Conseguir um empréstimo sem seus pais
Investir no futuro é caro. Seja para uma educação, uma casa ou um carro, às vezes um empréstimo é a única opção para conseguir um item caro. Quando jovem, pode parecer quase impossível fiar seu empréstimo.
Principais vantagens
- Para os jovens, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo sem a co-assinatura dos pais, mas não é impossível.
- A meta de um banco é ganhar dinheiro com o pagamento dos juros de um empréstimo e determinar se os solicitantes do empréstimo serão ou não capazes de pagar suas dívidas.
- Os bancos julgam um solicitante de empréstimo com base em vários elementos-chave, como o que o solicitante planeja fazer com o dinheiro, seu histórico de crédito, seus ativos e sua renda.
- Ao se preparar com antecedência para responder às dúvidas e preocupações de um banco, você se colocará em uma posição melhor para obter um empréstimo com condições favoráveis.
O Processo de Empréstimo
Ao pensar em como obter um empréstimo, é importante olhar a situação do ponto de vista do banco. Para o banco, os empréstimos são uma importante fonte de receita. O banco corta um cheque de certa quantia em dinheiro ( principal ) e você devolve ao banco a mesma quantia junto com os juros. O pagamento de juros é a força vital da maioria dos bancos.
Os empréstimos não são doações e os bancos não atuam como caridade. A principal preocupação de um banco é determinar se você poderá ou não pagar sua dívida. Os bancos julgam os potenciais tomadores de empréstimo com base em uma série de fatores essenciais. Entre eles:
- Quem: quem é você? O que você tem a oferecer ao banco?
- O quê: para que serve o dinheiro? É muito mais provável que um banco empreste dinheiro para alguém que deseja construir uma adição à casa (e agregar valor à propriedade) do que alguém que está planejando gastar o dinheiro em bens discricionários ou descartáveis.
- Onde: de onde você está tentando obter seu empréstimo pode ser um grande fator para sua obtenção ou não. Os critérios de empréstimo podem variar entre um banco tradicional e uma instituição financeira online, bem como entre várias regiões geográficas.
- Quando: Os termos do empréstimo – tanto a taxa de juros quanto a duração do empréstimo – determinam quando o banco pode começar a registrar lucro e também quanto lucro obterá.
- Como: o banco pode ter certeza de que você poderá pagar o empréstimo com base nos termos? Como você pode garantir o reembolso ou pelo menos proteger o risco do banco de alguma forma?
Quem é você
Quem você é é realmente um elemento importante para saber se o banco o verá como um tomador de empréstimo viável. Acredite ou não, você está sendo julgado desde o momento em que entra por aquela porta com base em uma das poucas ferramentas que o credor tem – sua aparência. Portanto, vista-se da maneira: se você deseja ser tratado como uma pessoa profissional ou responsável, vista-se como tal.
Certo ou errado, o credor usará seus preconceitos e preconceitos para determinar se você é um bom risco financeiro para a instituição. Além disso, não se surpreenda se o banco fizer uma verificação de antecedentes sobre você. Eles certamente verificarão seu histórico de crédito.
O que você planeja fazer com o dinheiro
Uma vez que é o dinheiro do banco, é também o negócio do banco quanto ao que você planeja fazer com ele. Se você precisa de um empréstimo bancário para financiar o seu hábito de jogar, é provável que não consiga muito financiamento. Se, no entanto, você está tentando comprar ou melhorar um ativo – como um carro, uma casa ou seu negócio – os bancos geralmente veem isso como um ponto a seu favor.
Onde você planeja pedir emprestado
Existem alternativas para obter um empréstimo de um banco tradicional. O empréstimo online está se tornando rapidamente uma opção popular devido à maior concorrência e à aprovação mais rápida do empréstimo. Com os credores online, a conscientização sobre a fraude e a reputação se tornam as principais preocupações. Certifique-se sempre de estar lidando apenas com empresas respeitáveis e não fornecendo prontamente informações privadas a empresas não seguras ou irresponsáveis.
