Resoluções financeiras de ano novo que você pode manter
Sabemos que 2020 foi um ano desafiador para tantas pessoas afetadas pela pandemia global. Mesmo assim, é importante que todos redefinam suas finanças pessoais e suas metas para o novo ano.
Você tomou alguma resolução em relação às suas finanças pessoais em janeiro? Se sim, como você se saiu? Você atingiu seus objetivos ou errou o alvo? Enquanto os dias que antecedem a véspera de Ano Novo costumam ser passados refletindo sobre o ano que passou, os dias seguintes devem ser gastos refletindo sobre o Ano Novo, revisando seu scorecard financeiro do ano anterior e, em seguida, procurando maneiras de melhorar.
A boa notícia sobre as resoluções de Ano Novo é que você tem uma nova abordagem a cada ano. Aqui estão algumas mudanças financeiras que você deve decidir fazer no ano que está por vir.
Principais vantagens
- As resoluções de ano novo costumam ser quebradas, mas tente manter as financeiras
- Faça um check-up financeiro para começar o ano
- Pagar dívidas, contribuir para seu plano de aposentadoria e fazer um orçamento que você pode manter são maneiras de começar o ano novo com melhor saúde financeira.
Calcule seu patrimônio líquido
Se você ainda não fez isso, o Ano Novo é uma época tão boa quanto qualquer outra para determinar quanto você vale financeiramente. Calcular seu patrimônio líquido é uma etapa fundamental para avaliar sua saúde financeira e alcançar seus objetivos financeiros.
As resoluções que você precisa fazer se tornarão mais óbvias após fazer esse cálculo. Olhar atentamente para todos os seus ativos e passivos ajuda a criar uma imagem clara de onde você está priorizando seus gastos e poupanças atuais e onde precisa fazer mudanças em seus hábitos de gastos e poupança.
É uma boa ideia recalcular seu patrimônio líquido a cada ano para manter o controle de seu progresso em relação às suas metas financeiras e corrigir quaisquer erros que você cometa antes que criem dívidas avassaladoras.
Redefina suas economias para aposentadoria
Se você tiver a oportunidade de economizar para sua aposentadoria por meio de um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 patrocinado por seu empregador, considere que a maioria das pessoas acha mais fácil maximizar suas contribuições de aposentadoria fazendo um orçamento para contribuir com uma determinada quantia mensal.
Planos de Empregador
Se você tiver acesso a um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 no trabalho, considere instruir seu empregador a reter o suficiente por meio de diferimentos de salário para garantir que você alcance o limite máximo a cada ano. Se você tiver 50 anos ou mais até 31 de dezembro, aumente esse valor para compensar as contribuições de atualização adicionais que você tem permissão para fazer. Se você for pago em alguma outra frequência, como semanal ou quinzenal, simplesmente divida o limite de contribuição pelo número de períodos de pagamento do ano.
Você trabalha por conta própria? Nesse caso, dependendo de sua renda, você pode contribuir para um SEP IRA, plano de participação nos lucros ou plano independente 401 (k). E se você tiver 50 anos ou mais em 31 de dezembro, o limite de contribuição aumenta para 401 (k) s independentes, ajudando você a economizar ainda mais.
IRAs
Mesmo se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, você e seu cônjuge podem contribuir cada um para um IRA tradicional ou Roth IRA, contanto que seus salários tributáveis combinados e renda líquida de trabalho autônomo não sejam inferiores ao valor total contribuído. Qualquer pessoa com 50 anos ou mais pode contribuir com $ 1.000 extras, aumentando a contribuição total permitida para $ 7.000, ou $ 583,33 por mês.
Tenha em mente, no entanto, que para o ano fiscal de 2020, uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) de $ 124.000 a $ 139.000 para pessoas solteiras ($ 196.000 a $ 206.000 para casais que entram com o pedido em conjunto) coloca você nafaixa de eliminação para ser capaz de contribuir para um Roth IRA. Para o ano fiscal de 2021, a faixa de eliminação é de $ 125.000 a $ 140.000 para registradores solteiros e de $ 198.000 a $ 208.000 para casais.4
Você deve economizar apenas quantias que possa pagar de forma realista, pois contribuir com mais do que você pode pagar pode resultar em ter que incorrer em dívidas para cobrir as despesas diárias. Para determinar quanto você pode economizar em cada período, incorpore suas economias para aposentadoria em seu orçamento regular.
