6 principais questões financeiras que matam casamento
Discussões sobre dinheiro atrapalham muitos casamentos. Se você considerar que cerca de um terço dos adultos com parceiros relatam que o dinheiro é uma grande fonte de conflito em seus relacionamentos, não é de admirar que os problemas financeiros sejam a principal causa do divórcio.1 O que você pode não saber é que os desafios podem realmente começar antes mesmo de você dizer “sim”.
Para ajudar a pavimentar o caminho para melhores finanças e relacionamentos conjugais, aqui está um relato dos problemas financeiros mais comuns que os casais enfrentam.
Principais vantagens
- Se você está comprometido com um relacionamento, você e seu parceiro devem um ao outro uma conversa calma e honesta sobre as finanças, hábitos, objetivos e ansiedades um do outro.
- É aqui que o ego, as ansiedades quanto ao controle e as noções de papéis conjugais terão de ser verificados. Quando trabalham juntos, os casais podem conseguir mais do que os solteiros.
- Se a dívida for um problema, os casais podem empregar várias ferramentas e estratégias para começar a saldar as dívidas e obter uma situação financeira melhor.
- Ter filhos muda tudo; idealmente, os casais devem comunicar suas expectativas e idéias sobre como criá-los e pagar por eles bem antes de nascerem.
- Os casais que têm dificuldade em falar sobre dinheiro podem procurar a ajuda de um consultor financeiro ou planejador para obter conselhos imparciais.
1. O que é meu, seu, nosso
Às vezes, quando cada cônjuge trabalha e não consegue chegar a um acordo sobre questões financeiras ou encontrar tempo para falar sobre elas, eles decidem dividir as contas ao meio ou distribuí-las de alguma outra maneira justa e equitativa. Assim que as contas forem pagas, cada cônjuge pode gastar o que sobrou como achar melhor. Parece um plano razoável, mas o processo geralmente cria ressentimento em relação às compras individuais feitas. Também divide o poder de compra, eliminando muito do valor financeiro do casamento, bem como a capacidade de planejar objetivos de longo prazo, como comprar uma casa ou garantir sua aposentadoria. E pode levar a um comportamento que destrói o relacionamento, como a infidelidade financeira, quando um dos cônjuges esconde dinheiro do outro.
A divisão de projetos de lei também empurra qualquer planejamento e construção de consenso sobre como os encargos financeiros serão administrados se um dos cônjuges perder o emprego; decide reduzir o horário de trabalho ou reduzir o salário para tentar uma nova carreira; deixa a força de trabalho para criar os filhos, voltar à escola ou cuidar dos pais; ou se houver qualquer outra situação em que um parceiro possa ter que carregar o outro. Os casais devem ter uma conversa sobre essas contingências muito antes de qualquer uma delas acontecer.
2. Dívida
De empréstimos escolares a empréstimos para automóveis, cartões de crédito a hábitos de jogo, a maioria das pessoas vai ao altar com bagagem financeira. Se um parceiro tem mais dívidas do que o outro – ou se um parceiro está livre de dívidas – as faíscas podem começar a voar quando surgem as discussões sobre renda, gastos e serviço da dívida.
As pessoas nessas situações podem se consolar em saber que as common law ), as dívidas contraídas após o casamento (em conjunto) são devidas por ambos os cônjuges. As dívidas contraídas individualmente ainda são devidas pelo indivíduo, com exceção de creches, moradia e alimentação, que são dívidas conjuntas, não importa o quê.
Observe que há nove estados nos quais todas as propriedades (e dívidas) são compartilhadas após o casamento, independentemente do status de conta individual ou conjunta. São eles: Arizona, Califórnia, Nevada, Idaho, Washington, Novo México, Texas, Louisiana e Wisconsin. Nesses estados, você não é responsável pela maior parte das dívidas contraídas antes do casamento com seu cônjuge, mas qualquer dívida contraída após o casamento é automaticamente dividida – mesmo quando solicitada individualmente.
3. Personalidade
A personalidade pode desempenhar um grande papel nas discussões e hábitos sobre dinheiro. Mesmo que ambos os parceiros estejam livres de dívidas, o antigo conflito entre gastadores e poupadores pode se desenvolver de várias maneiras. É importante saber qual é a sua personalidade financeira, bem como a do seu parceiro, e discutir essas diferenças abertamente.
Resumidamente, algumas pessoas são poupadores naturais que podem ser vistos como mesquinhos e avessos ao risco, alguns são grandes gastadores e gostam de fazer uma declaração, e outros têm prazer em comprar e comprar. Outros acumulam dívidas – muitas vezes sem pensar – enquanto alguns são investidores naturais que postergam a satisfação para a autossuficiência futura. Muitos de nós podem exibir mais de uma dessas características em determinados momentos, mas geralmente reverteremos para um tipo principal. Seja qual for o perfil que você e seu cônjuge mais se assemelham, é melhor reconhecer os maus hábitos, tratá-los e moderá-los.
