Conheça seu cliente (KYC)
O que é Know Your Client (KYC)?
O programa Conheça o seu cliente ou Conheça o seu cliente é um padrão na indústria de investimentos que garante que os consultores de investimento conheçam informações detalhadas sobre a tolerância ao risco de seus clientes, conhecimento de investimento e posição financeira. A KYC protege clientes e consultores de investimento. Os clientes são protegidos pelo fato de seu consultor de investimentos saber quais investimentos melhor se adaptam às suas situações pessoais. Os consultores de investimento são protegidos por saber o que podem e não podem incluir na carteira de seus clientes. A conformidade KYC normalmente envolve requisitos e políticas como gerenciamento de risco, políticas de aceitação do cliente e monitoramento de transações.
Principais vantagens
- Know Your Customer (KYC) são um conjunto de padrões usados no setor de serviços financeiros e de investimento para verificar os clientes, seus perfis de risco e perfil financeiro.
- Na indústria de investimentos, a KYC estipula que todo corretor-distribuidor deve fazer um esforço razoável em relação às contas dos clientes.
- A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) estabeleceu requisitos mínimos de KYC, incluindo a verificação de proprietários beneficiários e o estabelecimento de padrões para lidar com terceiros.
- A SEC exige que um novo cliente forneça informações financeiras detalhadas antes de abrir uma conta.
- O mercado de criptomoedas não é obrigado a empregar os padrões KYC, embora alguns o tenham feito.
Compreender Conheça o Seu Cliente (KYC)
A regra Conheça seu cliente (KYC) é um requisito ético para aqueles no setor de valores mobiliários que lidam com clientes durante a abertura e manutenção de contas. Existem duas regras que foram implementadas em julho de 2012 que abrangem este tópico em conjunto: Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Regra 2090 (Conheça o Seu Cliente) e FINRA Regra 2111 (Adequação). Essas regras existem para proteger o corretor e o cliente e para que os corretores e as empresas lidem de forma justa com os clientes.
A Regra 2090 Conheça o Seu Cliente afirma essencialmente que todo corretor-negociante deve fazer um esforço razoável ao abrir e manter contas de clientes. É necessário conhecer e manter registros sobre os fatos essenciais de cada cliente, bem como identificar cada pessoa com autoridade para agir em nome do cliente.
A regra KYC é importante no início de um relacionamento cliente-corretor para estabelecer os fatos essenciais de cada cliente antes que qualquer recomendação seja feita. Os fatos essenciais são aqueles exigidos para atender a conta do cliente de maneira eficaz e estar ciente de quaisquer instruções especiais de manuseio para a conta. Além disso, o corretor-distribuidor precisa estar familiarizado com cada pessoa que tem autoridade para agir em nome do cliente e precisa cumprir todas as leis, regulamentos e regras do setor de valores mobiliários.
Regra de Adequação
Conforme encontrado nas Regras de práticas justas da FINRA, a Regra 2111 acompanha a regra KYC e cobre o tópico de fazer recomendações. A regra de adequação 2111 observa que um corretor deve ter motivos razoáveis ao fazer uma recomendação que seja adequada para um cliente com base na situação e nas necessidades financeiras do cliente. Essa responsabilidade significa que a corretora-distribuidora fez uma revisão completa dos fatos atuais e do perfil do cliente, incluindo outros títulos do cliente, antes de fazer qualquer compra, venda ou troca de um título.
Requisitos para conformidade KYC
A Rede de Execução de Crimes Financeiros dos EUA (FinCEN) definiu requisitos básicos para KYC em conjunto com os requisitos básicos para o programa de devida diligência. Para prevenir a lavagem de dinheiro, as instituições financeiras são obrigadas a realizar avaliações mais profundas dos perfis de risco de seus clientes.
O FinCEN exige que as instituições financeiras verifiquem as identidades de seus clientes e seus respectivos proprietários beneficiários beneficial – proprietários com pelo menos 25% de propriedade. Para entidades com alto risco de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (AML), um escrutínio adicional é necessário e o limite de propriedade é reduzido.
O FinCEN exige que as instituições financeiras entendam o tipo e o propósito do relacionamento com o cliente ao desenvolver o perfil de risco do cliente. Este perfil de risco é criado quando o relacionamento com o cliente é estabelecido e é usado como linha de base para a detecção de atividades suspeitas.
Ao usar terceiros para coletar e verificar perfis de clientes, as instituições financeiras devem verificar se o terceiro emprega controles de risco específicos e tem uma estrutura de governança adequada. Para permanecer em conformidade, eles devem obter certificados AML e do programa de identificação do cliente (CIP) de terceiros a cada ano.
