Opt Out Right
O que é um direito de exclusão
Um direito de autoexclusão geralmente descreve a capacidade de uma parte de se excluir de elementos específicos ou alterações em um contrato legal. Em finanças, esse direito se aplica com mais frequência ao compartilhamento de informações privadas entre instituições financeiras.
QUEBRANDO Opt Out Right
Um direito de autoexclusão dá a uma das partes de um contrato a discrição sobre certas práticas que, embora legais, exigem que as empresas busquem permissão antes de agir. Quando o direito existe, as partes podem notificar que não desejam cumprir os termos abrangidos pelo direito, e a contraparte deve honrar esses termos. Por exemplo, a lei federal dos EUA exige que várias entidades financeiras, incluindo empresas de cartão de crédito, corretores e revendedores, permitam que os clientes optem por não cumprir qualquer política que envolva o compartilhamento de informações não públicas do cliente com terceiros.
A criação de direitos de opt out para clientes e investidores de cartão de crédito serve como uma medida de proteção ao consumidor. A natureza de seus negócios exige que as instituições financeiras coletem informações sobre os clientes que, de outra forma, não existiriam no domínio público. Muitas instituições financeiras fornecem rotineiramente informações de clientes às afiliadas para fins de marketing, uma vez que as informações não públicas que possuem tornam mais fácil atingir novos clientes em potencial. As regras que regem os direitos de exclusão normalmente exigem que os emissores de cartões forneçam aos clientes divulgações adequadas descrevendo suas práticas de compartilhamento de informações e ofereçam aos clientes a oportunidade de proibir as instituições de usarem suas informações dessa maneira.
Direitos de exclusão sob o Fair Credit Reporting Act e Gramm-Leach Bliley Act
O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) de 2003 alterou o Fair Credit Reporting Act (FCRA) para incluir um direito de exclusão para consumidores direcionados a receber material de marketing com base nas informações de elegibilidade fornecidas por uma afiliada da empresa. A legislação exige que as empresas forneçam aos consumidores a divulgação adequada dos acordos de marketing que envolvem o compartilhamento de informações do cliente. As empresas também devem dar aos consumidores uma oportunidade razoável de cancelar a participação nesses programas. A legislação fornece exemplos de oportunidades razoáveis, incluindo notificações de opt-out que acompanham correspondências, notificações eletrônicas ou notificações fornecidas no momento das transações ou juntamente com uma política de privacidade emitida periodicamente.
O Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) expandiu os tipos de empresas de serviços financeiros obrigados a fornecer direitos de exclusão aos consumidores e limitou ainda mais os tipos de informações que essas entidades poderiam compartilhar com terceiros não afiliados. A Federal Trade Commission (FTC) adotou sua regra de privacidade financeira sob o GLBA em 16 CFR Parte 313, que abrange todas as instituições financeiras conforme definido pela Lei de Empresas Holding de Bancos. A Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos adotou suas regras que abrangem a privacidade do consumidor e os direitos de exclusão nos Regulamentos SP e S-AM, que abrangem todos os consultores de investimento, agentes de transferência, corretores, distribuidores e empresas de investimento registrados na agência.5