguradora especializada em seguros residenciais e de automóveis. Depois de analisar cuidadosamente as apólices de seguro pendentes da empresa, ela determina que algumas das regiões em que a empresa opera estão gerando consistentemente margens de lucro abaixo do padrão.
Em um esforço para melhorar a força financeira de sua empresa, Dorothy decide se desfazer dos contratos não lucrativos e parar de operar nessas regiões. Para isso, ela negocia com várias resseguradoras e chega a um acordo com uma delas para transferir 100% das obrigações pendentes associadas a esses sinistros. Em troca, o ressegurador recebe todos os prêmios associados a esses contratos no futuro.
Depois de concluir esta transação de resseguro de portfólio, Dorothy transfere todos os prêmios pendentes e reservas de perdas para o ressegurador. Daqui para frente, nenhuma nova apólice será transferida ao ressegurador, pois nenhuma será criada. Da mesma forma, nenhuma política de renovação será transferida, uma vez que a empresa de Dorothy sairá desse mercado geográfico e deixará suas políticas anteriores caducar.