Gerenciamento de dinheiro
O que é gerenciamento de dinheiro?
A gestão de dinheiro refere-se aos processos de orçamento, economia, investimento, gasto ou supervisão do uso de capital de um indivíduo ou grupo. O termo também pode se referir mais especificamente à gestão de investimentos e gestão de portfólio.
O uso predominante da frase em mercados financeiros é o de um profissional de investimento que toma decisões de investimento para grandes pools de fundos, como fundos mútuos ou planos de pensão.
Principais vantagens
- A gestão de dinheiro se refere amplamente aos processos utilizados para registrar e administrar as finanças de um indivíduo, família ou organização.
- Consultores financeiros e plataformas de finanças pessoais, como aplicativos móveis, são cada vez mais comuns para ajudar as pessoas a administrar melhor seu dinheiro.
- A má gestão do dinheiro pode levar a ciclos de dívidas e dificuldades financeiras.
Noções básicas sobre gestão de dinheiro
A gestão de dinheiro é um termo amplo que envolve e incorpora serviços e soluções em toda a indústria de investimento.
No mercado, os consumidores têm acesso a uma ampla gama de recursos e aplicativos que lhes permitem gerenciar individualmente quase todos os aspectos de suas finanças pessoais. À medida que os investidores aumentam seu patrimônio líquido, também procuram frequentemente os serviços de consultores financeiros para a gestão profissional de dinheiro. Os consultores financeiros geralmente estão associados a serviços de banco privado e corretagem, oferecendo suporte para planos holísticos de gestão de dinheiro que podem envolver planejamento patrimonial, aposentadoria e muito mais.
No crescente mercado de tecnologia financeira, existem aplicativos de finanças pessoais para ajudar os consumidores em quase todos os aspectos de suas finanças pessoais.
A gestão do dinheiro das empresas de investimento também é um aspecto central da indústria de investimentos. A gestão de dinheiro de empresas de investimento oferece opções de fundos de investimento para consumidores individuais que abrangem todas as classes de ativos de investimento no mercado financeiro.
Os gestores de dinheiro de empresas de investimento também apoiam a gestão de capital de clientes institucionais, com soluções de investimento para planos de aposentadoria institucional, doações, fundações e muito mais.
Principais gerentes de dinheiro por ativos
Os gerentes de investimentos globais oferecem fundos e serviços de gestão de investimentos institucionais e de varejo que abrangem todas as classes de ativos de investimento do setor. Dois dos tipos de fundos mais populares incluem fundos administrados ativamente e fundos administrados passivamente, que reproduzem índices especificados com baixas taxas de administração.
A lista abaixo mostra os 5 principais gestores de dinheiro globais por ativos sob gestão (AUM) no primeiro trimestre de 2021:
BlackRock Inc.
Em 1988, a BlackRock Inc. foi lançada como uma divisão de $ 1 do BlackRock Group. No final de 1993, ele ostentava US $ 17 bilhões em AUM e, em 2020, esse número inchou para incríveis US $ 8,68 trilhões. Adivisão de fundos negociados em bolsa (ETF)da BlackRock, chamada iShares, tem mais de US $ 2 trilhões em AUM globalmente, totalizando cerca de um quarto dos ativos totais do grupo. No geral, a empresa emprega aproximadamente 13.000 profissionais e mantém escritórios em mais de 30 países ao redor do mundo.
The Vanguard Group
O Vanguard Group é uma das empresas de gestão de investimentos mais conhecidas, atendendo a mais de 30 milhões de clientes em 170 países. A Vanguard foi fundada por John C. Bogle em 1975, em Valley Forge, Pensilvânia, como uma divisão da Wellington Management Company, da qual Bogle era anteriormente presidente. Desde o seu lançamento, a Vanguard aumentou seus ativos totais para além de US $ 7 trilhões, tornando-se a segunda maior administradora de ativos do mundograças à popularidade de seus fundos de investimento de baixo custo.
Fidelity Investments
A Fidelity Management & Research Company foi fundada em 1946 por Edward C. Johnson II. Em dezembro de 2020, a Fidelity tinha mais de 35 milhões de clientes com US $ 9,8 trilhões em ativos totais e US $ 4,9 trilhões em AUM. A empresa oferece centenas de fundos mútuos, incluindo fundos domésticos, estrangeiros, setoriais, de renda fixa, índices, mercado monetário e fundos de alocação de ativos.
PIMCO
A empresa global de gestão de ativos Pacific Investment Management Company LLC (PIMCO) foi co-fundada em 1971, em Newport Beach, Califórnia, pelo rei dos bônus Bill Gross. Desde a sua criação, a PIMCO aumentou seu AUM para US $ 2,21 trilhões. A empresa possui mais de 775 profissionais de investimento, cada um com uma média de 14 anos de experiência em investimentos. Com mais de 100 fundos sob sua bandeira, a PIMCO é amplamente considerada como líder no setor de renda fixa.
Invesco Ltd.
A Invesco Ltd. oferece serviços de gestão de investimentos desde a década de 1940. Em fevereiro de 2021, a empresa anunciou que tinha US $ 1,35 trilhão em AUM, em seus mais de 100 produtos de fundos mútuos. A Invesco também oferece mais de 100 ETFs por meio de sua divisão Invesco Capital Management LLC.