MasterCard
O que é MasterCard?
A MasterCard é a segunda maior rede de pagamentos, atrás da Visa, na indústria global de pagamentos. Outras redes de pagamento importantes incluem American Express e Discover. A MasterCard faz parceria com instituições financeiras membros em todo o mundo para oferecer cartões de pagamento em rede com a marca MasterCard.
A Mastercard usa sua rede de pagamentos global proprietária, que eles chamam de sua rede principal, para facilitar as transações de pagamento, que geralmente envolvem o titular da conta Mastercard e um comerciante junto com suas respectivas instituições financeiras. Os pagamentos podem ser feitos por meio de cartões de crédito, débito ou pré-pagos.
Principais vantagens
- MasterCard é um processador de rede de pagamento.
- A MasterCard tem parceria com instituições financeiras que emitem cartões de pagamento MasterCard que são processados exclusivamente na rede MasterCard.
- A principal fonte de receita da MasterCard vem das taxas que cobra dos emissores com base no volume bruto em dólares de cada cartão.
MasterCard explicou
A própria MasterCard é uma empresa de serviços financeiros que gera receita principalmente de taxas de volume em dólar bruto (GDV). Os cartões MasterCard são emitidos por bancos membros com o logotipo MasterCard. Os cartões de loop aberto que são aceitos em qualquer lugar geralmente levam o logotipo MasterCard para ajudar a identificar sua elegibilidade para uso.
Em todo o setor de pagamentos, existem quatro principais processadores de cartões de pagamento. Esses quatro processadores de cartão são MasterCard, Visa, American Express e Discover. Cada empresa opera uma rede de pagamentos e tem parceria com uma variedade de instituições para ofertas de cartões.
Todos os cartões de pagamento eletrônico têm números de portador de cartão que começam com um número de identificação do emissor (IIN) que distingue o processador de rede para pagamentos eletrônicos. O IIN pode ajudar a identificar a marca do cartão se um logotipo não estiver visível.
The MasterCard Business
Em 2019, a MasterCard relatou US $ 6,5 trilhões em volume bruto em dólares, o que mostra a quantidade de dinheiro amplamente transacionada em todas as suas ofertas de cartão. A empresa tem parceria com diversas instituições para oferecer diversos tipos de cartões. De forma abrangente, suas ofertas de cartão abrangem cartões de crédito, débito e pré-pagos. A maior parte dos negócios da Mastercard se dá por meio de parcerias com instituições financeiras e seus parceiros organizacionais de marca conjunta para oferecer opções de cartão de crédito de circuito aberto.
A MasterCard não tem uma divisão bancária, conforme discutido em seu depósito 10-K 2019:
Não emitimos cartões, concedemos crédito, determinamos ou recebemos receita de taxas de juros ou outras taxas cobradas dos titulares de contas pelos emissores, nem estabelecemos as taxas cobradas pelos adquirentes em relação à aceitação de nossos produtos pelos comerciantes.
Cartões de marca e de marca compartilhada por meio de instituições financeiras
A Mastercard tem parceria com instituições financeiras membros que, por sua vez, emitem cartões com a marca Mastercard para consumidores, estudantes e pequenas empresas. As instituições financeiras membros costumam fazer parceria com organizações em relacionamentos de marca conjunta para emitir cartões de recompensas com a marca Mastercard para suas bases de clientes. Essas organizações podem incluir companhias aéreas, hotéis e varejistas
Quando a MasterCard faz parceria com uma instituição financeira, a instituição atua como o emissor. Essa instituição determina os termos e benefícios que o titular do cartão pode receber em seu cartão. Uma instituição financeira pode optar por fazer parceria para a emissão de um cartão de crédito, cartão de débito ou cartão pré-pago.
Para atrair diferentes tipos de consumidores, as instituições financeiras oferecem diversos recursos nos cartões da marca Mastercard. Alguns recursos de cartão de crédito populares podem incluir nenhuma taxa anual, pontos de recompensa com a marca do emissor ou da organização personalizada, dinheiro de volta, bem como taxas introdutórias de 0%.
Os cartões Mastercard de crédito, débito e pré-pagos emitidos por emissores parceiros são caracterizados como open loop. Isso significa que o cartão pode ser usado em qualquer lugar em que a marca MasterCard seja aceita. A instituição financeira é a principal responsável por toda a subscrição e emissão do cartão.
Processamento e taxas da rede MasterCard
Os cartões da rede MasterCard possuem mapas de relacionamento diferentes, dependendo do tipo de cartão oferecido e dos acordos em vigor. Independentemente disso, a MasterCard cobra taxas pelo uso de cada MasterCard.
Normalmente, os titulares de cartões, comerciantes, bancos adquirentes, emissores e MasterCard, como o processador da rede, são as cinco entidades envolvidas em uma transação. As taxas podem variar dependendo dos acordos do cartão e do comerciante.
Como um provedor de serviços de processamento de rede, a MasterCard é responsável pelo processamento de uma transação. A MasterCard pode cobrar do emissor de um MasterCard uma taxa de troca no momento da autorização do cartão, mas geralmente, a maioria das taxas envolvidas no processo de transação são conhecidas como taxas de intercâmbio e negociadas entre o emissor e o adquirente.
Descontos para comerciantes e emissores
Para aceitar pagamentos eletrônicos MasterCard, um comerciante deve ter seu próprio banco (adquirente) que seja capaz de receber pagamentos eletrônicos na rede MasterCard. Quando um titular de cartão usa seu MasterCard, os fundos são encaminhados do banco do titular do cartão (emissor do MasterCard) para a conta bancária do comerciante. O comerciante paga ao emissor uma taxa em cada transação, conhecida como desconto do comerciante.
Para a MasterCard, a maior parte da receita da empresa é gerada por taxas de transação cobradas de emissores e adquirentes, que pagam a MasterCard com base no volume bruto em dólares. A taxa GDV é uma porcentagem do GDV total. Os emissores também podem ser obrigados a pagar à MasterCard uma taxa com base no contrato de cartão co-branded. Cada contrato de cartão co-branded tem termos diferentes para taxas, mas, em geral, a taxa GDV é um padrão básico. A MasterCard também pode cobrar do emissor uma taxa de troca para cada autorização de cartão, que pode ser um fator na determinação da taxa de intercâmbio do emissor para o estabelecimento comercial.