Ofertas de hipotecas: Bank of America vs. Wells Fargo

Comprar uma casa é uma das decisões mais importantes na vida de uma pessoa. Também pode ser uma das experiências mais estressantes, dada a quantidade de dinheiro envolvida, os diferentes tipos de casas, hipotecas e terminologia usada para comprar uma casa.

Ao comprar uma casa, você pode ficar tentado a ouvir seu corretor de imóveis ou corretor de hipotecas, mas um empréstimo imobiliário é uma dívida muito grande para não ser um participante ativo. É importante pesquisar, assim como faria com um carro ou até mesmo algo muito menor como uma geladeira, para ver quais são suas opções e o que melhor se adapta às suas necessidades.

Há uma quantidade enorme de provedores de hipotecas, alguns grandes, outros pequenos, todos com taxas diferentes. Além disso, eles também oferecem diferentes tipos de hipotecas. Fazer sua pesquisa o ajudará a encontrar aquele que é melhor para você.

Se você se sentir mais confortável lidando com empresas maiores, pode procurar dois dos maiores credores hipotecários dos Estados Unidos – Bank of America e Wells Fargo. A seguir está uma comparação lado a lado de duas de suas ofertas de hipotecas para ver como elas se comparam. Cada empréstimo foi para uma casa existente $ 200.000 na Flórida com um 25% de pré-pagamento. Todos os números são baseados nas taxas de abril de 2020.

Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: o Bank of America vence

O primeiro ponto de comparação é a hipoteca de taxa fixa padrão de 30 anos. O Bank of America oferece uma taxa percentual anual (APR) de 3,397%, em comparação com 3,458% do Wells Fargo. O valor do empréstimo fixo de 30 anos do Bank of America foi listado em $ 150.000 com um pagamento de $ 653. Ao longo da vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 235.000. No fechamento, o empréstimo do Bank of America inclui 0,611 pontos de desconto. Wells Fargo ofereceu uma APR de 3,458%. A empresa estima que o pagamento mensal será de US $ 884. Ao longo da vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 318.000.

01/05 Hipoteca ARM: Wells Fargo vence

A seguir vem a hipoteca de taxa ajustável (ARM), especificamente o ARM 5/1. Esse tipo de hipoteca bloqueia seu pagamento por cinco anos. No ano seis, a taxa de juros começa a se ajustar anualmente, geralmente com base na taxa básica de juros mais uma margem. Raramente o pagamento não aumentará.

As pessoas que escolhem um ARM 5/1 não planejam ficar em casa por mais de cinco anos ou planejam refinanciar no final do período de 5 anos. Observe que os pagamentos mensais são mais baixos, mas o custo total ao longo de 30 anos (supondo que você mantenha o empréstimo) provavelmente será maior do que uma hipoteca de taxa fixa.

O Bank of America oferece um ARM 5/1 com uma APR de 3,424% e 0,948 de pontos de desconto. O pagamento é de $ 653. Wells Fargo oferece uma APR de 3,382% e um pagamento mensal de $ 870. O total que a taxa de juros pode mover ao longo da vida do empréstimo, para cima ou para baixo, para o Wells Fargo é de 5%. O limite do Bank of America é superior a 6%, mas o Bank of America tem limites individuais de 2% – ou seja, nenhum ajuste de taxa individual pode ser superior a 2%.

Nesse caso, o Wells Fargo vence porque oferece uma taxa de juros melhor, no entanto, o Bank of America oferece pontos de desconto, o que significa que os custos iniciais de fechamento serão maiores se um comprador de imóvel residencial optar por pagar mais adiantado, o que reduz os juros do empréstimo. reduzindo os pagamentos mensais.

The Bottom Line

Os empréstimos do Wells Fargo e do Bank of America não incluem custos de fechamento, que podem variar de acordo com o credor. Embora as taxas de juros sejam diferentes, o fato de o Bank of America inserir pontos de desconto no cálculo torna a comparação mais difícil. Para uma comparação mais justa, compare o custo total ao longo da vida do empréstimo. Com base nisso, o Bank of America parece sair na frente, embora isso possa não ser verdade para a sua situação.

Por fim, lembre-se de que algumas pessoas que estão tentando vender a você um determinado credor estão recebendo comissões. Embora devam ter o seu melhor interesse no coração, nem sempre é esse o caso. Certifique-se de fazer todas as suas próprias pesquisas e comprar hipotecas por conta própria, além de ouvir os outros.