Emissores Nacionais
O que são emissores nacionais?
O termo “emissor nacional” refere-se a instituições financeiras que oferecem programas de fidelidade tendem a ser bem desenvolvidos.
Por outro lado, emissores menores, como bancos regionais, costumam oferecer uma variedade maior de cartões, mas com menos incentivos de adesão.
Principais vantagens
- Emissores nacionais são empresas que emitem cartões de crédito nos Estados Unidos.
- Em contraste, os emissores regionais se concentram apenas em regiões específicas.
- Enquanto os emissores nacionais tendem a competir com base em seus programas de recompensa, os emissores regionais geralmente se concentram em fatores financeiros, como taxas de juros e taxas mensais.
Como funcionam os emissores nacionais
Os emissores nacionais são geralmente nomes familiares com valor de marca estabelecido. As taxas de porcentagem anuais (APRs) que os emissores nacionais oferecem tendem a ser bastante padronizadas. Por esse motivo, os clientes que fazem compras podem encontrar melhores negócios entre emissores regionais menores.
Os emissores nacionais têm vantagens em seus programas de recompensa para titulares de cartão. Como esses programas dependem de parcerias com grandes empresas participantes, os emissores nacionais podem alavancar sua escala e reconhecimento de marca para oferecer benefícios atraentes que seus rivais menores raramente conseguem igualar. Da mesma forma, a competição entre os emissores nacionais tende a se concentrar em programas de fidelidade, ao invés de termos financeiros, como pagamentos mensais mínimos ou APRs.
Outra diferença importante entre os emissores nacionais e regionais está relacionada à colateralização cruzada. É comum que emissores regionais exijam que a garantia associada a outros empréstimos de um cliente também seja usada para garantir sua dívida de cartão de crédito.
Por exemplo, se um cliente tiver um garantia tanto para o empréstimo de carro quanto para o cartão de crédito. Se o titular do cartão entrar em default em qualquer um deles, o carro poderá ser recuperado para cobrir o saldo pendente. Os emissores nacionais, por outro lado, não tendem a exigir colateralização cruzada de linhas de crédito.
Importante
O Consumer Financial Protection Bureau aconselha os consumidores a entender termos-chave como taxa de juros, como os juros são calculados e outras taxas antes de aceitar um cartão de crédito.
Exemplo do mundo real de um emissor nacional
Emma está pesquisando provedores de cartão de crédito em potencial. Ela observa que muitos dos emissores de cartão de crédito mais populares comercializam seus produtos em todo o país, enquanto os bancos regionais e as cooperativas de crédito comercializam seus cartões em seus próprios quintais.
Ao decidir que tipo de cartão de crédito escolher, a prioridade de Emma é obter a APR mais baixa possível, evitando taxas de conta e outras cobranças sempre que possível. Ela está menos interessada em benefícios como programas de reembolso e prêmios de associação.
Como os emissores nacionais tendem a competir com base nas recompensas dos associados, em vez de APRs atraentes e outros termos, Emma opta por um emissor regional menor que oferece a menor taxa de juros e taxas disponíveis.