Fases da aposentadoria
A aposentadoria não é apenas uma fase da vida, mas várias fases, especialmente com o aumento da expectativa de vida e as aposentadorias que costumam durar 20 anos ou mais. Cada fase tem suas próprias recompensas, bem como desafios financeiros e emocionais. Veja como alguns especialistas definem as fases da aposentadoria.
Principais vantagens
- A aposentadoria pode durar décadas atualmente e normalmente consiste em várias fases.
- A primeira fase deve ser o planejamento – tanto para os impactos financeiros quanto emocionais da aposentadoria.
- Os aposentados muitas vezes desfrutam de um período de lua de mel no início, experimentam alguma desilusão mais tarde e, por fim, estabelecem-se em novas rotinas gratificantes.
Quais são as fases da aposentadoria?
Os planejadores financeiros e outros consultores às vezes dividem a aposentadoria em três fases básicas: uma fase inicial e ativa, quando os aposentados podem viajar muito ou embarcar em outras aventuras que tiveram de adiar durante os anos de carreira, uma fase mais estável e um pouco menos ativa e uma terceira fase em que os efeitos do envelhecimento começam a afetar seriamente.
Em termos financeiros, a primeira fase tende a ser cara – muitas vezes mais caro do que quando as pessoas ainda estavam trabalhando. As despesas geralmente caem durante a segunda fase, mas aumentam novamente na terceira fase devido a despesas médicas ou do lar de idosos.
Na década de 1970, o falecido sociólogo Robert Atchley descreveu um processo de seis fases mais elaborado: pré-aposentadoria, aposentadoria, contentamento, desencanto, reorientação e rotina. Embora nem todos passem por todas as seis fases, elas podem fornecer uma estrutura útil para pensar sobre a aposentadoria.
Aposentadoria, em seis fases
Aqui está uma breve olhada nas seis fases que Atchley descreveu, junto com algumas de suas implicações financeiras e emocionais.
1. Pré-aposentadoria
Esta é a fase em que as pessoas começam a pensar seriamente sobre a vida que desejam para si mesmas na aposentadoria e se estão financeiramente no caminho certo para alcançá-la. Pelo menos é isso que eles deveriam fazer – e não esperar até que estivessem prestes a se aposentar para tentar descobrir tudo.
A consultora financeira Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, com Urban Wealth Management em El Segundo, Califórnia, diz: “Todos nós pensamos que descartar uma rotina, especialmente uma que pode apenas nos deixar felizes marginalmente, será fácil. Pense de novo. Essa rotina provavelmente começou no jardim de infância – mais de 60 anos da mesma coisa. Levante-se. Vestir-se. Almoçar. Sair. Venha para casa. Comer. Ir para a cama. Repetir.”
Manuel acrescenta: “Minha recomendação para meus clientes é esta: enquanto você planeja a aposentadoria, pense em como será. Fale com seus amigos. Escreva sobre isso. Crie um storyboard. Seja criativo. Seus planos financeiros e seu dia plano de aposentadoria diário deve andar de mãos dadas. Esta é a sua identidade de aposentadoria. ”
2. Aposentadoria
O grande momento chega, e o aposentado faz a transição do trabalho em tempo integral para a aposentadoria que planejou para si mesmo. O trabalho, possivelmente em regime de meio período, ainda pode ser um fator no futuro se eles gostarem de trabalhar ou precisarem complementar sua renda de aposentadoria. Mas agora eles são oficialmente aposentados.
Shanna Tingom, cofundadora da Heritage Financial Strategies em Gilbert, Arizona, afirma: “A transição mais difícil que a maioria dos meus clientes faz é aquela de trabalhar e economizar para se aposentar e gastar. Pode ser emocional e financeiramente mais difícil do que eles jamais esperaram. Se eles são aposentados mais jovens e têm amigos e familiares que ainda trabalham, também pode ser muito solitário, especialmente se eles não tiverem um plano. ”
Na opinião de Tingom, “um plano de aposentadoria adequado inclui três coisas: um plano financeiro, um orçamento e um plano DIVERTIDO! O plano divertido inclui coisas que eles desejam fazer, lugares que desejam visitar e quanto dinheiro está incluído no orçamento para essas coisas. ”
3. Contentamento
Esta é uma fase positiva em que os aposentados podem desfrutar dos frutos de uma vida inteira de trabalho. Às vezes é descrito como um período de lua de mel. Se o dinheiro resistir, essa fase pode durar um certo tempo.
4. Desencanto
Quando a lua de mel acaba, alguns aposentados se perguntam: “É isso?” Mesmo que estejam financeiramente bem, podem experimentar algumas das desvantagens emocionais da aposentadoria, como solidão, desilusão e um sentimento de inutilidade.
5. Reorientação
Nessa fase, as pessoas tentam descobrir quem são agora e mapear seu lugar no mundo como aposentados. Para qualquer pessoa cuja identidade pré-carreira foi definida por um cargo que não possui mais, isso pode ser um desafio.
6. Rotina
À medida que a vida na aposentadoria se torna mais familiar, as pessoas nessa fase tendem a aceitar sua situação e estabelecer um novo conjunto de rotinas. Se tudo correr bem, eles têm um novo propósito e aproveitam a oportunidade para aproveitar a vida.
“Quando você se aposenta recentemente, pode parecer que está andando em uma montanha-russa”, diz Kimberly Howard, CFP®, fundadora da KJH Financial Services em Newton, Massachusetts. “Picos e vales exigem atenção e paciência para serem administrados. Com o tempo, a nova norma será a sua nova realidade. ”
A maioria das pessoas subestima sua expectativa de vida e quanto tempo provavelmente viverão na aposentadoria, de acordo com o Stanford Center on Longevity.
The Bottom Line
Um plano de aposentadoria abrangente e holístico deve considerar mais do que apenas quanto dinheiro você precisa economizar para deixar o mercado de trabalho. Ter uma estratégia para lidar com os aspectos emocionais da aposentadoria, como encontrar atividades significativas para ocupar o lugar do trabalho, ajudará a contornar os sentimentos de solidão, tédio e desilusão que às vezes se instalam após a empolgação inicial de estar sem emprego passar.
“A vida não é medida pelo número em sua conta bancária, mas pelas memórias que você cria. Portanto, concentre-se em como suas finanças podem maximizar sua vida, e não o contrário”, disse Cooper Mitchell, consultor financeiro da Dane Financial LLC, em Springfield, Mo.