Sem refinanciamento de saque
O que é um refinanciamento sem saque?
Um refinanciamento sem saque refere-se ao refinanciamento de uma hipoteca existente por um valor igual ou inferior ao saldo pendente do empréstimo existente (mais quaisquer custos adicionais de liquidação do empréstimo). Isso é feito principalmente para reduzir a taxa de juros do empréstimo e / ou para alterar alguns dos termos da hipoteca.
Um refinanciamento sem saque é um tipo de refinanciamento de taxa e prazo e pode ser contrastado com um refinanciamento de saque.
Principais vantagens
- Um refinanciamento sem saque substitui um empréstimo existente com o mesmo valor principal, ou potencialmente menos, mas não aloca nenhum dinheiro para gastar o dinheiro ao mutuário.
- Um refinanciamento sem saque é uma taxa e refinanciamento de prazo porque se concentra principalmente em ajustar os juros e os termos do mutuário sem adiantar dinheiro novo.
- Um refinanciamento sem saque é o oposto de um refinanciamento com saque, que adianta dinheiro novo para o mutuário.
Noções básicas sobre um refinanciamento sem saque
O refinanciamento de um empréstimo é uma opção para os mutuários que buscam fazer ajustes favoráveis nas condições de um empréstimo. Refinanciamentos podem ser comuns para empréstimos hipotecários devido à variedade de empréstimos e às vantagens que podem ser encontradas em muitas situações diferentes.
Normalmente, os refinanciamentos de empréstimos podem ser agrupados em duas categorias: saque e não saque. Em um refinanciamento de saída de dinheiro, o mutuário aumenta seu saldo principal. Em um refinanciamento sem saída de dinheiro, o mutuário refinancia apenas o saldo principal ou possivelmente menos.
Um empréstimo refinanciado sem saque é um tipo comum de empréstimo usado em negócios de refinanciamento de hipotecas padrão. Ele se concentra em melhorar a taxa de juros que o mutuário cobra sobre o empréstimo, a fim de facilitar a redução de custos. Também pode encurtar ou alongar a duração do empréstimo para melhor servir o mutuário.
Tanto os empréstimos com saque quanto os sem saque dependem da propriedade imobiliária subjacente como garantia. Os principais diferenciais para considerar o saque versus nenhum saque podem ser o saldo pago junto com o valor da casa acumulado e o valor do empréstimo atual. Um mutuário que pagou uma parte substancial de sua hipoteca pode buscar um refinanciamento de empréstimo de saque porque tem capital disponível. Nenhum refinanciamento de saque não aumenta o pagamento do principal nem fornece quaisquer fundos adicionais.
Considerações Especiais
Ambiente de taxa de juros
O refinanciamento pode ocorrer em todos os tipos de ambientes de mercado. No entanto, eles são especialmente populares quando as taxas de juros estão caindo. Um ambiente de queda das taxas de juros oferece a oportunidade de capitalizar sobre as taxas de juros mais baixas oferecidas pelos credores. Quando as taxas estão baixas, os mutuários podem optar por refinanciar seus empréstimos a uma taxa mais baixa.
O mercado de empréstimos hipotecários também pode oferecer outras oportunidades de refinanciamento, além da queda das taxas, devido às muitas variedades de empréstimos hipotecários disponíveis. Os mutuários têm a opção de escolher entre uma infinidade de variações de empréstimos hipotecários, incluindo:
- Hipotecas de taxa fixa
- Hipotecas de taxa variável
- Hipotecas de taxa ajustável
- Hipotecas gigantes
- Hipotecas seguradas pelo governo
- Hipotecas somente com juros
O refinanciamento de uma taxa fixa para uma taxa fixa inferior costuma ser um motivador. No entanto, quando as taxas estão subindo, os tomadores de empréstimos com taxas variáveis ou ajustáveis também podem querer refinanciar para impedir que seus custos com taxas de juros aumentem ainda mais. Os mutuários devem ser cautelosos e fazer a devida diligência ao refinanciar um empréstimo hipotecário. Existem várias opções de refinanciamento. Além disso, os novos termos do empréstimo de um mutuário normalmente durarão até a duração restante do empréstimo, portanto, é importante que o mutuário negocie as melhores condições possíveis.
Os mutuários que optam por um vencimento de prazo mais longo em um empréstimo sem saque podem não perceber que, mesmo com o refinanciamento a uma taxa mais baixa, eles pagarão mais juros com o tempo. Muitos mutuários que buscam nenhum empréstimo de saque também podem negligenciar a oportunidade de obter fundos adicionais do patrimônio disponível em sua casa a uma taxa de empréstimo que pode ser mais baixa do que os empréstimos tradicionais de valorização da casa ou linhas de crédito de valorização da casa.
As taxas também serão um fator para qualquer tipo de refinanciamento de empréstimos hipotecários. A maioria das transações de refinanciamento envolve custos diretos adicionais, que a maioria dos mutuários transfere para o saldo da nova hipoteca.