Layaway
O que é Layaway?
Layaway é um método de compra no qual um consumidor faz um depósito em um item para “guardá-lo” para retirada posterior quando estiver financeiramente posicionado para pagar o saldo. O Layaway também permite que os clientes façam pagamentos menores no produto até que a compra seja paga integralmente. Um plano de entrega garante que o consumidor receberá a mercadoria escolhida assim que ela estiver totalmente paga.
Principais vantagens
- O termo “depósito” refere-se ao método de compra no varejo no qual os consumidores fazem um depósito em itens de mercadoria – para “guardá-los” para retirada posterior no momento em que tenham os fundos para pagar o saldo total.
- Os programas Layaway são geralmente voltados para compradores com renda limitada, que podem ter dificuldade para pagar as compras de uma só vez.
- Criados durante a Grande Depressão dos anos 1930, os programas de layaway declinaram durante os anos 1980, à medida que a onipresença dos cartões de crédito diminuía sua utilidade.
Compreendendo o Layaway
Layaway funciona para os consumidores que têm limitado o rendimento disponível e são incapazes de fazer maiores de montante fixo compras. Às vezes, há uma taxa associada, pois o vendedor deve manter o item armazenado até que os pagamentos sejam concluídos. Com pouco risco envolvido para o vendedor, layaways podem ser prontamente oferecidos àqueles com crédito ruim. Se a transação não for concluída, o item é simplesmente devolvido à prateleira. O dinheiro do cliente pode ser devolvido integralmente, totalmente confiscado ou devolvido sem uma taxa.
Os programas Layaway também beneficiam os varejistas, permitindo-lhes oferecer produtos para clientes de baixa renda como uma espécie de plano de poupança. Como o cliente já se comprometeu a comprar o produto durante o uso, ele não pode sucumbir à tentação de gastar esse dinheiro em outro lugar.
Uma breve história de Layaway
O advento do layaway veio durante a Grande Depressão da década de 1930, quando a maioria dos indivíduos e famílias sofriam muito, financeiramente. No entanto, os layaways caíram em desuso durante a década de 1980, à medida que a onipresença dos cartões de crédito diminuiu sua utilidade. Em setembro de 2006, o Wal-Mart interrompeu seu serviço de layaway em todas as suas lojas após 44 anos, citando uma diminuição na demanda e custos crescentes de implementação.
No entanto, em setembro de 2011, o Wal-Mart retomou o serviço, devido às novas dificuldades financeiras trazidas pela Grande Recessão e, posteriormente, ao aumento das restrições de crédito ao consumidor. Isso só foi trazido de volta para a temporada de férias.2 O Walmart ainda implementa layaway até hoje durante a temporada de férias e durante todo o ano para alguns itens, como joias. Eles também cobram uma APR de 20%.
Online Layaway
Os programas de layaway online permitem que os consumidores comprem itens por meio de deduções programadas retiradas de uma conta corrente. O layaway online simplifica o layaway para comerciantes e consumidores, removendo os custos de armazenamento e contabilidade associados.
Os varejistas geralmente restringem as compras temporárias a itens mais caros, como joias e produtos eletrônicos; itens menores, como brinquedos, normalmente não estão disponíveis para compra por meio de programas de layaway.
Os itens de layaway permanecem alojados no centro de distribuição durante o período de layaway, ao invés de ocupar o valioso espaço do armazém de varejo. Durante a época do Natal, alguns indivíduos tradicionalmente pagam pelas compras de outros clientes, como um gesto de caridade.
Layaways vs. Cartões de Crédito
Existem muitas semelhanças entre layaways e cartões de crédito, bem como muitas diferenças. Tanto o layaways quanto os cartões de crédito são usados para comprar um item que um indivíduo não pode comprar no momento. Ambos têm taxas de atraso de pagamento, bem como penalidades por inadimplência. Ambos também permitem o pagamento em prestações ao longo de um determinado período de tempo.
Uma das diferenças entre os dois é que, com um cartão de crédito, o indivíduo pode levar para casa o item que comprou na hora; com layaway, um indivíduo só pode levar um item para casa depois de ter sido totalmente pago. O Layaway exige um depósito, enquanto o cartão de crédito não. E, dependendo do layaway, você não paga juros sobre o saldo não pago. Com um cartão de crédito, você faz isso, o que pode aumentar rapidamente o custo de uma compra e fazer com que as pessoas fiquem em dívida com o cartão de crédito.
Se você deixar de lado um plano de reserva, isso não afetará sua pontuação de crédito, enquanto em um cartão de crédito terá. Além disso, você não precisa de um bom crédito para usar um programa layaway, mas precisa de um bom crédito para receber um cartão de crédito ou, pelo menos, boas condições em um cartão de crédito.
Normalmente, os cartões de crédito são uma opção melhor se você puder pagar seu saldo integralmente no mês seguinte e não acumular juros. Os cartões de crédito permitem que você construa um histórico de crédito positivo, tenha planos de recompensa onde você pode ganhar pontos ou cashback, e você recebe seu item imediatamente. No entanto, se você não puder pagar seu saldo integral no mês seguinte, o layaway pode ser uma opção melhor para evitar o acúmulo de dívidas com juros altos associadas aos cartões de crédito.