Lavagem de dinheiro
O que é lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro é o processo ilegal de fazer com que grandes quantias de dinheiro geradas por uma atividade criminosa, como o tráfico de drogas ou o financiamento do terrorismo, pareçam vir de uma fonte legítima. O dinheiro da atividade criminosa é considerado sujo, e o processo o “lava” para que pareça limpo.
A lavagem de dinheiro é um crime financeiro grave, empregado tanto por criminosos de colarinho branco quanto por criminosos de rua. A maioria das empresas financeiras possuipolíticas de combate à lavagem de dinheiro (AML) para detectar e prevenir essa atividade.
Principais vantagens
- A lavagem de dinheiro é o processo ilegal de fazer com que dinheiro “sujo” pareça legítimo em vez de mal recebido.
- Os criminosos usam uma ampla variedade de técnicas de lavagem de dinheiro para fazer com que os fundos obtidos ilegalmente pareçam limpos.
- Os serviços bancários online e as criptomoedas tornaram mais fácil para os criminosos transferir e sacar dinheiro sem serem detectados.
- A prevenção à lavagem de dinheiro tornou-se um esforço internacional e agora inclui o financiamento do terrorismo entre seus alvos.
Como funciona a lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é essencial para organizações criminosas que desejam usar o dinheiro obtido ilegalmente de forma eficaz. Lidar com grandes quantias de dinheiro ilegal é ineficiente e perigoso. Os criminosos precisam encontrar uma maneira de depositar o dinheiro em instituições financeiras legítimas, mas só podem fazê-lo se parecer que vem de fontes legítimas.
Os bancos são obrigados a relatar grandes transações em dinheiro e outras atividades suspeitas que possam ser sinais de lavagem de dinheiro.
O processo de lavagem de dinheiro normalmente envolve três etapas: colocação, disposição em camadas e integração.
- A colocação coloca o “dinheiro sujo” no sistema financeiro legítimo.
- A divisão em camadas oculta a origem do dinheiro por meio de uma série de transações e truques de contabilidade.
- Na etapa final, a integração, o dinheiro agora lavado é retirado da conta legítima para ser usado para quaisquer fins que os criminosos tenham em mente.
Existem muitas maneiras de lavar dinheiro, das mais simples às mais complexas. Uma das técnicas mais comuns é usar um negócio legítimo baseado em dinheiro de propriedade de uma organização criminosa. Por exemplo, se a organização possui um restaurante, ela pode inflar os recebimentos diários em dinheiro para canalizar dinheiro ilegal através do restaurante e para a conta bancária do restaurante. Depois disso, os fundos podem ser retirados conforme necessário. Esses tipos de negócios costumam ser chamados de “frentes”.
Variantes de lavagem de dinheiro
Em uma forma comum de lavagem de dinheiro, chamada smurfing (também conhecida como “estruturação”), o criminoso divide grandes quantidades de dinheiro em vários pequenos depósitos, muitas vezes espalhando-os em muitas contas diferentes, para evitar a detecção. A lavagem de dinheiro também pode ser realizada por meio do uso de câmbios, transferências bancárias e “mulas” – contrabandistas de dinheiro, que roubam grandes quantias de dinheiro através das fronteiras e as depositam em contas estrangeiras, onde a fiscalização contra a lavagem de dinheiro é menos rígida.
Outros métodos de lavagem de dinheiro envolvem o investimento em commodities, como gemas e ouro, que podem ser facilmente transferidas para outras jurisdições, discretamente investindo e vendendo ativos valiosos, como imóveis, jogos de azar, falsificação; e usando empresas de fachada ( empresas inativas ou corporações que existem essencialmente apenas no papel).
Lavagem de Dinheiro Eletrônico
A Internet deu um novo toque ao antigo crime. O surgimento de instituições bancárias online, serviços de pagamento online anônimos e transferências ponto a ponto (P2P) com telefones celulares dificultaram ainda mais a detecção de transferências ilegais de dinheiro. Além disso, o uso de servidores proxy e software de anonimato torna o terceiro componente de lavagem de dinheiro, integração, quase impossível de detectar – o dinheiro pode ser transferido ou retirado deixando pouco ou nenhum vestígio de um endereço IP.
O dinheiro também pode ser lavado por meio de leilões e vendas online, sites de jogos de azar e sites de jogos virtuais, onde o dinheiro ilícito é convertido em moeda de jogo e, em seguida, volta a ser dinheiro “limpo” real, utilizável e não rastreável.
A mais nova fronteira da lavagem de dinheiro envolve criptomoedas, como o Bitcoin. Embora não sejam totalmente anônimos, eles estão cada vez mais sendo usados em esquemas de chantagem, tráfico de drogas e outras atividades criminosas devido ao seu relativo anonimato em comparação com as formas mais convencionais de moeda.
As leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) demoram a chegar a esses tipos de crimes cibernéticos, uma vez que a maioria das leis ainda se baseia na detecção de dinheiro sujo quando ele passa por instituições bancárias tradicionais.
Prevenção à lavagem de dinheiro
Os governos em todo o mundo intensificaram seus esforços para combater a lavagem de dinheiro nas últimas décadas, com regulamentações que exigem que as instituições financeiras implementem sistemas para detectar e relatar atividades suspeitas. A quantidade de dinheiro envolvida é substancial. De acordo com o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime, as transações globais de lavagem de dinheiro respondem por cerca de US $ 800 bilhões a US $ 2 trilhões anualmente, ou cerca de 2% a 5% do PIB global.
Em 1989, o Grupo dos Sete (G-7) formou um comitê internacional denominado Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) na tentativa de combater a lavagem de dinheiro em escala internacional. No início dos anos 2000, sua atuação foi ampliada para o combate ao financiamento do terrorismo.
Os Estados Unidos aprovaram a Lei de Sigilo Bancário em 1970, exigindo que as instituições financeiras relatem certas transações ao Departamento do Tesouro, como transações em dinheiro acima de $ 10.000 ou quaisquer outras que considerem suspeitas, em um relatório de atividade suspeita (SAR). As informações que os bancos fornecem ao Departamento do Tesouro são utilizadas pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), que pode compartilhá-las com investigadores criminais nacionais, organismos internacionais ou unidades de inteligência financeira estrangeiras.
Embora essas leis tenham sido úteis no rastreamento de atividades criminosas, a lavagem de dinheiro em si não foi considerada ilegal nos Estados Unidos até 1986, com a aprovação da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro. Pouco depois dos ataques terroristas de 11 de setembro, o USA Patriot Act expandiu os esforços de lavagem de dinheiro, permitindo que ferramentas de investigação projetadas para o crime organizado e a prevenção do tráfico de drogas fossem usadas em investigações terroristas.
A Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) oferece uma designação profissional conhecida como Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Os indivíduos que obtêm a certificação CAMS podem trabalhar como gerentes de conformidade de corretagem, oficiais da Lei de Sigilo Bancário, gerentes de unidades de inteligência financeira, analistas de vigilância e analistas investigativos de crimes financeiros.