Atualize suas metas
Criar um acesso fácil aos seus fundos pode ser bastante tentador e, se você for como a maioria das pessoas, gastará um dinheiro que pode facilmente obter. Para ajudá-lo a atingir sua meta, certifique-se de transferir os valores destinados à poupança de sua conta corrente para uma conta separada de poupança ou investimento designada que não seja facilmente acessada, tornando menos tentador para você gastar o dinheiro que conseguiu economizar.
Faça um plano para pagar dívidas
Reserve alguns minutos agora para definir novas metas de poupança para o ano novo, incluindo quanto você gostaria de adicionar ao seu pecúlio de aposentadoria, ao fundo de educação de seus filhos ou ao pagamento inicial de uma casa. Você também deve redefinir quanto planeja pagar em seus empréstimos pessoais, dívidas e contas de hipoteca residencial.
E não se esqueça de pagar algum principal extra para o pagamento da hipoteca a cada mês. Ao fazer isso, você obterá um retorno sem risco sobre esse dinheiro igual à taxa de juros de sua hipoteca. Além disso, você reduzirá o número de anos que levará para pagar sua hipoteca. No entanto, se você tiver que escolher entre aumentar o valor do seu pecúlio de aposentadoria e pagar mais pela hipoteca, converse com seu consultor financeiro para determinar qual opção é mais adequada para você.
Rebalance seu portfólio
O ano anterior não foi diferente de qualquer outro ano: alguns setores tiveram um desempenho inferior e alguns setores tiveram um desempenho inferior. As chances são de que os setores que se saíram melhor no ano passado não voltem a repetir o desempenho este ano. Ao reequilibrar seu portfólio para a alocação de ativos original ou atualizada, você toma medidas para travar os ganhos dos setores com os melhores retornos e compra ações nos setores que ficaram para trás em relação aos líderes do ano passado.
Pague Seus Cartões de Crédito
Se você deve dinheiro em seus cartões de crédito, determine quanto você pode realmente pagar durante o ano. Para obter melhores resultados, tente não cobrar compras adicionais nesses cartões enquanto tenta pagar o que deve. Se você tiver saldos de cartão de crédito com juros altos, considere se seria mais benéfico saldar essas dívidas com juros altos ou aumentar suas economias.
Reveja o seu relatório de crédito
Certifique-se de verificar seu relatório de crédito regularmente e tomar medidas para reparar quaisquer aspectos negativos. Agora que você tem direito a três relatórios de crédito gratuitos a cada ano, não há desculpa para não revisar aquele que é um de seus relatórios financeiros mais importantes, especialmente porque os erros nesses relatórios não são incomuns.
É fácil controlar o seu relatório de crédito, quer seja obter uma cópia gratuita por ano das três agências de relatórios, ou rever o seu histórico através de vários sites gratuitos de monitorização de crédito.
Um relatório de crédito ruim pode afetar negativamente o valor que você pode economizar, pois pode resultar no pagamento de taxas de juros mais altas sobre os empréstimos, o que reduz sua renda disponível.
Revise as necessidades de seguro de vida e de invalidez
Conforme você avança em sua carreira, seu seguro de vida e invalidez precisa continuar mudando. Pense um pouco sobre a quantidade de proteção necessária e compare-a com a cobertura que você tem atualmente por meio do pacote de benefícios do seu empregador.
Considere se termo ou seguro de vida permanente. Além disso, analise sua cobertura de seguro de invalidez para determinar se você tem cobertura suficiente.
The Bottom Line
Seja cauteloso ao definir metas financeiras demais ou irrealistas. Caso contrário, você pode não conseguir realizar qualquer um deles. Aproveite esta oportunidade para reafirmar suas resoluções financeiras de forma simples e clara para o Ano Novo.
Pode ser uma boa ideia manter uma lista de verificação para acompanhar como você está indo ao longo do ano, para que possa fazer as modificações necessárias. Se você tiver um, considere uma reunião com seu consultor financeiro para revisar as metas e objetivos que você estabeleceu.