Por último, as instituições financeiras também devem manter informações atualizadas e precisas sobre os clientes e continuar a monitorar suas contas em busca de atividades suspeitas e ilegais. Quando detectados, eles devem relatar imediatamente suas descobertas.
Estabelecendo um Perfil de Cliente
Os consultores e firmas de investimento são responsáveis por conhecer a situação financeira de cada cliente, explorando e reunindo a idade do cliente, outros investimentos, situação fiscal, necessidades financeiras, experiência de investimento, horizonte de tempo de investimento, necessidades de liquidez e tolerância ao risco. A SEC exige que um novo cliente forneça informações financeiras detalhadas que incluem nome, data de nascimento, endereço, status de emprego, renda anual, patrimônio líquido, objetivos de investimento e números de identificação antes de abrir uma conta.
KYC e criptomoeda
A criptomoeda é amplamente elogiada por ser descentralizada e um meio de troca que promove a confidencialidade; no entanto, esses benefícios também apresentam desafios na prevenção da lavagem de dinheiro. Os criminosos veem a criptomoeda como um meio de promover suas atividades ilegais e como um meio de lavagem de dinheiro; como resultado, os órgãos de governo estão procurando maneiras de impor o KYC nos mercados de criptomoedas, exigindo plataformas de criptomoedas para verificar seus clientes de forma semelhante às instituições financeiras. Embora ainda não seja obrigatório, muitas plataformas implementaram práticas KYC.
As trocas são classificadas como cripto-para-cripto ou fiat-para-cripto. Como as bolsas de criptografia para criptografia não lidam com moedas tradicionais, elas não têm as mesmas pressões para empregar os padrões KYC que as bolsas que lidam com moedas fiduciárias.
As trocas Fiat-to-crypto facilitam as transações envolvendo moedas fiat e criptomoedas. Como a moeda fiduciária é a moeda oficial de uma nação, a maioria dessas bolsas emprega alguma medida de KYC. Felizmente, as instituições financeiras já deveriam ter examinado seus clientes de acordo com os requisitos do KYC.
$ 60 milhões
A pena aplicada contra o misturador de Bitcoin Larry Dean Harmon por violar as leis de combate à lavagem de dinheiro.
No início de 2021, o FinCEN propôs que os participantes do mercado de ativos digitais e criptomoedas enviassem, mantenham e verifiquem as identidades dos clientes. Esta proposta classificaria certas criptomoedas como instrumentos monetários, sujeitando-as aos requisitos KYC.
KYC FAQs
O que é a verificação KYC?
A verificação Conheça seu cliente ou Conheça seu cliente (KYC) é um conjunto de padrões e requisitos usados nos setores de investimentos e serviços financeiros para garantir que eles tenham informações suficientes sobre seus clientes, seus perfis de risco e posição financeira.
O que é KYC no setor bancário?
A KYC no setor bancário envolve banqueiros e consultores na identificação de seus clientes, proprietários beneficiários de negócios e na natureza e propósito dos relacionamentos com clientes, bem como na revisão das contas dos clientes em busca de atividades suspeitas e ilegais. Os bancos também devem manter e garantir a exatidão das contas dos clientes.
O que são documentos KYC?
Os requisitos diferem em diferentes jurisdições. No entanto, os proprietários da conta geralmente devem fornecer uma identificação emitida pelo governo como prova de identidade. Algumas instituições exigem duas formas de identidade, como carteira de motorista, certidão de nascimento, cartão de previdência social ou passaporte. Além de confirmar a identidade, o endereço deve ser confirmado. Isso pode ser feito com um comprovante de identidade ou com um documento que confirme o endereço do registro.
The Bottom Line
Know Your Customer (KYC) é um conjunto de padrões e requisitos que as empresas de serviços financeiros e de investimento usam para verificar a identidade de seus clientes e quaisquer riscos associados ao relacionamento com o cliente. A KYC também garante que os consultores de investimento conheçam informações detalhadas sobre a tolerância ao risco e a posição financeira de seus clientes. A Rede de Execução de Crimes Financeiros dos Estados Unidos (FinCEN) prescreveu regras que as instituições financeiras devem seguir ao verificar a identidade dos clientes e seus proprietários beneficiários, se houver. Eles devem verificar as circunstâncias em torno do relacionamento com o cliente, bem como monitorar e relatar qualquer atividade suspeita ou ilegal. O foco está mudando para os mercados de criptomoedas conforme aumentam as pressões para estar em conformidade com os padrões KYC.