Proteção contra ferimentos pessoais
O que é proteção contra ferimentos pessoais (PIP)?
A proteção contra acidentes pessoais (PIP), também conhecida como “seguro sem culpa”, é um componente de um plano de seguro de automóveis que cobre as despesas de saúde associadas a um acidente de carro. O PIP cobre despesas médicas para segurados e passageiros feridos, mesmo que alguns não tenham seguro saúde.
Se o custo dos cuidados médicos necessários exceder os limites PIP da apólice de seguro automóvel, o seguro saúde às vezes cobre despesas adicionais. As apólices têm um máximo por pessoa, o que significa que a cobertura é limitada a um determinado valor por pessoa se várias pessoas forem feridas em um acidente.
Principais vantagens
- A proteção contra ferimentos pessoais (PIP) cobre os custos de saúde relacionados aos ferimentos sofridos em um acidente automobilístico.
- A PIP cobre tanto os segurados quanto seus passageiros, independentemente de possuírem seguro saúde.
- As apólices PIP têm um valor mínimo de cobertura e um limite máximo de cobertura por pessoa.
Compreendendo a proteção contra ferimentos pessoais (PIP)
Os requisitos e recursos do seguro automóvel variam de estado para estado, e a cobertura PIP está disponível principalmente em estados sem falhas. Em um estado sem culpa, se um segurado se ferir em um acidente de carro, a apólice dessa pessoa paga pelos cuidados médicos do titular, independentemente de quem causou o acidente. Os segurados com cobertura PIP podem receber benefícios mesmo se o outro motorista não tiver seguro.
A PIP paga as despesas médicas, mesmo que o segurado cause o acidente.
A cobertura do PIP, além de tornar o atendimento médico acessível, geralmente fornece pagamentos por perda de renda, assistência infantil e despesas funerárias relacionadas ao acidente. Alguns estados sem culpa oferecem cobertura de pagamentos médicos, mas normalmente tem limites baixos e não paga por esses outros custos.
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O número de estados que exigem o PIP ou o oferecem como um complemento opcional do seguro.
Quais os estados que exigem proteção contra ferimentos pessoais (PIP)?
O seguro de automóveis PIP é exigido na Flórida, Havaí, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Dakota do Norte, Pensilvânia, Utah e Porto Rico.É um complemento obrigatório para o seguro de automóveis em Arkansas, Delaware, Maryland, Oregon e Texas e um complemento opcional em New Hampshire, Dakota do Sul, Virgínia, Washington, Wisconsin e Washington, DC. Isso é um total geral de 22 estados, um território e uma cidade federal.
Os requisitos mínimos de cobertura são definidos pelos governos das entidades acima e podem variar. Os limites máximos são definidos pelas seguradoras e também podem variar, mas geralmente não ultrapassam US $ 25.000.
Preciso de proteção contra ferimentos pessoais (PIP)?
Se você mora em um estado que exige PIP, sim, você precisa ter cobertura PIP. A questão então é quanto você deve receber. Se o seu seguro saúde oferece cobertura para lesões e reabilitação relacionadas a um acidente de carro, talvez você só precise comprar a quantidade mínima de PIP exigida pelo seu estado. Da mesma forma, se a cobertura PIP for opcional em seu estado, você deve consultar seu seguro saúde para ver como ele cobre despesas relacionadas a acidentes de carro, bem como sua franquia e valores máximos pagos, para ajudá-lo a decidir.
Proteção contra ferimentos pessoais (PIP) vs. seguro de responsabilidade
O PIP não é um substituto para o seguro de responsabilidade civil, que é exigido por todos os estados (mais Porto Rico e Washington, DC), exceto New Hampshire e Virgínia.2 O seguro de responsabilidade civil paga por ferimentos causados a terceiros, como um pedestre ou motorista e ocupantes de outro veículo. Também há seguro de responsabilidade profissional; tais apólices são geralmente tomadas por consultores financeiros, proprietários de negócios, proprietários, médicos, advogados – qualquer pessoa em risco de ser processado por danos e / ou lesões.