Liberação Parcial
O que é uma liberação parcial?
O termo liberação parcial refere-se a uma provisão de hipoteca que permite que parte da garantia dada seja liberada após a satisfação parcial do contrato de hipoteca. Quando uma liberação parcial é efetivada, o credor concorda em liberar parte da garantia do contrato quando o mutuário pagar uma determinada quantia da hipoteca. Os mutuários devem entrar em contato com seu credor para ver se eles se qualificam e iniciar o processo de liberação parcial. Os credores geralmente preenchem a papelada que descreve os segmentos de propriedade liberados.
Principais vantagens
- Uma liberação parcial é uma provisão de hipoteca que permite que parte da garantia seja liberada de uma hipoteca depois que o mutuário paga uma certa quantia do empréstimo.
- Os credores exigem comprovante de pagamento, um mapa de pesquisa, avaliação e uma carta explicando o motivo da liberação parcial.
- Os mutuários podem ter de pagar taxas ao credor e ao cartório de registro do condado.
- Um mortgagor pode solicitar uma liberação parcial quando deseja vender uma parte do terreno em sua propriedade.
Compreendendo as liberações parciais
Os credores podem ter um cronograma de liberação que descreve quanto da hipoteca deve ser pago antes que uma liberação parcial seja possível. Como não é garantido ou aplicado automaticamente, os mutuários devem verificar com seus credores para solicitar a provisão. Lembre-se de que nem todos os credores permitem liberações parciais, por isso é importante que os mutuários verifiquem antes de solicitarem.
A liberação parcial não é um padrão da indústria, então é importante verificar com os credores para ver se eles acomodam esta disposição.
A qualificação para uma liberação parcial pode exigir que o mutuário guarde o comprovante de pagamento da hipoteca. Geralmente, há um período mínimo de tempo que um mutuário deve pagar antes que os credores considerem um pedido de liberação parcial – normalmente 12 meses. Muitos credores não consideram os pedidos de devedores que recentemente deixaram de pagar, mesmo que a hipoteca esteja atualizada.
O processo de inscrição também pode exigir o envio de um mapa de pesquisa para mostrar que parte da propriedade deve ser liberada e o que permanecerá sob o título com o credor à medida que a hipoteca continua a ser paga. Isso significa obter uma avaliação que descreve o valor atual da propriedade retida pelo credor. O mutuário também pode precisar incluir um motivo para a solicitação de liberação parcial. Por exemplo, o mutuário pode desejar obter uma liberação para terras não melhoradas que não pretende usar e que outra parte deseja adquirir para seu desenvolvimento ou outros fins.
Pode haver taxas não reembolsáveis a pagar ao credor para solicitar uma liberação parcial. Taxas adicionais podem ser exigidas pelo cartório de registro do condado para fazer alterações em uma hipoteca. O processo de aprovação de uma liberação parcial pode levar várias semanas.
Considerações Especiais
Se o mutuário tem um acordo para vender parte do imóvel, isso pode ser suficiente para convencer o credor a uma liberação parcial. Ainda pode ser necessário oferecer algum incentivo ao credor, como uma compensação suplementar para garantir a liberação parcial. Ao longo da transação, o credor desejará preservar a relação entre o valor do empréstimo e o valor (LTV) da garantia. Parte da exigência para tal acordo poderia ser o pagamento do principal pendente da hipoteca.
Ao redigir a venda de uma parte de um imóvel, o vendedor também deve apresentar a documentação que permite a divisão do terreno. Isso pode incluir a realização de uma pesquisa de título para mostrar todo e qualquer ônus sobre a propriedade, bem como outros registros e declarações que mostram que a propriedade hipotecada restante ainda está ocupada.