Empréstimo sem amortização
O que é um empréstimo sem amortização?
Um empréstimo não amortizável é um tipo de empréstimo para o qual os pagamentos do principal são feitos à vista. Como resultado, o valor do principal não diminui em nada durante a vida do empréstimo. Os tipos populares de empréstimos não amortizáveis incluem empréstimos somente com juros ou empréstimos para pagamento inicial.
Principais vantagens:
- Um empréstimo não amortizável é um tipo de empréstimo cujos pagamentos do principal são feitos em uma única quantia.
- O valor do principal do empréstimo não diminui ao longo da vida do empréstimo.
- Empréstimos com pagamento somente de juros e balão de pagamento são tipos populares de empréstimos sem amortização.
Compreendendo o empréstimo sem amortização
Um empréstimo sem amortização não tem cronograma de amortização porque o principal é liquidado em uma única parcela. Os empréstimos não amortizáveis são um tipo alternativo de produto de empréstimo, pois a maioria dos empréstimos padrão envolve um cronograma de amortização que determina o principal mensal e os juros pagos para um empréstimo a cada mês.
Os empréstimos não amortizáveis exigem que seu principal seja pago em uma única parcela, em vez de em parcelas regulares e geralmente apresentam uma duração curta e uma alta taxa de juros.
Geralmente, os empréstimos não amortizáveis exigem taxas de juros mais altas porque geralmente não têm garantia e oferecem parcelamentos mais baixos, reduzindo o fluxo de caixa para o credor. Como não têm um cronograma básico de amortização, os empréstimos não amortizáveis podem ser mais complexos para um credor estruturar. Se houver pagamentos parcelados, eles devem ser rastreados individualmente e registrados separadamente do principal. Se um pagamento inicial for feito, o credor deve determinar os juros a serem cobrados com a quantia total quando o pagamento for devido.
Tipos de empréstimos sem amortização
Hipotecas de balão, empréstimos apenas com juros e programas de juros diferidos são três tipos gerais de produtos de empréstimo que um mutuário pode buscar para obter benefícios de empréstimo não amortizáveis. Esses empréstimos não exigem que o principal seja pago em parcelas durante a vida do empréstimo.
Alguns empréstimos podem exigir apenas o pagamento de juros em prestações, enquanto outros diferem o principal e os juros. Esses empréstimos são normalmente de curta duração, pois o pagamento diferido resulta em maior risco para o credor. Eles também não são normalmente considerados empréstimos qualificados, um status que lhes permitiria receber certas proteções e serem revendidos no mercado secundário.
Como os mutuários usam empréstimos sem amortização?
Os empréstimos não amortizáveis são comumente usados em contratos de terrenos e financiamento de desenvolvimento imobiliário. Nessas situações, os mutuários normalmente têm garantias imediatas limitadas que podem ser usadas especificamente quando um edifício residencial ou comercial está sendo construído em um terreno.
Um empréstimo sem amortização fornece ao mutuário um período específico de tempo para construir uma propriedade, após o qual o mutuário pode potencialmente refinanciar ou obter um empréstimo com melhores condições de empréstimo usando a propriedade recém-construída como garantia.
Esses tipos de empréstimos proliferaram na era que precedeu a crise financeira de 2008, quando as práticas fraudulentas do setor de hipotecas se tornaram amplamente utilizadas para atrair os consumidores a fazerem hipotecas além de sua capacidade financeira.
Considerações Especiais
Geralmente, os empréstimos sem amortização podem servir aos mutuários em situações especiais. Esses empréstimos dão ao mutuário um prazo específico para quitar o principal sem a necessidade de pagamentos mensais. Isso pode ajudar os mutuários que planejam economizar por conta própria ao longo da vida do empréstimo. Esses produtos também podem ter como alvo os mutuários que têm perspectivas de aumentar sua renda mensal durante o prazo do empréstimo.