Plano de portfólio
O que é um plano de portfólio?
Um plano de portfólio é uma estratégia geral que orienta as decisões diárias sobre investimentos de longo prazo. O planejamento da carteira leva em consideração os objetivos do investidor e a tolerância ao risco, entre outros fatores.
Um plano de portfólio orienta as decisões de investimento de grandes fundos de pensão e indivíduos de alto patrimônio líquido, mas seus princípios podem ser adaptados para uso por qualquer pessoa ou família preocupada em poupar para necessidades e objetivos futuros.
Compreendendo o Plano de Portfólio
Um plano de portfólio é um projeto para selecionar investimentos que especifica as metas e expectativas do investidor, bem como a tolerância ao risco. Outros fatores podem incluir o horizonte de investimento da pessoa, as necessidades potenciais de liquidez e a carga tributária.
Principais vantagens
- Um plano de portfólio é uma estratégia geral que orienta as decisões diárias de investimento.
- O plano especifica o mix de investimentos, de muito conservador a muito arriscado, que tem mais probabilidade de levar o investidor a objetivos financeiros específicos.
- A tolerância ao risco é uma consideração chave em um plano de portfólio.
Esses são alguns dos fatores que determinam a alocação do plano entre ativos que apresentam diversos graus de riscos e lucros potenciais.
Por exemplo, um casal na casa dos 40 anos com filhos em idade universitária não pode arriscar investir a maior parte de seu dinheiro nos chamados fundos de ações agressivos, que podem sofrer grandes perdas justamente quando o dinheiro é mais necessário. Mas, com a aposentadoria em um futuro distante, eles podem querer parte de seu dinheiro naquele fundo agressivo, enquanto a maior parte é investida em escolhas relativamente conservadoras. O mesmo casal, quando chegar aos 70 anos, pode querer a maior parte de seu dinheiro em investimentos geradores de renda que contribuam para sua renda mensal de aposentadoria.
Esta é a base da alocação da carteira, uma determinação das necessidades e objetivos de curto e longo prazo de um investidor e quais investimentos têm maior probabilidade de alcançá-los.
outras considerações
Um plano de portfólio profissional também contém diretrizes para a contratação e demissão de gestores financeiros externos, uma estrutura de governança ou tomada de decisões e uma indicação da frequência com que o plano deve ser revisado.
Você é tolerante ou avesso ao risco? A resposta é a chave para o seu plano de portfólio e pode mudar com o tempo.
Para investidores que trabalham em nome de beneficiários ou doadores, um plano de portfólio sólido é uma boa ferramenta de gestão de risco. Ele serve como uma lista de verificação para garantir um investimento prudente e pode ajudar a proteger os investidores contra ações judiciais que alegam violação do dever fiduciário em caso de grandes perdas.
Criando um Plano de Portfólio
Um investidor individual pode construir um plano de portfólio sozinho ou com a ajuda de um consultor de investimentos profissional.
Um plano sólido inclui uma declaração de propósito, uma estrutura de tomada de decisão, filosofia de investimento, objetivos de investimento, estratégia de investimento, filosofia de risco e tolerância e um processo de monitoramento de portfólio.
Exemplo da vida real de um plano de portfólio
Todos os fatores listados acima podem ser encontrados na política de investimento da Contra Costa County Employees ‘Retirement Association. Este é um grande fundo de pensão que investe bilhões de dólares em nome de seus beneficiários, os funcionários e aposentados de empregos públicos neste condado da Califórnia.