Banco Lockbox
O que é o Lockbox Banking?
O lockbox banking é um serviço prestado pelos bancos às empresas para recebimento de pagamentos de clientes. No serviço, os pagamentos efetuados pelos clientes são direcionados para uma caixa postal especial em vez de irem para a empresa. O banco vai até a caixa, recupera os pagamentos, processa-os e deposita os fundos diretamente na conta da empresa.
Como funciona o Lockbox Banking
Para empresas que recebem um grande volume de pagamentos ou cheques de grande denominação acompanhados de documentos de remessa, um sistema de cofre pode agilizar as cobranças e o processamento de pagamentos. Utilizando tecnologia de lockbox avançada, os bancos estabeleceram vários centros de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
Uma empresa estabelece uma caixa postal para receber os pagamentos dos clientes. O banco envia os depósitos e as comunicações do dia para seu centro de processamento. Os documentos de remessa da empresa são digitalizados, as informações de pagamento são capturadas e as atualizações de compensação são transmitidas às contas a receber. Todas as noites, os dados do cofre da empresa são copiados para armazenamento seguro e fácil acesso.
Qual é o custo do serviço bancário lockbox?
Os serviços bancários Lockbox podem ser caros . Os bancos cobram uma taxa de instalação e uma taxa mensal recorrente. Eles também cobram uma taxa por transação. Seu sistema de taxas geralmente não é simples e difícil de ler. Departamentos de serviço de lockbox típicos processam muitos milhares de cheques por mês e cobram pelo tempo. Os minutos cobrados aumentam rapidamente. Portanto, mesmo que o banco seja mais eficiente do que seu próprio back office, eles ainda contam com um grau razoável de processamento manual que gera custos de mão-de-obra.
As Vantagens e Desvantagens do Lockbox Banking
Como acontece com a maioria dos serviços de processamento de pagamentos, existem prós e contras no sistema bancário lockbox. Ele fornece às empresas uma maneira muito eficiente de depositar os pagamentos dos clientes. Isso é especialmente benéfico se uma empresa não puder depositar cheques em tempo hábil ou se estiver constantemente recebendo pagamentos de clientes pelo correio.
Por outro lado, o sistema bancário lockbox também pode ser muito arriscado. Os funcionários do banco que têm acesso a cofres raramente são supervisionados, o que expõe a situação a possíveis fraudes. A fraude ocorre principalmente na forma de falsificação de cheques, porque os cheques que estão nos cofres fornecem todas as informações necessárias para fazer a falsificação.
[Importante: uma empresa pode se proteger contra tais fraudes usando um banco em que ela confia e monitorando constantemente seu cofre.]
Considerações Especiais
As empresas que usam o lockbox banking podem reduzir substancialmente seus custos de processamento interno, acelerar cobranças e converter seus recebíveis em dinheiro mais rapidamente. Não há necessidade de que as empresas preparem seus próprios depósitos bancários ou mantenham registros contábeis, porque isso é feito automaticamente por meio de um cofre bancário.
Parte do processamento de lockbox é feito diariamente, para que as empresas possam aumentar seu controle e eficiência no gerenciamento de contas a receber, melhorando os controles de auditoria e a segurança dos dados. As empresas se beneficiam de recursos aprimorados de relatórios com acesso diário a valores de depósito, disponibilidade de fundos e informações de pagamento, incluindo imagens eletrônicas de pagamentos processados e cupons.
Principais vantagens
- O lockbox banking é um serviço prestado pelos bancos às empresas para recebimento de pagamentos de clientes.
- Existem prós e contras quando se trata de serviços bancários lockbox; embora seja conveniente, também pode ser arriscado e levar a possíveis fraudes, como falsificação.
- Utilizando tecnologia de lockbox avançada, os bancos estabeleceram vários centros de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
- As empresas podem usar o sistema bancário lockbox para reduzir seus custos de processamento interno, converter contas a receber em dinheiro rapidamente e agilizar as cobranças.