Banco fora das instalações
O que é um banco fora das instalações?
O termo banco externo se refere a qualquer local de banco que não faça parte de sua rede de agências principal. Eles geralmente estão localizados em áreas onde os clientes podem precisar de acesso rápido a dinheiro, como aeroportos, shopping centers e lojas de conveniência.
Normalmente, as instalações bancárias externas não têm caixas humanos, mas, em vez disso, são equipadas com caixas eletrônicos (ATMs).
Principais vantagens
- Serviços bancários externos referem-se aos locais bancários que não fazem parte da rede formal de agências do banco.
- Eles são normalmente encontrados em estabelecimentos de varejo onde os clientes podem precisar sacar dinheiro.
- Bancos externos geralmente são administrados sem nenhuma equipe humana, em vez disso, contam com caixas eletrônicos.
Compreendendo a atividade bancária off-premise
Os locais bancários externos são uma maneira dos bancos manterem uma ampla rede de locais de atendimento para seus clientes, sem investir em despesas significativas de inicialização, folha de pagamento e aluguel associadas a uma agência completa. Eles geralmente são encontrados perto de lojas e outros locais onde os clientes podem precisar sacar dinheiro.
Embora os bancos externos não ofereçam toda a gama de serviços prestados por empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais ou produtos de investimento, eles cumprem funções básicas, como depósitos e saques em dinheiro. Em alguns casos, caixas eletrônicos de bancos externos também podem acomodar depósitos em cheque.
Do ponto de vista do banco, os locais bancários externos podem ser um investimento lucrativo a longo prazo. Isso ocorre porque eles tendem a ter uma relação custo-transação superior em comparação com as localizações bancárias tradicionais com caixas de banco e outros funcionários.
Na verdade, os custos de manutenção de um local bancário fora das instalações são geralmente muito mais baixos do que os custos de manutenção de uma agência ou mesmo de uma mini agência com um único caixa. E, à medida que os clientes realizam cada vez mais transações usando plataformas de banco on-line ou móvel, a necessidade de agências com serviço completo diminuiu gradualmente.
Outra vantagem dos serviços bancários fora do local é que os caixas eletrônicos podem ser usados por clientes de vários bancos, gerando assim uma fonte de receita para novos clientes. Embora as taxas de uso de caixas eletrônicos possam parecer pequenas à primeira vista, elas podem chegar a somas significativas quando cobradas em uma ampla rede de locais externos. Em 2016, por exemplo, o valor total das taxas de ATMs cobradas pelo JPMorgan Chase & Co (JPM ), Wells Fargo (WFC ) e Bank of America (BAC ) ultrapassou US $ 1,1 bilhão.
Exemplo do mundo real de banco fora das instalações
Para ilustrar, suponha que o Banco A tenha sua sede principal em Pittsburgh. O Banco A tem cerca de 25 agências com serviço completo que oferecem aos clientes acesso a caixas e gerentes de bancos, agentes de crédito e outros representantes de atendimento ao cliente. Essas agências também oferecem uma gama completa de produtos bancários, desde contas de depósito à vista até hipotecas e empréstimos para automóveis.
O Banco A deseja tornar mais conveniente para os clientes sacar e depositar dinheiro, então ele instala caixas eletrônicos em shoppings locais, lojas de departamentos, postos de gasolina, supermercados, garagens de estacionamento e outros locais. Ele estabelece uma rede de cerca de 100 caixas eletrônicos na área local que os clientes podem usar para sacar e, em alguns casos, depositar fundos.
Esses caixas eletrônicos não fornecem acesso a serviços de caixa humano e são adicionais aos caixas eletrônicos que podem estar localizados nas dependências das agências do Banco A. Esses são locais bancários externos e as transações que ocorrem neles são transações externas.