Microsseguro
O que é microsseguro?
Os produtos de microsseguro oferecem cobertura para famílias de baixa renda ou para indivíduos com poucas economias. É adaptado especificamente para ativos de menor valor e compensação por doença, lesão ou morte.
Como funciona o microsseguro
Como uma divisão das microfinanças, o microsseguro busca ajudar as famílias de baixa renda, oferecendo planos de seguro adaptados às suas necessidades. O microsseguro é freqüentemente encontrado em países em desenvolvimento, onde os atuais mercados de seguro são ineficientes ou inexistentes. Como o valor da cobertura é inferior ao do plano de seguro normal, os segurados pagam prêmios consideravelmente menores.
Principais vantagens
- A maioria dos microsseguros oferece cobertura a indivíduos sem poupança para aposentadoria ou adultos em famílias de baixa renda.
- Os produtos de microsseguro são adaptados especificamente para compensação por doença, lesão ou morte, e posses ou ativos de menor valor.
- Os países em desenvolvimento costumam usar produtos de microsseguro.
- Normalmente, existem quatro métodos principais para fornecer microsseguro: o modelo orientado pelo provedor, o modelo de serviço completo, o modelo baseado na comunidade e o modelo parceiro-agente.
- Semelhante ao seguro regular, o microsseguro está disponível para uma ampla variedade de riscos, incluindo saúde, vida a termo, morte, invalidez e até riscos de seguro relacionados à agricultura para safras e gado.
O microsseguro, assim como o seguro regular, está disponível para uma ampla variedade de riscos. Isso inclui riscos à saúde e riscos patrimoniais. Alguns desses riscos incluem seguro de safra, seguro de gado / gado, seguro de roubo ou seguro saúde contra incêndio, seguro de vida, seguro de morte, seguro de invalidez e seguro para desastres naturais, etc.
Levar o microsseguro para os necessitados pode ser um desafio, portanto, existem alguns modelos diferentes para oferecê-lo a uma base de clientes.
Como o seguro tradicional, o microsseguro funciona com base no conceito de pool de risco, independentemente de seu pequeno tamanho de unidade e de suas atividades no nível de uma única comunidade. O microsseguro combina várias pequenas unidades em estruturas maiores, criando redes de grupos de risco que aprimoram as funções de seguro e as estruturas de suporte.
Métodos de entrega de microsseguro
A entrega de microsseguro é um desafio. Existem vários métodos e modelos, que podem diferir de acordo com a organização, instituição e provedor envolvido. Em geral, existem quatro métodos principais para fornecer microsseguro a uma base de clientes: o modelo parceiro-agente, o modelo orientado pelo provedor, o modelo de serviço completo e o modelo baseado na comunidade:
- Modelo sócio-agente : Este modelo é baseado em uma parceria entre o programa de microsseguro e um agente. Em alguns casos, um provedor de saúde terceirizado. O programa de microsseguro é responsável pela entrega e comercialização dos produtos aos clientes, enquanto o agente mantém toda a responsabilidade pelo projeto e desenvolvimento. Nesse modelo, os programas de microsseguro se beneficiam de um risco limitado, mas também são limitados em seu controle.
- Modelo de serviço completo : neste modelo, o programa de microsseguro é responsável por tudo; tanto na concepção como na entrega de produtos aos clientes, trabalhando em conjunto com prestadores de cuidados de saúde externos. Embora se beneficie do controle total, a desvantagem do modelo de serviço completo são os riscos maiores.
- Modelo orientado pelo provedor : Neste modelo, o provedor de saúde é o programa de microsseguro e, semelhante ao modelo de serviço completo, é responsável por todas as operações, entrega, projeto e serviço. A desvantagem desse método são as limitações de produtos e serviços que podem ser oferecidos.
- Modelo comunitário / mútuo : Neste método, os segurados ou clientes dirigem tudo, trabalhando com prestadores de saúde externos para oferecer serviços. Este modelo é vantajoso por sua capacidade de projetar e comercializar produtos com mais facilidade e eficácia, mas o pequeno tamanho e escopo das operações limitam a eficácia.