Depósito a prazo não pessoal
O que é um depósito a prazo não pessoal?
Um depósito a prazo não pessoal é uma conta de pessoa física, como uma corporação.
Assim como as contas de depósito a prazo do regulador, os depósitos a prazo não pessoais são contas que rendem juros com limitações quanto ao momento em que os fundos podem ser sacados.
Principais vantagens
- Os depósitos a prazo não pessoais são depósitos a prazo mantidos por empresas e outras entidades que não sejam pessoas físicas.
- Como os depósitos a prazo típicos, eles pagam juros e exigem que os fundos depositados permaneçam na conta até a data de vencimento especificada.
- Os depósitos a prazo podem ser benéficos para os bancos porque não são incluídos nas exigências de reserva do banco.
Compreendendo depósitos a prazo não pessoais
Os depósitos a prazo não pessoais são contas que rendem juros usadas por depositantes, como empresas, que não são pessoas físicas. Eles geralmente pagam quantias modestas de juros em intervalos de tempo fixos e por um período de tempo especificado.
Quando o prazo especificado terminar, o dinheiro pode ser retirado ou pode ser redepositado por outro prazo. O dinheiro não pode ser retirado antes que o depósito a prazo tenha atingido o vencimento, ou haverá uma penalidade de retirada antecipada. De um modo geral, um banco precisa de pelo menos 30 dias de antecedência sobre o saque de uma conta de depósito a prazo não pessoal.
De acordo com a Seção 204.2 do Regulamento D, os depósitos a prazo não pessoais devem estar sujeitos a uma multa mínima de retirada antecipada se o período de vencimento for de 1,5 anos ou mais. Além disso, a multa em questão deve ser igual a pelo menos 30 dias de juros simples sobre o valor retirado do depósito a prazo, devendo ser cobrado em quaisquer saques realizados entre seis dias após a data do depósito e 1,5 anos após a data do depósito.
Certificados de depósito
Certificados de depósito (CDs) às vezes são chamados de depósitos a prazo, mas, estritamente falando, um CD pode ser liquidado mais facilmente do que um depósito a prazo.
Tal como acontece com outras contas que rendem juros, quanto mais tempo o dinheiro sobra na conta, mais juros serão cobrados pelo depositante. Os retornos associados aos depósitos a prazo são geralmente superiores aos das contas de poupança simples, embora sejam geralmente inferiores aos das ações ou obrigações, a longo prazo. Outros instrumentos, como certificados de investimento garantidos vinculados ao mercado (GICs), fornecem retornos semelhantes ou superiores aos da maioria dos depósitos a prazo, ao mesmo tempo que garantem o principal investido.
Um dos principais motivos pelos quais os depósitos a prazo geralmente oferecem juros mais elevados do que as contas de poupança tem a ver com as exigências de reserva do banco. De acordo com o Regulamento D do Federal Reserve, os depósitos a prazo não pessoais não estão sujeitos às exigências de reserva. Isso significa que o banco é livre para investir os fundos depositados livremente, antes da data de vencimento.
Exemplo do mundo real de um depósito a prazo não pessoal
Como proprietária da XYZ Industries, Emma cumpre seus requisitos de banco corporativo em um banco local chamado ABC Financial. Dado seu temperamento conservador, Emma investe regularmente os lucros de sua empresa em depósitos a prazo não pessoais mantidos na ABC.
Essas contas são mantidas em nome da XYZ Industries. Como XYZ é uma empresa e não uma pessoa física, essas contas, portanto, são qualificadas como depósitos a prazo não pessoais. Conseqüentemente, o ABC está livre para investir os fundos depositados sem qualquer impacto em seus requisitos de reservas.
Do ponto de vista de Emma, os depósitos a prazo oferecem um investimento de baixo risco que oferece juros maiores do que os fornecidos pelas contas de poupança de sua empresa. Em troca, ela reconhece que não poderá sacar os fundos depositados até que o prazo de vencimento seja atingido.