Atividade da conta
O que é atividade da conta?
Em finanças, a atividade da conta refere-se às transações feitas em uma conta específica. Isso inclui saques em dinheiro, pagamentos de contas, transferências eletrônicas e outras transações semelhantes.
A atividade da conta às vezes é usada em programas de recompensa para determinar se um cliente se qualifica para um determinado prêmio. Em outros casos, as instituições financeiras oferecerão taxas mais baixas para clientes que mantenham uma grande quantidade de atividade de conta.
Principais vantagens
- A atividade da conta se refere às transações feitas por um cliente, como pagamentos de contas e transferências eletrônicas.
- O termo é usado em todo o setor financeiro, em áreas como serviços bancários e de corretagem de investimentos.
- As empresas costumam oferecer incentivos para que os clientes mantenham altas taxas de atividade da conta, a fim de gerar receita com taxas e estimular a retenção de clientes.
Compreendendo a atividade da conta
No contas a receber e contas a pagar, bem como o gerenciamento da folha de pagamento dos funcionários. Os clientes que usam os serviços de corretagem de investimentos também geram atividade na conta, colocando negociações ou tomando empréstimos à margem.
As instituições financeiras geralmente oferecem incentivos para que os clientes sejam usuários ativos de suas contas. Do ponto de vista da empresa, a alta atividade é benéfica por causa das várias taxas associadas a ela. No entanto, também pode ser benéfico porque os clientes que realizam vários tipos de transações em uma instituição têm menos probabilidade de mudar dessa instituição para um concorrente. Por esse motivo, as empresas geralmente oferecem programas de recompensas, taxas reduzidas e outros benefícios para clientes que são usuários ativos de suas contas.
Para rastrear e recompensar a atividade das contas dos clientes, os bancos e outras instituições financeiras precisam manter registros detalhados e precisos das transações dos clientes. No passado, isso era feito por meio de manutenção de registros em papel, mas hoje é principalmente de natureza eletrônica. Por exemplo, os dados podem ser rastreados e contabilizados automaticamente por bancos online e plataformas de banco móvel. Da mesma forma, as empresas de cartão de crédito e corretoras podem processar transações quase instantaneamente, normalmente sem a necessidade de qualquer papelada.
Hoje, a manutenção de registros manuais é geralmente reservada para atividades não frequentes e substanciais, como novas configurações de contas, aplicações de hipotecas ou solicitações de refinanciamento. Essas transações normalmente envolvem reuniões pessoais com a equipe da empresa, nas quais os documentos podem ser revisados e assinados pessoalmente. Em alguns casos, profissionais terceirizados também podem estar envolvidos, como advogados, contadores e avaliadores.
Exemplo do mundo real de atividade da conta
Laura é cliente do XYZ Financial, um grande banco nacional. Em sua vida diária, ela usa a plataforma online e de smartphone da XYZ para a maioria de suas necessidades bancárias. Atualmente, Laura tem uma conta corrente e uma conta poupança no banco, bem como um cartão de crédito em uma empresa rival, a ABC Credit.
Para atrair e reter novos clientes, a XYZ está oferecendo uma promoção em que os clientes podem desfrutar de taxas mais baixas se mantiverem a atividade da conta de pelo menos 10 transações por mês. Laura estima que entre suas duas contas já gera cinco transações por mês por meio de atividades como pagamentos de contas e saques em dinheiro.
A fim de trazer seu total até o nível exigido, ela decide encerrar seu cartão de crédito na ABC Credit e, em vez disso, solicitar um cartão de crédito na XYZ Financial. Ela argumenta que, uma vez que suas transações de cartão de crédito sejam contadas em seu total, sua atividade de conta combinada com XYZ será suficiente para ganhar as taxas reduzidas oferecidas pela promoção.