Taxa de risco de mortalidade e despesas
O que é uma taxa de risco de mortalidade e despesas?
Uma taxa de risco de mortalidade e despesa é uma taxa imposta aos investidores em anuidades e outros produtos oferecidos por seguradoras. Ele compensa a seguradora por quaisquer perdas que possa sofrer como resultado de eventos inesperados, incluindo o falecimento do titular da anuidade.
O valor da taxa varia de acordo com vários fatores, incluindo a idade do investidor. A taxa média é de cerca de 1,25% ao ano. O risco de mortalidade é a chance de a empresa ter que pagar um benefício por morte mais cedo do que o esperado.
Principais vantagens
- O encargo de mortalidade e risco de despesas protege a seguradora contra eventos inesperados, incluindo a morte prematura do segurado.
- A idade do candidato é o principal fator que influencia o tamanho da taxa de mortalidade e risco de despesas.
- A taxa média é de cerca de 1,25% ao ano.
Compreendendo a Taxa de Risco de Mortalidade e Despesa
Uma anuidade vitalícia fornece ao investidor um certo grau de certeza sobre sua renda após a aposentadoria, mas existe alguma incerteza para a seguradora.
É por isso que uma taxa de risco de mortalidade e despesa é calculada sempre que uma seguradora oferece uma anuidade a um cliente. A cobrança é baseada em suposições sobre a expectativa de vida do cliente e a probabilidade de vários outros eventos adversos.
O encargo de mortalidade e despesas destina-se a compensar o custo para a seguradora de quaisquer garantias de receita que possam estar incluídas no contrato de anuidade.
O risco de mortalidade aborda especificamente o risco de que o titular do contrato morra no momento em que o saldo da conta for menor do que os prêmios que foram pagos na apólice e quaisquer retiradas que já tenham sido feitas.
Quanto mais jovem for o candidato, menor será o risco de mortalidade e despesas.
A taxa total de mortalidade e risco de despesa varia de cerca de 0,40% a cerca de 1,75 por ano. A maioria das seguradoras anualiza essa despesa e a deduz uma vez por ano.
Com anuidades variáveis, o encargo de risco de mortalidade e despesas é aplicado apenas aos fundos mantidos em contas individuais, não aos fundos mantidos na conta geral.
Calculando Mortalidade e Encargos de Risco de Despesas
Geralmente, um segurador levará em consideração três fatores na determinação dos encargos de risco de mortalidade e despesas: o valor líquido em risco de acordo com a apólice, a classificação de risco do segurado e a idade do segurado.
A seguradora investirá a maior parte de um prêmio em um fundo de poupança, que será devolvido ao segurado no momento do vencimento e ao nomeado quando o segurado morrer.
Se você adquirir um seguro de vida ainda jovem, você se beneficiará de taxas de mortalidade reduzidas. Isso se baseia na lógica simples de que uma pessoa mais velha tem maior probabilidade de morrer do que uma mais jovem. Um jovem de 25 anos terá uma expectativa de vida maior do que um de 55 anos e se beneficiará de uma taxa de mortalidade mais baixa.