Programa de consultoria de fundos mútuos

O que é um programa de consultoria de fundos mútuos?

Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como wrap de fundos mútuos, é um portfólio de fundos mútuos selecionados para corresponder a uma alocação de ativos predefinida. O modelo de alocação de ativos predefinido é baseado nos objetivos do investidor e oferecido em uma única conta de investimento juntamente com os serviços de um consultor de investimento profissional.

Normalmente, os investidores não pagarão taxas de transação separadas, mas taxas de gestão de ativos periódicas (ou seja, mensal / trimestral / anual) com base no valor médio dos ativos mantidos na conta.

Como funciona um programa de consultoria de fundos mútuos

Ao contrário das contas gerenciadas, em que o consultor financeiro tem total arbítrio sobre quaisquer decisões de investimento, os programas de consultoria de fundos mútuos permitem que o investidor trabalhe com o consultor no desenvolvimento da estratégia ideal de alocação de ativos. O consultor ajudará a determinar qual modelo é o melhor com base em vários fatores, como objetivos do investidor, tolerância ao risco, horizonte de tempo e receita, ao mesmo tempo em que fornece orientação contínua e suporte ao investimento.

Benefícios de um programa de consultoria de fundos mútuos

Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio assessorado profissionalmente com base em seus interesses de investimento personalizados. A taxa de embrulho anual é geralmente escalonada com base nos ativos do programa. Pode variar de aproximadamente 0,25% a 3%, dependendo do programa, e se soma às taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos em carteira.

Programa de consultoria de fundos mútuos vs. Robo-Adviser

Os programas de consultoria de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para os investidores. No entanto, a presença cada vez maior de Carteiras inteligentes são um exemplo.

As plataformas Robo-Adviser geralmente fornecem os mesmos serviços de criação de perfil de investimento e construção de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais pelo fato de o serviço ser automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, programas de envolvimento de aconselhamento robótico podem ser oferecidos a investidores que buscam construir um portfólio gerenciado com apenas US $ 5.000. Atualmente, a maioria dos programas de embrulho de aconselhamento robótico usa fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos.

Exemplo de um programa de consultoria de fundos mútuos

O UBS oferece PACE (Consultoria e Avaliação de Ativos Personalizados), um programa de consultoria de fundos mútuos não discricionário, baseado em taxas, que utiliza uma abordagem disciplinada para selecionar e construir um portfólio diversificado de fundos mútuos. Veja como funciona o PACE:

• Um consultor financeiro cria um perfil de investidor que contém informações sobre seus objetivos de investimento, prazos e nível de conforto com o risco.
• Você e seu consultor financeiro selecionam em uma lista de fundos mútuos.
• Você pode escolher PACE Multi Adviser (uma ampla gama de fundos mútuos sem carga ou com isenção de carga no valor patrimonial líquido ) ou PACE Select Advisers (uma lista refinada dos principais fundos sem carga oferecida a você pelo UBS Global Asset Management).
• Seus fundos mútuos serão monitorados continuamente por profissionais de pesquisa do UBS.
• Você receberá extratos mensais.