Como as deduções da folha de pagamento compensam
Interessado em uma maneira relativamente fácil de economizar dinheiro e reduzir sua conta de impostos? Não procure além do seu próximo pagamento. Existem várias estratégias que todos os trabalhadores devem considerar que podem reduzir seus impostos e ajudá-los a economizar dinheiro para a aposentadoria. Neste artigo, fornecemos as noções básicas de descontos em folha de pagamento e mostramos três estratégias que o ajudarão a aproveitar ao máximo seu próximo pagamento.
Principais vantagens
- As deduções da folha de pagamento ocorrem quando o seu empregador retém o seu salário por motivos involuntários ou voluntários, incluindo impostos e programas de benefícios.
- Contribua com um máximo de $ 19.500 para o ano fiscal de 2021 para um 401 (k) por meio de deduções na folha de pagamento e economize para sua aposentadoria.
- Muitos empregadores oferecem contas de poupança flexíveis para despesas médicas, despesas com cuidados de dependentes e despesas de deslocamento.
O que é uma dedução na folha de pagamento?
Uma dedução na folha de pagamento se refere ao dinheiro que seu empregador retém de seu contracheque por diversos motivos. Isso inclui deduções obrigatórias para fins fiscais ou deduções voluntárias para vários programas de benefícios, como planos de aposentadoria ou contribuições para assistência médica. A maioria das deduções relacionadas aos benefícios envolvem dólares antes dos impostos, o que significa que você acaba pagando menos imposto de renda sobre a parte restante do seu salário.
Aumente suas contribuições 401 (k)
Um 401 (k) é uma excelente maneira para os indivíduos empregados ganharem grandes somas de dinheiro em uma base antes dos impostos a cada ano. Por exemplo, o limite de contribuição anual em 2021 é de $ 19.500. Indivíduos com mais de 50 anos são abrangidos pelaregra de catch-up, que lhes permite contribuir com dinheiro extra a cada ano.
A quantidade que um indivíduo pode economizar ao longo do tempo em um 401 (k) varia de acordo com sua situação. Digamos que uma pessoa de 30 anos ganhe US $ 36.000 por ano e ganhe 10% ao ano. Se esse indivíduo obtiver um retorno de 8% sobre esse dinheiro, ele terá $ 680.000 em sua conta de aposentadoria aos 65 anos.
Se seu empregador oferece esse tipo de plano e você não está maximizando esse benefício, tente começar. Mesmo que seja apenas uma pequena quantia de dinheiro, pode ser uma excelente maneira de contornar o Tio Sam. Se você pagasse $ 19.500 em contribuições, poderia facilmente economizar vários milhares de dólares por meio dessas deduções.
Gastos flexíveis significam maior economia
Uma conta de gasto flexível (FSA) é um tipo de conta de poupança que oferece ao titular da conta vantagens fiscais específicas. Estabelecido por um empregador, ele permite que os funcionários contribuam com uma parte de seus ganhos regulares para pagar despesas qualificadas, como despesas médicas ou de assistência a dependentes. Esses tipos de contas podem ser extremamente úteis porque permitem que os funcionários reservem dinheiro antes dos impostos para vários tipos de despesas.
FSA Médica
Os indivíduos podem reservar fundos para despesas relacionadas a cuidados de saúde, incluindo medicamentos prescritos e copagamentos. Isso pode ser um grande benefício para aqueles com filhos ou indivíduos que precisam de recargas regulares em suas receitas, especialmente quando se trata de economia de impostos e redução de custos de saúde.
De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), os funcionários podem contribuir com até $ 2.750 em dólares antes de impostos para um FSA médico para o ano fiscal de 2021.3 Os empregadores decidem se também fazem contribuições para FSAs de saúde de seus funcionários. Alguns podem fazer uma correspondência em dólar, uma contribuição definida apenas ou um cruzamento, que combina uma contribuição mínima com uma correspondência em dólar.
Guarde todos os recibos das despesas que deseja reembolsar pelo FSA médico.
Mas esteja ciente de que há uma desvantagem em guardar dinheiro para despesas médicas por meio de um FSA. Esse dinheiro é destinado apenas para despesas com saúde, portanto, você não pode usá-lo como plano de aposentadoria. E o dinheiro que você economiza deve ser usado no ano em que é economizado. Qualquer dinheiro restante na conta no final do ano será perdido. Na maioria das vezes, a frase mais usada quando se refere a FSAs médicos é: “Se você não usar, você perde”.
Porém, há uma graça salvadora. Você pode transferir até $ 550 de qualquer valor não utilizado para o próximo ano ou usar o saldo até 2,5 meses após o final do ano do plano, se o plano do seu empregador permitir. Alguns empregadores também estão estendendo o prazo por causa da pandemia COVID-19, portanto, é uma boa ideia verificar com seu departamento de benefícios.
Creche FSA
Não é incomum que um indivíduo ou um casal coloque um ou mais de seus filhos na creche. As pessoas físicas podem pagar por essa despesa ou parte dela por meio de uma conta FSA da creche antes do pagamento de impostos. Babás e acampamentos também podem ter cobertura semelhante.
Filhos ou adultos dependentes que precisam de cuidados qualificam-se, desde que não necessitem de cuidados médicos. A ressalva é que o participante do plano e seu cônjuge, se aplicável, devem ser empregados. Em outras palavras, um marido empregado com uma esposa que fica em casa não pode enviar os filhos para um acampamento diurno e obter o benefício de pagar essa despesa com dinheiro antes dos impostos.
Indivíduos ou casais que fazem o pedido em conjunto podem reservar até US $ 5.000 por ano para FSAs de creches, enquanto os indivíduos casados que fazem o pedido separadamente podem reservar $ 2.500. A economia total de impostos é semelhante à economia experimentada por aqueles que usam planos médicos FSA. Se o seu empregador fizer contribuições em seu nome, o total combinado não pode exceder o limite anual.
A má notícia é a mesma da FSA médica. Usa-o ou perde-o.
Park Your Money
Com o custos de transporte? Experimente uma conta poupança de viajante. Quer você pegue um ônibus, trem, van, balsa ou dirija e estacione, esse tipo de conta poupança pode ajudar.
Faça uma estimativa de quanto você gasta a cada mês em estacionamento e reserve esse dinheiro antes dos impostos em uma conta de poupança para estacionamento de passageiros. Você pode definir um limite máximo mensal de $ 270. De acordo com o Commuter Savings Calculator do Wageworks.com, uma pessoa que gasta US $ 200 por mês com estacionamento e está na faixa de 24% de impostos pode economizar US $ 48 por mês, ou mais de US $ 576 por ano.
Se você não dirige e estaciona, pode estimar o custo mensal de uma passagem para o seu meio de transporte. Você pode então economizar esse dinheiro todos os meses na conta do viajante e pagar por essas despesas usando dólares antes dos impostos. A economia potencial de custos pode ser semelhante ao plano de conta de estacionamento mencionado acima.
A conta de viajante é outro tipo de conta do tipo “use ou perca”, então é melhor você fazer uma estimativa conservadora de seus gastos, em vez de uma generosa.
The Bottom Line
Os funcionários que se deslocam, pagam despesas de saúde ou gastam dinheiro em creches dependentes podem reduzir sua carga tributária estabelecendo uma conta FSA. Essas economias, combinadas com as contribuições regulares 401 (k), podem permitir que um funcionário ignore ou adie impostos em literalmente milhares de dólares a cada ano.