Onde você está no mundo também pode ter um impacto na aprovação de empréstimos. Isso é uma questão de escassez. Se você está tentando obter um empréstimo em uma área economicamente deprimida, os bancos tendem a ser muito mais seletivos sobre a quem emprestam dinheiro do que em uma área de grande crescimento econômico. Levando isso em consideração, você pode ter uma visão muito mais realista de seus clientes em potencial.
Quando Você Paga
Quando se trata de decidir qual empréstimo aceitar (ou, no caso do banco, o que oferecer), os termos do empréstimo são os maiores fatores. Alguns dos itens que podem variar são a taxa de juros, a duração do empréstimo e o tipo de empréstimo. Os juros são o prêmio que você está pagando ao banco pelo uso do dinheiro deles, portanto, taxas de juros mais baixas são melhores para os tomadores de empréstimos. A duração é a quantidade de tempo em que você estará pagando o empréstimo, então, mais uma vez, um número menor é melhor: isso significa uma despesa geral de juros menor.
O tipo de empréstimo que você está procurando (como um empréstimo de taxa fixa ou variável ) também é significativo porque pode ser um grande fator na quantidade de dinheiro que você paga durante cada período de pagamento.
Como os bancos decidem
O banco não vai lhe dar um centavo se você não tiver os meios para pagá-lo mais tarde (ou se não tiver ativos suficientes para respaldar seu empréstimo). É por isso que eles analisam algumas coisas importantes em suas finanças.
Colateral
Quais os principais ativos que você possui que o banco pode apreender se você deixar de pagar o seu empréstimo? A garantia típica inclui sua casa ou seu carro.
Crédito
O seu crédito entra absolutamente em jogo quando você solicita um empréstimo. Se você tiver crédito ruim, será difícil conseguir um empréstimo, a menos que você esteja disposto a aceitar termos de empréstimo menos atraentes (como taxas de juros mais altas e limites reduzidos).
Renda
Seu credor vai querer ter certeza de que você pode pagar o seu empréstimo. Uma renda mais alta significa que os credores ficam mais confortáveis com o empréstimo de dinheiro.
Se você não parece um candidato a empréstimo perfeito, provavelmente ficará preso a taxas de juros mais altas e menos alternativas de empréstimo. E se você tem poucos ativos, crédito ruim e / ou mal consegue sobreviver, é provável que os credores não o liguem de volta.
The Bottom Line
Vamos enfrentá-lo, o motivo pelo qual os jovens geralmente precisam de um fiador para um empréstimo é que um fiador normalmente tem as cinco coisas que os bancos estão procurando. A melhor maneira de fazer os credores brigarem por você é garantir que você trate cada um desses itens de maneira positiva.
- Quem: Vista a parte quando for solicitar o empréstimo. Apresente-se profissionalmente e certifique-se de não ter nenhum fato não revelado em seu histórico que possa prejudicar a percepção que o credor tem de você.
- O quê: Os credores não apenas doam dinheiro. Certifique-se de que sua necessidade é legítima e financeiramente justificável.
- Onde: Pesquise os bancos online nos quais você está interessado para ter certeza de que eles são confiáveis e evite procurar financiamento em áreas onde o dinheiro bancário é escasso.
- Quando: Escolha apenas termos de empréstimo com os quais possa conviver e entender o que vai acabar pagando ao longo da vida do empréstimo.
- Como: Pense nos ativos que você possui que podem ser usados como garantia, crie um bom crédito antes de ir a um credor e certifique-se de ter um plano viável para o reembolso do empréstimo.
Quando você sabe o que os credores procuram, pode ser capaz de combinar sua abordagem com esses pontos-chave. Se você não tem tempo para construir um histórico de crédito sólido e não tem garantias para oferecer, a melhor solução pode ser obter a assinatura de seus pais para evitar uma taxa de juros mais alta ou uma rejeição total.