Licenciado apenas para resseguro
O que é licenciado apenas para resseguro?
Licenciado para resseguro significa apenas que uma empresa pode fornecer serviços especificamente relacionados a resseguro no estado que concedeu a licença. Isso significa que eles estão estritamente limitados a operar apenas dentro dessa função específica.
Principais vantagens
- Licenciado para resseguro significa apenas que uma empresa pode fornecer serviços especificamente relacionados ao resseguro no estado que concedeu a licença.
- O seguro é predominantemente regulado por estados, ao contrário do governo federal nos Estados Unidos.
- A licença para resseguro apenas permite que uma empresa se beneficie da diversificação no mercado de seguros, sem muitos dos problemas relacionados à venda de seguro diretamente aos consumidores.
- Por outro lado, as seguradoras comuns também se beneficiam da capacidade de transferir riscos remotos para empresas licenciadas apenas para resseguro.
Compreendendo o licenciado apenas para resseguro
Licenciado para resseguro aplica-se apenas a corretores de resseguro que negociam cessões de resseguro em nome de uma seguradora cedente. Abrange também os gestores do negócio de resseguro de uma resseguradora.
Os Estados podem separar os tipos de resseguradoras com as quais uma seguradora pode trabalhar. Por exemplo, um estado pode exigir que uma empresa trabalhe com corretores intermediários de resseguro licenciados. Por outro lado, pode exigir que a seguradora trabalhe com gestores de resseguros licenciados. Os regulamentos estaduais impedem uma seguradora de trabalhar com qualquer pessoa ou empresa que não seja licenciada.
Os estados podem exigir que um gerente de resseguro apresente um vínculo com o comissário de seguros do estado para cada ressegurador que o gerente representa. Esse título é usado para proteger o ressegurador. Os comissários de seguros do estado também podem exigir que o gerente de resseguro ou corretor de resseguros mantenha uma apólice cobrindo potenciais problemas financeiros ou possíveis sinistros associados a erros e omissões.
Requisitos do licenciado apenas para resseguro
O seguro é um campo altamente regulamentado, com uma vasta gama de leis, políticas e diretrizes do setor. Essas regras devem ser seguidas por profissionais e empresas que atuam ou desejam atuar naquele setor.
O seguro é predominantemente regulado por estados, ao contrário do governo federal nos Estados Unidos. Por este motivo, as regras e regulamentos podem variar bastante de um estado para outro.
Os comissários de seguros do estado e os órgãos reguladores definem as diretrizes para as apólices de seguro. Eles também fornecem licenças para seguradoras e corretores, bem como garantem que as seguradoras sejam solventes. À semelhança de outras seguradoras ou profissionais, os mediadores de resseguros e os gestores de resseguros devem cumprir as disposições do Estado que abrangem a regulamentação dos seguros e atividades relacionadas. Uma licença concedida a uma empresa autoriza todos os membros dessa empresa a atuar como intermediários de resseguro.
Os reguladores de seguros podem tratar as seguradoras de maneira diferente, dependendo se mantêm um escritório no estado, considerado residente, ou fora do estado, considerado não residente. Independentemente da localização do negócio de seguros, o corretor ou seguradora deve ser licenciado para fazer negócios em um estado. As licenças para negócios de resseguro podem expirar mais cedo do que as licenças concedidas a pessoas físicas.
Benefícios do licenciado apenas para resseguro
A licença para resseguro apenas permite que uma empresa se beneficie do mercado de seguros, sem muitos dos problemas relacionados à venda de seguro diretamente aos consumidores. Oferecer seguro é uma forma interessante de aumentar os retornos esperados, assumindo riscos adicionais que têm baixas correlações com classes de ativos convencionais, como ações e títulos.
Por exemplo, uma empresa que oferece seguro contra incêndio pode sofrer uma grande perda se houver mais incêndios florestais do que o normal na parte oeste dos Estados Unidos em um determinado ano. Embora os incêndios florestais não sejam bons para a economia dos EUA, eles não são significativos o suficiente para impactar a maioria dos estoques. Da mesma forma, um crash do mercado de ações não fará com que o número de incêndios aumente.
A diversificação do risco é importante para investidores individuais, bem como para empresas.
Ser licenciado para resseguro significa apenas que as empresas não precisam apelar para os consumidores de varejo ou lidar com suas reclamações. Vender seguro aos consumidores é um negócio competitivo e muitas empresas licenciadas apenas para resseguro não querem se envolver. Eles querem apenas diversificar seus riscos. O processo de liquidação de reivindicações de seguros individuais também é freqüentemente tedioso e trabalhoso.
Por outro lado, as seguradoras comuns também se beneficiam da capacidade de transferir riscos remotos para empresas licenciadas apenas para resseguro. A ideia básica do seguro é que, embora grandes infortúnios sejam imprevisíveis para os indivíduos, eles podem ser previstos para grandes grupos. A seguradora pode distribuir esses riscos e lucrar com a aversão ao risco de seus clientes.
Infelizmente, os próprios grupos grandes estão ocasionalmente sujeitos a catástrofes inesperadas, como os incêndios florestais generalizados mencionados anteriormente. Nesse ponto, as seguradoras precisam de companhias de resseguro para respaldá-las.