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4. Power Play
Os jogos de poder costumam ocorrer em um destes quatro cenários: quando um dos parceiros tem um emprego remunerado e o outro não; quando ambos os parceiros gostariam de trabalhar, mas um está desempregado; quando um dos cônjuges ganha consideravelmente mais do que o outro; ou quando um dos parceiros vem de uma família que tem dinheiro e o outro não. Quando essas situações estão presentes, quem ganha dinheiro (ou quem ganha ou tem mais dinheiro) geralmente quer ditar as prioridades de gastos do casal. Embora possa haver algum fundamento lógico por trás dessa ideia, ainda é importante que ambos os parceiros cooperem como uma equipe. Lembre-se de que, embora uma conta conjunta ofereça maior transparência e acesso, ela não é em si uma solução para uma dinâmica desequilibrada de poder / dinheiro em um casamento.
5. Filhos
Ter ou não ter? Geralmente essa é a primeira pergunta. Hoje em dia, custa US $ 233.610, em média, para criar uma criança até os 18 anos, de acordo com o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos.(Se os custos de inflação projetados forem considerados, o custo sobe para $ 284.570.) Alimentos, roupas, abrigo, liga infantil, balé, jeans de grife, vestidos de baile, caminhonetes e faculdade fazem parte de uma longa lista de crianças despesas relacionadas. Isso não inclui despesas para os filhos que já deixaram o ninho. Isso presumindo que seus filhos vão deixar o ninho. Algumas crianças nunca o fazem.
É claro que ter filhos não envolve apenas o custo. Se um dos parceiros reduz o horário de trabalho, trabalha em casa ou abandona a carreira para criar os filhos, os casais devem abordar como isso muda a dinâmica do casamento, as suposições sobre aposentadoria, estilo de vida e muito mais.
$ 233.610
O custo de criar um filho até os 18 anos nos Estados Unidos.
6. Família extensa
O co-gerenciamento das finanças e o respeito às metas, necessidades e expectativas do cônjuge em relação à família pode ser especialmente complicado.
Veja, por exemplo, sua mãe – ela quer férias em Las Vegas. Seus pais precisam de um carro novo. Seu irmão caloteiro não pode pagar o aluguel. O marido de sua irmã perdeu o emprego. Agora um dos cônjuges está preenchendo um cheque e o outro quer saber por que o dinheiro não foi usado para atender às necessidades de sua casa ou financiar férias para “nós”.
Isso também funciona da outra maneira. Sua mãe vai pagar para levá-lo de volta para casa nas férias. Sua mãe vai financiar um carro novo, já que o que ela está dirigindo é um Honda, não um Lexus. A mãe dela compra presentes extravagantes para os netos e a mãe dele não tem dinheiro para pagar esse tipo de gasto. As alegrias de uma família geralmente se estendem até sua carteira (desculpe o sarcasmo).
Como lidar com problemas de dinheiro em um casamento
Se você leu até aqui, provavelmente não ficará surpreso ao saber que a melhor maneira de lidar com os estressores do casamento é com comunicação e honestidade ao transmitir expectativas, esperanças, objetivos e ansiedades. Os casais também devem praticar a empatia, ter maturidade para controlar seus egos e abandonar qualquer predileção pelo controle. Sim, é muito mais fácil falar do que fazer. E, não, não há bala de prata. Algumas pessoas podem nunca acertar; isso não significa que sejam ruins ou não possam alcançar algum sucesso empregando certas ferramentas e técnicas para tratar os sintomas.
Lidar com dívidas
Para muitos casais, lidar com dívidas costuma ser a primeira questão na ordem do dia. Saber no que você está prestes a se meter pode ajudá-lo a decidir como lidar com isso. Dado esse fato, ambos os parceiros devem ter uma discussão honesta e sem julgamento sobre possíveis gastos ruins ou hábitos financeiros que devem ser tratados e evitados. Os casais também devem fazer uma contabilização das dívidas e aplicar uma das várias estratégias de compensação comuns, como pagar a dívida com juros mais altos primeiro ou pagar os empréstimos menores primeiro (também conhecido como método da bola de neve da dívida ).
Assine um acordo pré-nupcial (ou pós-nupcial)
Se você simplesmente não consegue chegar a um acordo, mas seu coração não permite que você vá embora, um acordo pré – nupcial pode ser uma opção. Esteja ciente de que um dos parceiros pode achar esse pré-nupcial um insulto. A melhor prática seria conversar primeiro sobre a ansiedade financeira que faz um parceiro pensar que um acordo pré-nupcial é a melhor solução. Se for um segundo casamento para ambos os cônjuges, por exemplo, eles podem ter ativos financeiros que desejam passar para seus respectivos filhos.
