Crédito de ponta aberta
O que é crédito de ponta aberta?
O crédito de ponta aberta é um empréstimo pré-aprovado entre uma instituição financeira e o mutuário que pode ser usado repetidamente até um certo limite e, posteriormente, ser reembolsado antes do vencimento dos pagamentos.
O valor pré-aprovado será estipulado no contrato entre o credor e o devedor. O crédito aberto também é conhecido como uma linha de crédito ou uma linha de crédito rotativo.
Os empréstimos abertos, como cartões de crédito, são diferentes dos empréstimos fechados, como empréstimos para automóveis, em termos de como os fundos são distribuídos e se um consumidor que começou a pagar o saldo pode sacar os fundos novamente.
Compreendendo o crédito de ponta aberta
Os acordos de crédito de prazo indeterminado são bons para os tomadores de empréstimos porque lhes dão mais controle sobre quando e quanto pedem. Além disso, normalmente não são cobrados juros sobre a linha de crédito que não é utilizada, o que pode resultar em economia de juros para o tomador em comparação com o uso de um empréstimo parcelado.
O crédito ilimitado geralmente assume uma de duas formas: um empréstimo ou um cartão de crédito. No mercado de consumo, os cartões de crédito são a forma mais comum, pois fornecem acesso flexível aos fundos, que ficam disponíveis imediatamente após o recebimento do pagamento. Uma linha de crédito de home equity é outra das formas de empréstimo mais comuns no mercado de consumo, permitindo que os mutuários tenham acesso a fundos com base no nível de patrimônio líquido de suas casas ou outras propriedades.
No lado comercial, uma linha de empréstimo de crédito pode usar diferentes métricas para determinar os valores máximos. Essas medidas podem incluir informações sobre o valor ou receita de uma empresa, ou por garantias, como ativos imobiliários e o valor de outros bens tangíveis mantidos pela organização.
Considerações Especiais
Uma linha de crédito é diferente de um empréstimo fechado. Tanto no setor de consumo quanto no setor de negócios, a principal diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo fechado envolve a forma como os fundos são inicialmente distribuídos e se podem ser reutilizados como pagamentos. Embora ambos os produtos tenham um valor máximo permitido em dólares, conhecido como limite de crédito, os empréstimos funcionam de maneiras diferentes.
Em um empréstimo fechado, também conhecido como empréstimo a prestações, o valor total do empréstimo é fornecido ao mutuário antecipadamente. À medida que os pagamentos são feitos para o saldo, o valor devido diminui, mas é improvável que esses fundos possam ser sacados uma segunda vez. Esse fator é o que impede que um empréstimo fechado seja considerado uma forma rotativa de crédito.
Com uma linha de crédito, o valor total do empréstimo estará disponível assim que for concedido. Isso permite que os mutuários acessem tanto ou tão pouco dinheiro quanto desejarem, dependendo de suas necessidades atuais. À medida que o saldo devido é pago, os mutuários também podem optar por retirar os fundos novamente, tornando a linha de crédito rotativa por natureza.
Os empréstimos abertos, como cartões de crédito, são diferentes dos empréstimos fechados, como empréstimos para automóveis, em termos de como os fundos são distribuídos e se um consumidor que começou a pagar o saldo pode sacar os fundos novamente.
Principais vantagens
- O crédito aberto é um empréstimo pré-aprovado, concedido por uma instituição financeira a um tomador, que pode ser usado repetidamente.
- Com empréstimos abertos, como cartões de crédito, uma vez que o mutuário comece a pagar o saldo, ele pode optar por retirar os fundos novamente – o que significa que é um empréstimo rotativo.
- O crédito aberto distingue-se do crédito fechado, com base em como o empréstimo é concedido ao mutuário e se o mutuário pode ou não retirar os fundos novamente.