Plano de Pagamento Periódico
O que é um plano de pagamento periódico?
O termo plano de pagamento periódico refere-se a um plano de investimento em que um indivíduo faz pequenos pagamentos ao longo do tempo para investir em cotas de fundos mútuos. Esses planos envolvem fazer contribuições de uma pequena quantia fixa durante um período de tempo.
As pessoas que investem em planos de pagamento periódicos possui realmente um interesse em do plano confiança -não as ações do fundo. Os planos de pagamento periódico são frequentemente vendidos a militares, mas não fornecem a esses investidores nenhum benefício especial.
Principais vantagens
- Um plano de pagamento periódico é um plano de investimento que permite a um indivíduo fazer pequenos pagamentos ao longo do tempo para investir em cotas de fundos mútuos.
- Pessoas que investem em planos de pagamentos periódicos possuem uma participação no fundo do plano em vez de ações do fundo.
- Os investidores podem pagar taxas mais altas do que pagariam se investissem em cotas de fundos, notadamente encargos de criação e venda e taxas de serviço ao custodiante do plano.
Como funcionam os planos de pagamento periódico
Os fundos mútuos coletam dinheiro de um grande número de investidores e investem esse capital em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos e outros títulos. Esses fundos são supervisionados por gestores de dinheiro que alocam ativos em intervalos regulares para ajudar o fundo a cumprir seus objetivos de investimento.
Um fundo mútuo pode dar aos investidores exposição a muitos títulos diferentes, permitindo-lhes diversificar suas participações a um preço muito mais baixo do que pagariam se investissem em cada ativo individualmente.
A maioria dos fundos mútuos tem um requisito mínimo de investimento. Nesses casos, os investidores geralmente são obrigados a colocar um valor de depósito inicial para começar a investir no fundo. Depois de cumprir esses mínimos, os investidores podem colocar valores menores em sua conta. Mas existem alguns fundos que oferecem concessões a certos investidores que não conseguem atender a esses requisitos mínimos.
Os planos de pagamento periódico são contratos que permitem a certos investidores a chance de investir em fundos mútuos a um preço muito mais baixo – sem ter que cumprir limites mínimos de investimento. Esses planos também são chamados de planos contratuais ou planos de investimento sistemáticos (SIPs).
Conforme observado acima, esses planos geralmente são oferecidos a militares. Eles podem contribuir com uma pequena quantia fixa durante um período de geralmente 10, 15 ou 25 anos. Em troca desses pagamentos, o investidor possui uma participação em um fundo de investimento – que investe em um fundo mútuo – em vez das próprias ações. O trust investe em um fundo mútuo. A maioria dos planos permite que o investidor inicie um plano com uma quantia modesta de dinheiro, como US $ 50 por mês. Os participantes desses planos recebem certificados de planos de pagamento periódicos.
Um certificado de plano de pagamento periódico é um documento que representa sua participação no fundo.
O patrocinador do fundo do plano ganha dinheiro cobrando uma taxa de criação e venda, que a maioria dos investidores conhece como carga inicial. Essa taxa de vendas pode chegar a 50% do valor dos primeiros 12 meses de pagamentos. Isso pode tornar um plano de pagamento periódico uma opção de investimento potencialmente cara, especialmente para aqueles que não permanecem investidos durante toda a duração do plano.
Os investidores em planos de pagamentos periódicos também podem pagar taxas de serviço ao custodiante do plano. Essa entidade é responsável pela guarda dos ativos do plano e pela manutenção de seus registros. Alguns planos também exigem que os investidores paguem uma taxa de custódia – uma taxa mensal para processar cada pagamento do plano. Outras taxas podem incluir:
- Taxas de conta anuais
- Taxas de plano concluídas
- Taxas de rescisão
- Taxas de contas inativas
Considerações Especiais
Os investidores podem conseguir um negócio melhor comprando ações de fundos mútuos diretamente. Embora a baixa contribuição mensal exigida possa ser um argumento de venda de um plano de pagamento periódico, algumas corretoras, cujas taxas podem ser menores que as de um plano de pagamento periódico, muitas vezes permitem que os investidores façam pequenos investimentos mensais e evitem grandes investimentos mínimos se estabelecerem depósitos automáticos.