Se você já disse “sim” e quer mais do que votos para se proteger, você pode querer criar um acordo pós – nupcial sem dor (ou contrato matrimonial). Esse contrato matrimonial pode enfatizar o amor um pelo outro, embora possa ser difícil de vender e possa acabar minando a confiança conjugal se não for usado como pretendido ou estruturado da maneira certa.
Conheça sua personalidade financeira
A personalidade, como mencionado acima, é outro aspecto de seu relacionamento que desempenhará um papel importante em seus planos financeiros e em sua felicidade conjugal ou na falta dela. Preste atenção enquanto estiver namorando e seja honesto sobre quem você é. Falar sobre seus pontos de vista e sentimentos pode ajudar a colocar os dois parceiros à vontade, ou pelo menos deixá-los saber o que esperar.
Verifique seu ego
O problema do power play pode ficar feio rapidamente. Poucas coisas geram ressentimento mais rápido do que ser levado a se sentir inferior. Se você tem dinheiro, precisa ser cuidadoso sobre como apresenta as decisões de gastos. Se você não tem dinheiro, precisa estar preparado para o estresse e a tensão que são quase inevitáveis, mesmo em bons casamentos. Esse assunto surge com frequência crescente quando os casais esperam até mais tarde na vida para se casar.
As dívidas que seu cônjuge contraíram antes do casamento permanecem com eles no que diz respeito aos relatórios de crédito (embora você mesmo possa sentir a ponta dessa dívida).
Estudos têm mostrado que pessoas com mais poder são mais propensas a agir de forma egoísta, impulsiva e agressiva e abordar outras pessoas com menos empatia. Cada cônjuge deve se perguntar se seu comportamento contribui ou não para o objetivo de um relacionamento mais bondoso, compreensivo e igualitário.
Uma solução que demonstrou sucesso é o cônjuge que ganha mais delegar todas as decisões de gastos ao cônjuge que ganha menos. É necessária uma certa personalidade para ser capaz de tomar a decisão de abrir mão do poder, mas se você puder fazer isso, pode ser um caminho sólido para a paz.
Abordar questões familiares
Como Tolstoi escreveu em “Anna Karenina”, “Todas as famílias felizes são iguais; cada família infeliz é infeliz à sua maneira”. Família alargada pode ser um grande desafio e nenhum conselho solucionará adequadamente todas as situações e as emoções inevitavelmente associadas a elas. Mesmo se você estiver do lado vencedor da discussão, o perdedor pode extrair uma penalidade que supera a vitória. Viver com um cônjuge ressentido, zangado e frustrado pode ser uma experiência miserável. Ter uma política previamente acordada (como pedir consentimento) pode ajudar a evitar problemas. E deixar de ser compreensivo suavizará quaisquer pequenas transgressões. Claro, a melhor política é “nunca um devedor ou credor ser.”
Transmitindo Bons Hábitos
Se os filhos estão em seu futuro, comece a ensiná-los sobre dinheiro quando forem pequenos. Prepará-los para um futuro financeiramente responsável reduz as chances de eles mergulharem em sua carteira quando adultos e desviarem seu plano de poupança. Use mesada e metas para ensinar seus filhos sobre como ganhar, economizar e gastar dinheiro.
O lado positivo de fazer a coisa certa
Desafios à parte, casar-se pode trazer sérias vantagens financeiras. É uma ótima maneira de dobrar sua receita sem dobrar suas despesas. Se você puder sincronizar seus objetivos, você os alcançará muito mais rapidamente do que trabalharia sozinho. E tenha em mente que, mesmo se você acertar 99% das vezes, ainda significa que você discutirá sobre questões financeiras de vez em quando.
The Bottom Line
Uma boa comunicação (e às vezes dolorosamente honesta) antes e depois de dar o nó pode entorpecer o golpe de más notícias financeiras e levar a trocas honestas sobre as ansiedades financeiras, hábitos, esqueletos no armário e expectativas de cada parceiro. Se você está pensando em entrar no que espera ser um relacionamento para toda a vida, você e seu parceiro devem um ao outro essa discussão.
A falta de comunicação é a fonte de muitos problemas conjugais. Este espaço é onde muitas vezes vive o árduo trabalho do casamento. Como os problemas de saúde comuns, as ansiedades financeiras – se não forem tratadas – podem se tornar problemas muito maiores com soluções muito mais difíceis. A melhor maneira de ter certeza de que você e seu cônjuge estão de acordo com suas finanças conjuntas é falar sobre eles regularmente, com honestidade e sem julgamento. Não faça isso quando estiver louco, cansado ou embriagado. Alguns casais podem até achar útil agendar um horário uma vez por mês, uma vez por trimestre ou uma vez por ano para verificar as metas de curto e longo prazo. Eles podem até querer obter a ajuda de um consultor financeiro ou planejador para obter conselhos imparciais.