Conta Lifeline
O que é uma conta Lifeline?
Uma conta salva-vidas refere-se a uma conta corrente ou poupança com taxas baixas ou sem taxas mensais ou anuais e sem saldo mínimo e requisitos de depósito. As contas da Lifeline são direcionadas a clientes de baixa renda ou titulares de contas pela primeira vez.
Principais vantagens
- Uma conta salva-vidas é geralmente uma conta corrente básica ou conta poupança projetada para clientes com banco insuficiente.
- Os benefícios de uma conta vitalícia geralmente são requisitos de baixo saldo, taxas mensais baixas ou nenhuma, nenhuma exigência de depósito mínimo e outros recursos de corte de custos.
- Em alguns estados, como Nova York, os bancos são obrigados por lei a fornecer algumas opções bancárias acessíveis.
- Alguns bancos digitais oferecem opções semelhantes às de uma conta salva-vidas para os clientes, mas as desvantagens incluem a falta de cheques em papel e um banco tradicional.
Como funcionam as contas da Lifeline
Uma meta de conta bancária básica ou vitalícia é trazer todos os membros, especialmente de baixa renda ou com recursos insuficientes, para a economia, incentivando a poupança e o investimento de longo prazo. Cidadãos de baixa renda são frequentemente ignorados na economia porque não têm muito rendimento disponível. Ainda assim, ao promover sua saúde financeira de longo prazo, eles podem se tornar contribuintes mais significativos no futuro.
A maioria dos estados possui leis que exigem que os bancos forneçam alguns serviços bancários acessíveis a seus clientes. Em Nova York, por exemplo, uma lei estadual foi promulgada em 1994 exigindo que os bancos comerciais, caixas econômicas e cooperativas de crédito oferecessem “contas salva-vidas” a todos os clientes na forma de contas bancárias básicas.
As contas salva-vidas nem sempre são chamadas de contas salva-vidas, mas às vezes são chamadas de contas correntes básicas ou contas de poupança. A ideia por trás de qualquer uma dessas contas é atrair clientes pela primeira vez ou oferecer suporte a clientes de baixa renda. Esses tipos de contas correntes e de poupança não incorrem em taxas que cobram mais do que o titular da conta.
Contas bancárias básicas com taxas baixas ou sem taxas, além de nenhuma exigência de depósito mínimo, podem servir de corda de salvamento para aqueles que precisam delas.
Exemplos de contas Lifeline
Um exemplo é o BankFinancial, com sede em Illinois, que oferece a seus clientes umaconta corrente vitalícia. Os benefícios incluem proteção de cheque especial grátis, sem taxas de itens devolvidos, transações gratuitas em caixas eletrônicos em qualquer uma de suas agências e nenhum requisito de saldo mínimo. No entanto, os clientes precisam ter um depósito inicial de $ 50 mais pagar uma taxa de serviço mensal de $ 5.
O Bank of America oferece o que chama de uma versão de uma conta salva-vidas destinada a estudantes, chamada de conta Advantaged SafeBalance Banking. Essa conta não tem taxas de cheque especial, fornece um cartão de débito em vez de cheques e oferece uma taxa de manutenção mensal previsível.
MyCreditUnion.gov fornece uma lista de cooperativas de crédito acessíveis que oferecem opções bancárias acessíveis semelhantes à “conta vitalícia” para clientes de baixa renda.
Considerações Especiais
O aumento dos bancos digitais proporcionou algumas opções de contas correntes e de poupança a preços acessíveis com taxas limitadas. Ainda assim, para usar essas contas, você precisa ter internet confiável ou um telefone celular. Os bancos digitais podem oferecer mais vantagens, como taxas mais baixas, nenhum depósito ou exigência de saldo, e as transações podem ser feitas pelo telefone. No entanto, no caso de um cliente de baixa renda que busca uma conta salva-vidas, as vantagens podem não ser suficientes. Por exemplo, os bancos exclusivamente digitais não fornecem serviços convencionais e, em alguns casos, não fornecem cheques em papel reais.
Se você não conseguir encontrar uma conta salva-vidas, existem associações de crédito de baixo custo e baixa renda e bancos que oferecem contas básicas acessíveis. Um bom lugar para começar sua busca é o BankOn local, uma coalizão nacional de agências governamentais, instituições financeiras e organizações comunitárias que fazem parceria para ajudar comunidades com e sem banco.