Planejando se aposentar mais tarde? Pense de novo
Uma aposentadoria tardia é certa para você?
Os trabalhadores americanos estão terrivelmente atrasados em suas economias para a aposentadoria. Para muitos, não há praticamente nenhuma maneira de ter dinheiro suficiente para se aposentar, exceto um bilhete de loteria premiado, uma herança surpresa ou alguma outra sorte inesperada. Muitos americanos decidiram que terão de trabalhar bem até a aposentadoria para sobreviver, mas essa expectativa pode não se alinhar à realidade, de acordo com uma pesquisa do Employee Benefit Research Institute (EBRI).
Principais vantagens
- Acreditar que você resolverá seus problemas de aposentadoria trabalhando mais, em vez de economizar mais agora, pode não dar certo.
- Não apenas doenças graves podem forçá-lo a deixar o mercado de trabalho mais cedo, mas os custos com saúde também podem drenar rapidamente suas economias.
- As pessoas precisam descobrir como economizar mais cortando despesas e investindo uma porcentagem maior de sua renda em contas de aposentadoria.
Expectativas de aposentadoria vs. realidade
Em 2019, a EBRI constatou que, embora 80% dos trabalhadores afirmassem que esperavam trabalhar por uma remuneração na aposentadoria, apenas 28% dos aposentados o fazem. Essa tendência persiste há décadas. Desde 1999, a pesquisa anual mostrou que muitos trabalhadores planejavam trabalhar por uma remuneração na aposentadoria, mas poucos deles realmente o faziam.
O EBRI também descobriu que, embora os trabalhadores pareçam esperar ter uma vida profissional mais longa, a idade média de aposentadoria permaneceu em 62 por vários anos. Em 2019, enquanto 22% dos trabalhadores esperavam trabalhar até a idade tradicional de aposentadoria de 65 anos, 40% dos americanos acabaram se aposentando mais cedo. Cerca de 34% dos indivíduos disseram que planejam trabalhar até os 70 anos ou mais, ou possivelmente nunca se aposentar, enquanto apenas algumas porcentagens de aposentados são realmente capazes disso.
A tendência é clara, de acordo com a EBRI: “A [Pesquisa de Confiança na Aposentadoria] constatou consistentemente que uma grande porcentagem de aposentados deixa a força de trabalho antes do planejado.”
Por que as pessoas estão deixando a força de trabalho inesperadamente? Na maioria dos casos, teve a ver com questões de saúde, com 35% citando problemas de saúde ou deficiência. Outros citaram o seguinte:
- Mudanças no local de trabalho, como reduções ou fechamentos (35%)
- Cuidar de um cônjuge ou outros membros da família (13%)
- Mudanças nas habilidades necessárias para realizar seu trabalho (9%)
Nem tudo é negativo, no entanto. Alguns disseram que podiam pagar (33%) e outros disseram que queriam fazer outra coisa (20%).
Economize agora independentemente
É importante que você não chute a lata na estrada. Acreditar que você resolverá seus problemas de aposentadoria trabalhando mais, em vez de economizar mais agora, pode não dar certo.
Assim como com a idade de aposentadoria projetada e os planos de trabalhar na aposentadoria, o EBRI descobriu que os trabalhadores americanos têm ideias irrealistas sobre quanto de renda suas contas de aposentadoria proporcionarão. Em 2019, 51% das pessoas na força de trabalho disseram acreditar que seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador seria uma importante fonte de renda. No entanto, apenas 27% dos trabalhadores disseram estar muito confiantes de que teriam o suficiente para cobrir suas despesas básicas na aposentadoria.
Enquanto isso, 59% dos trabalhadores disseram que o Seguro Social seria a principal fonte de sua renda de aposentadoria. É claro que a Previdência Social está em melhor forma agora do que no futuro. De acordo com a Administração da Previdência Social, os fundos se esgotarão em 2034 e alguns analistas prevêem que eles podem secar mais cedo. Quando eles se esgotam, a agência observa que a receita de impostos programada só será capaz de cobrir cerca de três quartos dos benefícios programados.
Portanto, você precisa economizar o máximo possível enquanto ainda está trabalhando. Se possível, aproveite as contribuições de atualização permitidas para o seu IRA e 401 (k).
Vencendo a tendência
Se você planeja trabalhar além da idade normal de aposentadoria, existem algumas etapas que você pode seguir para tentar vencer a tendência.
O primeiro passo deve ser fazer o que puder para se manter o mais saudável possível, comendo direito e se exercitando. Menos de um quarto dos americanos com 18 anos ou mais atendem às diretrizes de atividade física para atividades cardiovasculares e de fortalecimento muscular. Não praticar exercícios físicos suficientes pode aumentar o risco de uma pessoa desenvolver doenças cardíacas e diabetes tipo 2. Os exercícios também podem diminuir o risco de muitos tipos de câncer, como câncer de bexiga, mama, cólon e rim. Uma doença grave não apenas pode forçá-lo a deixar o mercado de trabalho antes do esperado, mas os custos com saúde podem rapidamente afetar suas economias.
Em seguida, pense sobre o que você faria para ganhar uma renda nos anos posteriores. Se você dedicou sua vida a uma carreira que envolve muita atividade física, provavelmente se tornará mais difícil realizar esse trabalho com a idade. Pense em se tornar um consultor em sua área, ingressar na administração ou encontrar outra carreira que não envolva tanto trabalho físico.
Se você está em um trabalho que se presta à consultoria, considere fazer o que puder para construir visibilidade em seu campo (tornar-se ativo em uma organização profissional, por exemplo) e fazer alguma consultoria antes de se aposentar.
The Bottom Line
Como se os americanos precisassem de mais notícias ruins sobre a aposentadoria, as estatísticas mostram que a força de trabalho atual tem algumas expectativas irrealistas sobre o que esses anos trarão. Mesmo que você planeje trabalhar bem além da idade tradicional de aposentadoria, há fortes evidências de que sua saúde ou algum outro impedimento pode impedi-lo de fazê-lo. Comece a planejar hoje. Descubra como economizar mais cortando despesas e investindo uma porcentagem maior de sua renda em suas contas de aposentadoria.