Venda de penhor
O que é uma venda de garantia?
Uma venda de penhor é a venda do crédito – ou uma retenção – colocada sobre um ativo para saldar uma dívida não paga. Normalmente, as vendas de penhor são conduzidas como leilões públicos, e o penhor é sobre imóveis, automóveis e outras propriedades pessoais.
Dependendo das leis de um determinado estado, empreiteiros, subempreiteiros e fornecedores podem colocar uma garantia sobre uma parte da propriedade na qual trabalharam, enquanto se aguarda o pagamento pelos serviços prestados.
Principais vantagens
- Uma venda de penhor é a venda do crédito, ou uma retenção colocada sobre um ativo, para satisfazer uma dívida não paga.
- Avisos para vendas de penhor podem ser publicados online pela agência local de supervisão, bem como em jornais locais.
- Existem limites para os valores das taxas de juros que um comprador de garantia pode impor.
Como funciona uma venda de garantia
Comprar gravames fiscais inadimplentes em uma venda está se tornando uma forma cada vez mais popular de investimento e é semelhante à compra de um Certificado de Depósito (CD) de longo prazo. No entanto, ao contrário de um CD, as garantias fiscais não podem ser vendidas de volta à autoridade tributária e devem ser mantidas até que sejam reembolsadas. O resgate da garantia adquirida ocorre normalmente a uma determinada taxa de retorno dentro de um período de tempo especificado.
As vendas de penhor para dívidas não pagas em uma propriedade podem resultar no aumento do valor devido. Quando a dívida de garantia é vendida, geralmente por uma agência do governo local, o comprador pode contratar uma empresa de serviços de garantia que pode adicionar mais taxas e juros à garantia. Isso permite que o comprador veja um retorno sobre seu investimento, pois o devedor deve agora pagar os custos adicionais impostos.
Em muitos casos, vários avisos de uma venda iminente de garantia serão enviados ao devedor antes que um aviso seja arquivado informando a data aproximada para o leilão.
Embora um devedor possa dever impostos e outras taxas, pode haver exceções que protegerão sua propriedade e outros ativos de serem objeto de uma venda com penhor. Por exemplo, proprietários de residências com deficiência, idosos e veteranos podem receber isenções.
O pessoal militar da ativa também pode ser elegível para uma isenção de vendas de penhor em sua propriedade. Cada jurisdição terá seus próprios critérios, processo de inscrição e janela de tempo em que a agência responsável deve ser contatada.
Comprar uma casa hipotecada não é isento de complicações.
Existem limites para os valores das taxas de juros que um comprador de garantia pode impor. Os limites das taxas de juros são definidos pelo governo e variam por estado. O processo de licitação é do tipo leilão, com o vencedor sendo o licitante com lance mais alto. Como há um limite para a taxa de juros máxima que um licitante vencedor pode cobrar, o valor que o comprador paga pela garantia é fundamental.
Exemplo de venda de penhor
Por exemplo, se a taxa de juros máxima que pode ser cobrada por uma garantia for de 12%, é uma boa ideia limitar o lance mais alto. Quanto mais baixo for o lance vencedor, melhor. Por ser competitivo, o comprador deseja limitar o risco de não ser pago em tempo hábil.
Dito de forma simples, pagar um prêmio de 2% pela capacidade de cobrar uma taxa de juros de até 12% é muito melhor do que pagar um prêmio de 9%.
Considerações Especiais
Os proprietários de bens que estão sujeitos à venda de penhor podem ter seus bens removidos dessa venda, fazendo arranjos de pagamento para trazer suas dívidas pendentes em dia.
Pode haver procedimentos especiais para diferentes tipos de vendas de penhor, como um leilão de um veículo de determinado valor. A forma como isso é tratado pode ser diferente de uma venda de penhor do conteúdo de uma unidade de autoarmazenamento se o proprietário deixar de pagar suas contas à empresa de armazenamento em dia.
Avisos para vendas de penhor podem ser publicados online pela agência local de supervisão ou em jornais locais.