Como abrir uma conta bancária na Costa Rica como um americano
O sistema bancário na Costa Rica geralmente não está associado a paraísos fiscais offshore porque as autoridades nacionais cooperam com as agências internacionais para prevenir quaisquer esquemas financeiros ilícitos ou outros crimes financeiros. Em 2006, a Costa Rica se tornou o 21º país a assinar a Convenção Interamericana contra o Terrorismo, criada para impedir o financiamento de atividades terroristas, incluindo lavagem de dinheiro e tráfico de drogas.
Cidadãos norte-americanos – e outros estrangeiros – que moram na Costa Rica como residentes, estudantes ou trabalhadores podem ter a necessidade legítima de abrir uma conta bancária pessoal local. Mas não é tão fácil quanto pode parecer, pois existem restrições e condições que os estrangeiros devem cumprir para realizar transações financeiras por meio de suas próprias contas bancárias no país.
Então, como você começou? Aqui está o que você precisa saber para abrir uma conta bancária na Costa Rica.
Principais vantagens
- As políticas variam de acordo com o banco quanto a quem pode abrir contas bancárias na Costa Rica.
- A maioria dos bancos permite que estrangeiros com residência legal abram contas.
- Os expatriados são obrigados a fornecer identificação, um depósito mínimo, comprovante de residência e comprovante de renda antes de poderem abrir uma conta.
- O Banco de Costa Rica, estatal, também permite que estrangeiros não residentes tenham acesso a contas bancárias com certas restrições.
- A receita deve ser informada às autoridades federais e também ao IRS.
Residência
Os estrangeiros geralmente não conseguem abrir contas bancárias na Costa Rica, a menos que possam comprovar residência legal. Isso significava que eles tinham que viver legalmente no país antes de poderem abrir e usar uma conta. Mas, a partir de 2016, os estrangeiros – incluindo aqueles que não são residentes – podem abrir e manter contas bancárias no Banco de Costa Rica (BCR), um dos bancos estatais do país. Isso requer uma forma válida de identificação e um número de telefone celular. Os não residentes só podem depositar até $ 1,000 USD em suas contas a cada mês.
A maioria dos bancos na Costa Rica, entretanto, tem políticas diferentes até hoje e ainda exige que os titulares de contas sejam residentes legais antes de poderem realizar quaisquer transações financeiras. Portanto, é melhor verificar com cada banco se os estrangeiros, sejam eles residentes ou não, têm permissão para abrir contas bancárias.
Escolhendo um Banco
Os bancos na Costa Rica se enquadram em duas categorias: bancos estatais ou nacionais e instituições privadas. Você pode abrir uma conta em qualquer categoria. Existem dois bancosestatais, BCR e Banco Nacional de Costa Rica, e dois bancos estaduais que foram criados por lei pública, Banco Hipotecario de la Vivienda e Banco Popular y de Desarrollo Comunal.3 BAC San José, Scotiabank e Citibank são alguns dos bancos comerciais privados disponíveis na Costa Rica.
Existem algumas diferenças muito importantes que separam os dois tipos de bancos. As estatais, por exemplo, garantem todos os depósitos e geralmente têm muitas agências e caixas eletrônicos (ATM) – uma consideração primordial para residentes em áreas rurais ou remotas. No entanto, por serem a opção mais popular entre os dois, eles também são conhecidos por suas filas incrivelmente longas.
Os bancos privados, por outro lado, geralmente têm filas mais curtas e são mais propensos a empregar funcionários bilíngues, o que, por si só, pode ser motivo suficiente para fechar o capital. Eles também podem oferecer benefícios transacionais e de custo atraentes para os americanos com os quais já estabeleceram um relacionamento nos EUA
Abrindo uma conta
A maioria dos bancos oferece contas em colones, na moeda da Costa Rica ou em dólares. A BCR também oferece contas em euros. Uma conta poupança básica representa o tipo de conta mais comum e também a mais fácil de abrir. Dito isso, abrir uma conta bancária na Costa Rica pode ser um processo trabalhoso, em grande parte devido à enorme quantidade de papelada envolvida. Os requisitos variam entre as instituições, mas geralmente giram em torno do seguinte:
- Identificação (ID): os bancos da Costa Rica exigem que todos os estrangeiros residentes apresentem seu cartão de identificação DIMEX – emitido pelo departamento de imigração – se desejarem realizar qualquer transação bancária. Os turistas, por sua vez, podem simplesmente apresentar o passaporte, podendo apenas abrir conta em algumas instituições.
- Depósito mínimo: Depende do tipo de conta, mas as contas de poupança geralmente exigem pelo menos $ 25 USD ou 5.000 colones da Costa Rica.
- Prova de residência: você precisa apresentar um documento físico, como uma conta de serviços públicos ou contrato de arrendamento, que indique o endereço residencial local.
- Formulários adicionais: uma política local chamada “Conozca a Su Cliente” – Conheça seu cliente – exige que qualquer cidadão dos EUA com um banco da Costa Rica, tanto pessoa física quanto jurídica, verifique e atualize informações pessoais todos os anos. Vários formulários fiscais também podem ser necessários para informar o Internal Revenue Service (IRS) sobre contas bancárias offshore .
Qualquer pessoa que abra uma conta na maioria dos bancos da Costa Rica também deve apresentar comprovante de renda. Isso é para garantir que os fundos usados pelos titulares de contas venham de fontes legítimas e que os consumidores estejam cumprindo os regulamentos federais ao não lavar fundos, financiar o terrorismo ou traficar drogas. Os empregados assalariados precisam de comprovante de renda de seu empregador local, que pode incluir uma carta e / ou contracheque. Os contratados independentes precisam apresentar uma carta ou certificado de renda de um contador. Outros estrangeiros também podem apresentar prova de seus ativos em bancos americanos.
Qualquer pessoa que abrir uma conta bancária na Costa Rica deve apresentar comprovante de renda.
Conforme observado acima, os estrangeiros, incluindo aqueles que não são residentes, podem abrir uma conta no BCR. Eles devem ter situação legal dentro do país, um passaporte válido e um número de telefone celular. O banco também dá aos consumidores a opção de abrir contas online, após o que eles recebem seus números de conta por e-mail ou mensagem de texto.
Relatando sua renda
As regras de imposto de renda da Costa Rica devem ser observadas pelos americanos que residem lá, e os cidadãos norte-americanos que vivem e trabalham no exterior devem declarar toda a renda mundial ao IRS em sua declaração de imposto. Penalidades muito caras podem ser aplicadas se sua renda não for relatada corretamente.(Veja também: As implicações fiscais da abertura de uma conta bancária estrangeira.)
É possível para os cidadãos norte-americanos evitar a dupla tributação sobre a renda obtida no exterior por meio da exclusão da renda obtida no exterior e dos créditos fiscais estrangeiros. No entanto, uma declaração de imposto de renda deve ser apresentada ao IRS para se qualificar para esses benefícios.
The Bottom Line
Depois de decidir entre uma instituição bancária estatal e uma instituição bancária privada, abrir uma conta bancária na Costa Rica deve ser bastante simples, contanto que você atenda a todos os critérios de elegibilidade.
Embora o sistema bancário em si seja razoavelmente normal, os procedimentos podem ser relativamente lentos, então é uma boa ideia praticar a paciência. Os clientes também são aconselhados a evitar visitas a agências e caixas eletrônicos nos dias de pagamento locais para evitar filas ainda mais longas do que o normal. E lembre-se, qualquer americano que gere renda na Costa Rica deve observar de perto as regras de declaração de impostos locais e dos EUA.