Carta de crédito
O que é uma carta de crédito?
Uma carta de crédito, ou “carta de crédito”, é uma carta de um banco garantindo que o pagamento do comprador a um vendedor será recebido dentro do prazo e pelo valor correto. Caso o comprador não consiga efetuar o pagamento da compra, o banco deverá cobrir o valor total ou remanescente da compra. Pode ser oferecido como uma facilidade.
Devido à natureza das negociações internacionais, incluindo fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, o uso de cartas de crédito tornou-se um aspecto muito importante do comércio internacional.
Principais vantagens
- Uma carta de crédito é um documento enviado por um banco ou instituição financeira que garante que o vendedor receberá o pagamento do comprador dentro do prazo e pelo valor total.
- As cartas de crédito são freqüentemente usadas na indústria de comércio internacional.
- Existem muitas cartas de crédito diferentes, incluindo uma chamada carta de crédito rotativo.
- Os bancos cobram uma taxa pela emissão de uma carta de crédito.
Como funciona uma carta de crédito
Como uma carta de crédito é normalmente um instrumento negociável, o banco emissor paga ao beneficiário ou a qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode atribuir a outra entidade, como uma empresa controladora ou um terceiro, o direito de sacar.
Os bancos normalmente exigem uma garantia de títulos ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito.
Os bancos também cobram uma taxa pelo serviço, normalmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Câmara de Comércio Internacional, Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários, supervisiona as cartas de crédito usadas em transações internacionais. Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis.
Tipos de cartas de crédito
Carta de Crédito Comercial
Trata-se de um meio de pagamento direto em que o banco emissor efetua os pagamentos ao beneficiário. Em contraste, uma carta de crédito standby é um método de pagamento secundário em que o banco paga ao beneficiário apenas quando o titular não pode.
Carta de crédito rotativa
Este tipo de carta permite ao cliente fazer qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico.
Carta de crédito do viajante
Para quem vai para o exterior, esta carta vai garantir que os bancos emissores honrarão as minutas feitas em determinados bancos estrangeiros.
Carta de crédito confirmada
Uma carta de crédito confirmada envolve um banco diferente do banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, normalmente o banco do vendedor. O banco de confirmação garante o pagamento sob a carta de crédito se o titular e o banco emissor entrarem em default. O banco emissor em transações internacionais normalmente solicita esse arranjo.
Um exemplo de carta de crédito
O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito do Citibank ajudam os exportadores a minimizar o risco-país do importador e o risco de crédito comercial do banco emissor.
As cartas de crédito são normalmente fornecidas em dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência do Citibank que fez a confirmação. Esse benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável.
perguntas frequentes
O que é uma carta de crédito?
Freqüentemente, no comércio internacional, uma carta de crédito é usada para significar que o pagamento será feito ao vendedor dentro do prazo e na totalidade, garantido por um banco ou instituição financeira. Ao enviar uma carta de crédito, o banco cobra uma taxa, normalmente uma porcentagem da carta de crédito, além de exigir garantia do comprador. Entre as várias formas de cartas de crédito estão uma carta de crédito rotativo, uma carta de crédito comercial e uma carta de crédito confirmada.
O que é um exemplo de carta de crédito?
Considere um exportador em um clima econômico instável, onde o crédito pode ser mais difícil de obter. O Bank of America ofereceria a esse comprador uma carta de crédito, disponível em dois dias úteis, na qual a compra seria garantida por uma agência do Bank of America. Como o banco e o exportador têm um relacionamento existente, o banco conhece a qualidade de crédito, os ativos e a situação financeira do comprador.
Qual é a diferença entre uma carta de crédito comercial e uma carta de crédito rotativo?
Como uma das formas mais comuns de cartas de crédito, as cartas de crédito comerciais são quando o banco faz o pagamento diretamente ao beneficiário, ou vendedor. As cartas de crédito rotativas, por outro lado, podem ser usadas para vários pagamentos em um período de tempo específico. Normalmente, eles são usados para empresas que têm um relacionamento contínuo, com o limite de tempo do acordo geralmente de um ano.