Empréstimo de caderneta
O que é um empréstimo de caderneta?
Um empréstimo de caderneta é um empréstimo pessoal feito a um titular de conta de poupança pelo banco de custódia, que usa o saldo da conta de poupança como garantia. Esses empréstimos também podem ser chamados de empréstimo com garantia de poupança e outra versão é chamada de empréstimo com garantia certificado.
Principais vantagens
- Os empréstimos da caderneta permitem que você use sua conta poupança como garantia para um empréstimo. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permite que você peça emprestado até 100% do valor de sua conta.
- Os empréstimos da caderneta podem oferecer taxas de juros mais baixas do que um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal sem garantia.
- Se você contrair um empréstimo de caderneta, estará basicamente pagando juros sobre seus próprios fundos.
- Um empréstimo de caderneta pode melhorar sua pontuação de crédito se seu banco ou cooperativa de crédito relatar seus pagamentos às agências de crédito.
Como funciona um empréstimo de caderneta
Com um empréstimo de caderneta, o titular da conta poupança continua a ganhar juros na conta poupança, incluindo o valor emprestado. À medida que o empréstimo é pago, o titular da conta ganha acesso a esses fundos.
Os termos e condições variam consideravelmente, com alguns credores emprestando dispostos a emprestar até 100%, embora outros emprestem apenas uma porcentagem menor. Por exemplo, um empréstimo de caderneta com o Community Savings Bank permitirá que os clientes tomem emprestado até 90% de seu saldo disponível.
Os empréstimos de caderneta são considerados transações de baixo risco para o credor devido à acessibilidade da garantia. O mutuário deve entregar a caderneta ao banco até que o empréstimo seja reembolsado. O banco também pode reter os fundos da conta poupança até o valor do empréstimo.
Vantagens e desvantagens de um empréstimo de caderneta
Basicamente, um empréstimo de caderneta é um empréstimo que você contrai contra si mesmo. Você está emprestando do seu banco ou cooperativa de crédito usando o saldo da sua conta poupança como garantia. Um empréstimo de passaporte pode ajudá-lo se você precisar estabelecer um bom histórico de pagamento de suas dívidas, também conhecido como melhorar seu histórico de crédito. Fornecer ao banco relatórios sobre as informações do empréstimo às agências de crédito.
Um empréstimo de caderneta usa o saldo de uma conta poupança como garantia, o que o torna de baixo risco para o credor.
Outra razão para usar um empréstimo de caderneta em vez de um empréstimo pessoal é que o seu banco ou cooperativa de crédito oferece uma taxa de juros mais baixa para um empréstimo de caderneta. Qual é a taxa de juros de um empréstimo de caderneta? Depende da instituição que concede o empréstimo, por exemplo, BankFive em Massachusetts e Rhode Island afirma em seu site, a taxa de juros é de 3% ou 3,5%.
Um empréstimo de caderneta mantém seu dinheiro (e os fundos do empréstimo) em um só lugar, o que pode ser tranquilizador para um tomador ou poupador nervoso. Além disso, sua conta poupança também renderá dividendos.
As desvantagens? Se o banco não relatar seu histórico de empréstimos às agências de crédito, ele não será adicionado ao seu histórico de crédito. Se você não pagar o empréstimo, perderá suas economias, que são a garantia do empréstimo, e que por sua vez, podem deixá-lo sem fundos para uma emergência ou esgotar suas economias, que você poderia estar planejando usar para um pagamento inicial, carro novo, ou um feriado.
Além disso, você estará essencialmente pagando juros sobre o seu próprio dinheiro e, muitas vezes, perder um pagamento significará multas atrasadas. Algunsbancos ou cooperativas de crédito podem exigir um saldo de $ 5 ou mais em sua conta poupança além do dinheiro que você usou como garantia.