Execução Judicial
O que é um encerramento judicial?
A execução judicial refere-se a procedimentos de execução hipotecária sobre uma propriedade em que a hipoteca não tem uma cláusula de poder de venda e, portanto, procede-se aos tribunais.
Poder de venda é uma cláusula inscrita em uma hipoteca que autoriza o credor a vender o imóvel em caso de inadimplência para quitar a dívida hipotecária, evitando processos judiciais. O poder de venda é permitido em muitos estados como parte dos direitos do credor de buscar uma execução hipotecária.
Principais vantagens
- O encerramento judicial ocorre quando os procedimentos de encerramento de uma propriedade ocorrem por meio do sistema judicial.
- Esse tipo de processo de execução hipotecária geralmente ocorre quando uma nota de hipoteca não tem uma cláusula de poder de venda, o que autorizaria legalmente o credor hipotecário a vender o imóvel em caso de inadimplência.
- O encerramento judicial é geralmente um processo longo, que dura vários meses a anos para ser concluído.
Compreendendo a Execução Judicial
A execução duma hipoteca judicial refere-se a casos de execução duma hipoteca que passam pelo sistema judicial. O encerramento ocorre quando uma casa é vendida para saldar uma dívida não paga. O procedimento é realizado de acordo com as leis da jurisdição em que o bem está situado, que quase sempre é lei estadual. Muitos estados exigem que as execuções sejam judiciais, mas em alguns estados, as execuções podem ser não judiciais ou judiciais.
Se o tribunal considerar que a dívida hipotecária está inadimplente, pode ser agendado um leilão para a venda do imóvel a fim de adquirir fundos para reembolsar o credor. Isso difere das execuções hipotecárias não judiciais, que são processadas sem intervenção do tribunal.
Muitos estados exigem a execução judicial para proteger o patrimônio que os devedores ainda podem ter na propriedade. O encerramento judicial também serve para evitar divulgações estratégicas por credores inescrupulosos. Nos casos em que o leilão não gere fundos suficientes para reembolsar o credor hipotecário, o ex-proprietário ainda será considerado responsável pelo saldo remanescente.
120 dias
A quantidade de tempo que um mutuário deve estar em atraso em uma hipoteca antes que um credor tenha permissão para iniciar o processo de execução hipotecária.
Como funciona a execução hipotecária judicial
As execuções hipotecárias podem durar de seis meses a cerca de três anos, dependendo do estado. Para iniciar o processo de execução hipotecária, ogestor dahipoteca, ou a empresa para a qual os serviços hipotecários são pagos, deve esperar até que o devedor esteja inadimplente em 120 dias.
Nesse ponto, o servicer notificará a parte executora com uma carta de violação, informando ao devedor que ele está inadimplente em sua hipoteca. Na maioria dos casos, o devedor tem 30 dias para sanar o inadimplemento e, se não for possível, o servicer dará andamento ao processo de execução hipotecária.
Em seguida, a parte executora entra com uma ação no condado onde a propriedade está localizada e solicita que o tribunal permita que a casa seja vendida para pagar a dívida. Como parte da ação judicial, a parte executora inclui uma petição de execução hipotecária que explica por que um juiz deve emitir uma sentença de execução hipotecária. Na maioria dos casos, o tribunal o fará, a menos que o devedor tenha uma defesa que justifique os pagamentos em atraso.
Dependendo do estado, a parte executora também pode ter direito a uma sentença de infração. Um julgamento de deficiência permite que a casa seja vendida em uma venda de execução hipotecária por menos do que a dívida hipotecária pendente. A diferença entre a dívida e o preço de venda da execução hipotecária é a deficiência. Na maioria dos estados, a parte executora pode obter um julgamento pessoal contra o mutuário pela deficiência.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.