Declaração Detalhada
O que é uma declaração detalhada?
Um extrato detalhado é um documento periódico emitido por uma instituição financeira, como um banco ou corretora de valores, para seus clientes, detalhando todas as atividades da conta no período. As declarações detalhadas incluem depósitos, créditos, débitos, taxas e todas as outras atividades pertinentes. Normalmente, essas informações são apresentadas em ordem cronológica, embora possam ser divididas de várias maneiras diferentes para a conveniência do cliente.
Principais vantagens
- Um extrato detalhado é um documento periódico emitido por uma instituição financeira ou outro provedor para seu cliente, detalhando todas as atividades da conta naquele período.
- Extratos detalhados mostram depósitos, créditos, débitos, taxas e todas as outras atividades pertinentes.
- Um cliente pode obter um extrato detalhado mensalmente por correio ou pode acessar sua conta através do provedor de seu banco para visualizar sua atividade em uma base diária.
- Um extrato detalhado ajuda o indivíduo a manter o controle de suas entradas e saídas de caixa e é útil no orçamento.
- Autoridades legais, como o Internal Revenue Service (IRS), também examinam declarações detalhadas para investigar possíveis fraudes fiscais ou outras atividades ilegais, como lavagem de dinheiro.
Compreendendo uma declaração detalhada
Extratos detalhados podem ser emitidos para muitos tipos de contas e produtos financeiros. Extratos detalhados de contas de cartão bancário listarão os nomes de todos os comerciantes devedores ao lado de cada entrada do terminal. Os locais dos caixas eletrônicos são normalmente listados para saques com cartão de débito. Os extratos discriminados costumavam ser considerados um serviço premium para clientes preferenciais por muitas instituições, mas a manutenção de registros computadorizados os tornou comuns hoje.
No mundo de hoje, existem muitas plataformas de comércio eletrônico que lidam com pagamentos e transações eletronicamente. Sites como PayPal, Venmo e Stripe lidam com cada vez mais pagamentos atualmente. Eles também fornecem extratos detalhados detalhados para comerciantes online e todos os seus clientes.
Como obter uma declaração detalhada
Extratos detalhados são criados e fornecidos por um banco ou provedor de serviços, como o PayPal. Antes do advento da Internet, extratos detalhados eram enviados mensalmente a um cliente para fins de revisão e contabilidade. Extratos detalhados também podem ser obtidos visitando uma agência bancária e solicitando um de um caixa.
Com o uso disseminado da Internet, os clientes do banco agora podem acessar seus extratos detalhados online por meio dos portais de seus bancos. Eles não estão disponíveis apenas nos extratos mensais, mas podem ser vistos diariamente conforme as transações são feitas.
Benefícios de uma declaração detalhada
Como os extratos detalhados documentam as saídas e entradas de dinheiro, eles são uma ferramenta importante para os indivíduos compreenderem suas finanças. Por meio de extratos detalhados, os indivíduos podem ver quanto dinheiro gastam em viagens, compras e outros itens. Isso permite que eles criem um orçamento para trabalhar dentro das entradas de caixa, também detalhadas no extrato detalhado. Seria difícil para um indivíduo criar um orçamento sem saber onde seu dinheiro está sendo gasto.
As declarações detalhadas também são importantes porque podem ajudar a detectar fraudes. Se um indivíduo perceber cobranças em sua declaração detalhada que não foi feita, ele será alertado sobre um possível roubo de identidade ou outra fraude. Eles podem interromper o pagamento, cancelar qualquer cartão de débito ou crédito e fazer com que o banco investigue o roubo.
O Internal Revenue Service (IRS) também analisa as declarações detalhadas ao investigar fraudes fiscais. Outras autoridades legais também examinam as declarações detalhadas para determinar qualquer atividade criminosa, como lavagem de dinheiro.
Exemplo de uma declaração detalhada
Por exemplo, Bert tem uma conta de corretora e uma conta bancária no XYZ Bank and Brokerage. Todo mês, ele recebe um extrato detalhado detalhando todas as atividades de negociação, crédito, débito e taxas em sua conta.
Bert recebeu $ 2.000 de seu empregador, Book Shoes Shop, como salário em 6 de junho. Em 7 de junho, ele pagou ao seu senhorio, Rental Homes, $ 700 em aluguel por meio de um cheque que foi descontado em 9 de junho. Em 12 de junho, Bert gastou $ 100 em mantimentos na Food Co. Em 12 de junho, Bert também enviou $ 500 para sua conta de investimento online na Fidelity. Em 18 de junho, ele recebeu outros US $ 2.000 em salário de seu empregador. O extrato detalhado de Bert para o mês seria o seguinte: