Garantia bancária arrendada
O que é uma garantia bancária alugada?
Uma garantia bancária alugada é uma garantia bancária alugada a um terceiro por uma taxa específica. O banco emissor realizará a devida diligência sobre a capacidade de crédito do cliente, visando garantir a garantia bancária. Em seguida, ela arrendará uma garantia a esse cliente por uma determinada quantia em dinheiro e durante um determinado período de tempo (normalmente menos de dois anos).
O banco emissor enviará a garantia ao banco principal do mutuário, que passa a ser o financiador das dívidas contraídas pelo mutuário, até o montante garantido.
Principais vantagens
- Uma garantia bancária alugada (BG) é a garantia bancária lastreada em dinheiro de um terceiro mediante o pagamento de uma taxa.
- Um banco emissor irá arrendar uma garantia a um cliente que considerou digno de crédito por uma taxa definida e durante um determinado período de tempo.
- O emissor envia a garantia ao banco principal do cliente, assumindo o papel de financiador de quaisquer dívidas que o cliente venha a acumular, até ao montante garantido.
- As taxas, que normalmente incluem uma taxa de instalação inicial e uma taxa anual, tendem a ser caras em relação ao valor da garantia e em comparação com outros tipos de financiamento.
- As corporações menores tendem a usar garantias bancárias alugadas, principalmente quando não conseguem obter outro tipo de financiamento.
Como funciona uma garantia bancária alugada
As garantias bancárias arrendadas tendem a ser muito caras; as taxas podem chegar a 15% do valor da garantia a cada ano. A taxa geralmente consiste em uma taxa de instalação inicial e uma taxa anual, ambas as quais serão uma porcentagem do valor em dólares que o banco emissor “garante” (ou cobre) no caso de a empresa não ser capaz de pagar prontamente suas dívidas.
Em geral, as empresas menores usam essa opção apenas para obter suporte financeiro (principalmente aquelas que estão desesperadas para expandir suas operações e / ou financiar um projeto específico). Normalmente, essas empresas terão esgotado outras oportunidades de levantar financiamento ou obter uma carta de crédito de seu próprio banco.
Garantia bancária arrendada e determinação do valor do crédito
Para determinar se um tomador de empréstimo é digno de uma garantia bancária arrendada, muitos bancos realizam uma análise de crédito. As análises de crédito se concentram na capacidade da organização de cumprir suas obrigações de dívida, com foco no risco de inadimplência.
Os credores geralmente analisam os cinco Cs para determinar o risco de crédito: o histórico de crédito do solicitante, a capacidade de reembolso, seu capital, as condições do empréstimo e as garantias associadas. Essa forma de devida diligência pode girar em torno de índices de liquidez e solvência. A liquidez mede a facilidade com que um indivíduo ou empresa pode cumprir suas obrigações financeiras com os ativos circulantes disponíveis, enquanto a solvência mede sua capacidade de pagar dívidas de longo prazo. Os índices de liquidez específicos que um analista de crédito pode usar para determinar a vitalidade de curto prazo são o índice atual, índice rápido ou teste ácido e índice de caixa. Os rácios de solvência podem implicar o rácio de cobertura de juros.
Mercado global para garantias bancárias arrendadas
Muitos dos principais bancos mundiais alugam garantias bancárias, geralmente com um valor mínimo de $ 5 milhões a $ 10 milhões, até $ 10 bilhões e mais.