Consultor Financeiro Pessoal

O que é um consultor financeiro pessoal?

Um consultor financeiro pessoal é um profissional que presta consultoria e serviços financeiros a clientes de acordo com suas necessidades específicas. Os consultores financeiros pessoais têm expertise e experiência para fornecer soluções sob medida para as necessidades de seus clientes, evitar erros dispendiosos e mitigar riscos, bem como oferecer um conjunto de serviços e produtos alinhados com os objetivos atuais e futuros dos clientes. Alguns consultores financeiros recebem uma taxa fixa por seus conselhos, enquanto outros ganham comissões pela venda de investimentos.

Noções básicas sobre consultores financeiros pessoais

Encontrar um consultor financeiro pessoal pode ser uma tarefa assustadora e confusa, pois existem muitos profissionais de serviços financeiros cujas funções são semelhantes às dos consultores financeiros. Organizações profissionais como a Financial Planning Association (FPA) e a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) podem ajudar a localizar consultores em sua área.1

Ao escolher um consultor financeiro, é importante verificar seu histórico e credenciais. Por exemplo, pergunte se eles têmlicenças FINRA ou designações profissionais. Nos Estados Unidos, os consultores financeiros possuem licenças FINRA da Série 7 e da Série 66 ou da Série 65.  Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), E as designações de consultor de investimento registrado (RIA) são bons indicadores da experiência e do treinamento de um consultor.456  Além disso, os consultores financeiros podem atuar em outras funções. Por exemplo, eles podem ser contadores, profissionais jurídicos ou corretores.

Consultores financeiros pessoais e planos financeiros individuais

Antes de aconselhar e recomendar produtos e serviços, os consultores financeiros elaboram planos financeiros para seus clientes. Isso envolve uma avaliação abrangente de seu estado financeiro atual e futuro. Ele também considera informações básicas e críticas, como idade ( horizonte de tempo ), metas financeiras (economia para educação, compra de uma casa, preservação de capital ou geração de renda) e apetite por risco e recompensa. Geralmente, isso se baseia na educação, no patrimônio líquido e na experiência nos mercados público e privado. Aspectos adicionais dos planos financeiros podem incluir passivos fiscais, alocação de ativos e planos de aposentadoria e patrimônio futuros. Os planos financeiros podem usar variáveis ​​para prever fluxos de caixa futuros, valores de ativos e planos de retirada.

Um bom consultor financeiro pessoal não reutiliza modelos em clientes diferentes. Embora a maioria dos planos financeiros inclua pesquisas e considerações sobre os objetivos de vida do cliente, planos de transferência de riqueza e níveis de despesas projetadas, um consultor financeiro pessoal deve levar tempo para incorporar aspectos únicos da jornada financeira de cada cliente, incluindo atitudes em relação a investimentos, orçamentos e educação continuada sobre temas financeiros. Um bom plano financeiro alertará o investidor sobre as mudanças que devem ser feitas para garantir uma transição suave nas fases financeiras da vida, como redução de gastos ou alteração na alocação de ativos. Os planos financeiros também devem ser fluidos, permitindo atualizações ocasionais.

Muitos consultores financeiros pessoais optam por ingressar em empresas de gestão de patrimônios como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab, que fornecem consultoria financeira personalizada para clientes de alto patrimônio e de varejo.89  Alguns gestores de ativos maiores, como Morgan Stanley e Goldman Sachs, também possuem braços robustos de gestão de patrimônio para indivíduos de alto patrimônio líquido.11