Informação Negativa
O que são informações negativas?
As informações negativas são dados no relatório de crédito do consumidor que reduzem sua pontuação de crédito. Os relatórios de crédito também contêm informações positivas, como pagamentos dentro do prazo e empréstimos que foram totalmente reembolsados.
Compreendendo as informações negativas
As informações negativas incluem itens como atrasos nos pagamentos de empréstimos e cartões de crédito, contas inadimplentes, baixas, contas que foram enviadas para cobrança, falências, vendas a descoberto, títulos em vez de execução e execuções hipotecárias.
Embora tecnicamente não sejam consideradas informações negativas, certos tipos de consultas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Existem dois tipos de inquéritos: duros e suaves. Uma investigação difícil ocorre quando um credor ou outra empresa verifica seu crédito como parte do processo de determinação da aprovação de sua solicitação de empréstimo ou crédito. As consultas discretas ocorrem quando alguém analisa o seu crédito como parte de uma verificação de antecedentes ou quando você verifica o seu próprio crédito. Consultas leves não afetam sua pontuação de crédito.
Uma única investigação difícil pode diminuir sua pontuação de crédito, geralmente em alguns pontos. Se você solicitar crédito várias vezes em um curto período, isso pode parecer ruim para os credores em potencial, que podem suspeitar que você está se extrapolando.
As consequências das informações negativas
Informações negativas prejudicarão sua capacidade de obter os melhores cartões de crédito e as melhores condições de empréstimo. Muitos itens negativos ou mesmo um item extremamente negativo podem significar que você não se qualificará para um cartão de crédito ou empréstimo. Eventualmente, informações negativas sairão de seu relatório de crédito, mas o tempo necessário depende do item. As execuções hipotecárias permanecem em seu relatório de crédito por sete anos, enquanto as falências do capítulo 7 e do capítulo 11 concluídas permanecem em seu relatório de crédito por até dez anos e as falências do capítulo 13 permanecem por até sete anos.1 No entanto, ter outras contas em situação regular reduzirá o impacto de itens negativos ao longo do tempo, mesmo antes que eles caiam em seu relatório de crédito.
Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas falsas ou imprecisas, você deve entrar em contato com a agência de crédito e tentar remover as informações negativas. Você pode se encontrar nessa situação se a agência de crédito cometer um erro, se um de seus credores ou credores cometer um erro, se sua identidade for roubada ou se a conta de outra pessoa se confundir com a sua. Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas resultantes de erros financeiros ou tempos difíceis, uma combinação de itens positivos e a passagem do tempo melhorará sua pontuação de crédito. Você também tem a opção de adicionar uma declaração explicativa ao seu relatório de crédito que forneça informações sobre as circunstâncias relacionadas a esse item ou incidente.
Além de itens negativos, certos fatores de risco podem prejudicar sua pontuação de crédito. Se você abriu muitas contas novas recentemente, não tem uma combinação de diferentes tipos de crédito, tem um histórico de crédito muito curto ou usa uma grande porcentagem de seu crédito disponível, sua pontuação será menor do que poderia seja se você tivesse um longo histórico de crédito, nenhuma ou poucas contas novas, vários tipos diferentes de crédito e um baixo índice de utilização de crédito.