Retirada de ações hipotecárias
O que é uma retirada de hipoteca
Uma retirada de hipoteca é um dado econômico que mede o valor líquido de capital em dinheiro que os consumidores retiram de suas casas por meio de empréstimos de hipoteca ou linhas de crédito e refinanciamentos de saque.
Os saques de ações hipotecárias são um indicador econômico relevante na previsão dos gastos do consumidor e, portanto, do produto interno bruto (PIB). Essa estatística geralmente é expressa como uma porcentagem.
Principais vantagens
- A retirada do valor da hipoteca é um dado econômico que agrega a quantia em dinheiro que os proprietários de imóveis de uma nação retiram do valor da sua casa por meio de refinanciamento ou linhas de crédito.
- Esse dado pode ser vinculado a previsões de mudanças nos gastos do consumidor, uma vez que quanto mais dinheiro retirado do valor da casa, mais dinheiro acabará indo para a compra.
- A retirada do capital hipotecário tende a aumentar quando as taxas de juros caem ou quando os valores dos imóveis sobem.
Compreendendo a retirada de ações hipotecárias
A retirada do capital hipotecário é cíclica e varia de acordo com o aumento dos preços das casas e, até certo ponto, com o nível geral das taxas de juros. Por exemplo, se as taxas de juros caírem, os proprietários podem ser incentivados a refinanciar suas hipotecas e retirar algum dinheiro, mantendo os pagamentos mensais mais baixos do que faziam antes. As pessoas podem usar esse dinheiro extra para fazer grandes compras, como carros, eletrodomésticos, reformas ou férias.
Uma característica interessante da retirada do capital hipotecário ao aplicá-la à previsão econômica é calcular qual porcentagem da retirada total do capital vai diretamente para os gastos do consumidor e qual porcentagem é usada para pagar a dívida existente do consumidor. Os credores hipotecários comercializam fortemente os empréstimos aos consumidores por ambas as razões. Outra característica interessante da retirada do capital hipotecário ao aplicá-la à previsão econômica é que os consumidores geralmente não gastam todas as retiradas de uma só vez.
Por que os consumidores fazem retiradas de hipotecas
Quando os consumidores contraem empréstimos imobiliários ou outras formas de financiamento contra o patrimônio que colocaram em suas casas por meio de uma hipoteca, eles estão liberando seus ativos para serem usados com outras despesas. Isso pode incluir a cobertura do custo de melhorias e reformas da casa, bem como investimentos em outras áreas. Os proprietários que contratam uma segunda hipoteca após pagar a primeira hipoteca podem ser vistos como um risco de crédito menor e, portanto, podem desfrutar de taxas de juros muito mais favoráveis.
A prevalência de retiradas de hipotecas pode ser um indicador não apenas dos gastos do consumidor, mas também da confiança do consumidor. Retirar o patrimônio de uma casa parcialmente quitada pode trazer novos riscos para o proprietário, pois ele está assumindo novas dívidas que terão de ser cobertas. Pode haver mudanças nas taxas à medida que o mercado flutua e afeta sua capacidade de pagar a nova dívida. Eles também enfrentam um novo risco de execução hipotecária; no entanto, eles poderão mais uma vez deduzir os juros da hipoteca de seus impostos.
Há algum debate sobre se os saques antecipados de hipotecas devem ou não ser regulamentados da mesma forma que certas contas de aposentadoria. Com muitos tipos de contas de aposentadoria, existem estipulações e penalidades para retiradas antecipadas feitas. Normalmente, não há restrições para fazer retiradas de hipotecas. Isso poderia fazer com que os proprietários eliminassem o valor e o patrimônio que investiram na casa, que poderia ter sido usado para suas necessidades de aposentadoria. Além disso, essas retiradas de ações podem ser fatores que contribuem para as bolhas imobiliárias.