Você deve fazer um seguro para sua aliança de casamento?
Você deve fazer um seguro para sua aliança de casamento? Certamente não parece tão divertido quanto planejar a lua de mel. Mas quando se trata de joias de casamento – anéis de noivado e alianças de casamento – garantir proteção suficiente pode ser tão essencial quanto qualquer outra tarefa relacionada ao casamento.
A soma média gasta em anéis de noivado varia – algo em torno de US $ 5.900 ou mais, dependendo da pesquisa – mas é seguro dizer que está na casa dos quatro dígitos. Acrescente o custo das alianças de casamento para a noiva e o noivo e fica claro que a média de $ 1.500 de cobertura de joias oferecida peloseguropadrão de locatários e proprietários não será suficiente para seus quilates.
Principais vantagens
- Você precisa de um seguro especial; casais gastam milhares de dólares em noivados e alianças de casamento, mas a cobertura limitada do seguro do locatário ou do proprietário geralmente oferece apenas uma fração do valor de um item.
- As opções para segurar joias de casamento caras incluem adicionar um passageiro especificando as peças a uma apólice atual do proprietário e comprar uma apólice de seguro separada.
- Aqueles que optarem por adquirir cobertura adicional devem conhecer os pontos mais importantes da nova apólice, incluindo o que está e o que não é coberto, a forma de reembolso e como o valor de um anel será determinado.
Os anéis de casamento são cobertos pelo seguro residencial?
A resposta curta é sim, as joias estão incluídas nas apólices de seguro do locatário e do proprietário que cobrem o valor dos itens em sua casa. No entanto, a cobertura para joias só vai até um determinado limite em dólares, podendo haver limites de grupo, ou seja, um limite para o valor coletivo de todos os itens. Circunstâncias como perdas e danos podem não ser incluídas. E, na maioria dos casos, estará sujeito a uma franquia antes de você receber qualquer reembolso.
Noivado e anéis de casamento podem ser cobertos de forma mais abrangente com a compra de um passageiro ou flutuador, ou uma extensão de sua apólice atual, também chamada de “propriedade de agendamento”. Os bens pessoais programados vão além da política típica de locatários ou proprietários de casas, de forma que o valor total do item designado de alto preço seja coberto em caso de sinistro. Geralmente, você não paga uma franquia em um item programado.
A etapa mais simples seria adicionar um flutuador detalhando suas joias à sua apólice de seguro existente. No entanto, se você não tiver uma apólice de locatário ou de proprietário – ou a cobertura oferecida por seu provedor existente não atender às suas necessidades – você pode comprar uma apólice separada especificamente para seus anéis. Seu joalheiro pode recomendar uma certa seguradora. Se não, procure uma seguradora; você pode considerar procurar um especialista em cobertura de joias.
Seguro de aliança de casamento: o que procurar
Quando se trata de escolher um provedor e uma política para o seguro do seu anel, as letras miúdas são importantes. Aqui está o que considerar:
Cobertura
Uma boa política deve cobrir todas as contingências, desde roubo a danos a uma queda acidental na lixeira. Tome nota especial de qualquer circunstância que não esteja coberta.
Substituição
Como a seguradora substituirá seus anéis? Ele tentará encontrar um substituto para você? Você teria que obtê-lo em um certo joalheiro? Você pode simplesmente optar por receber um cheque como compensação? Os reparos ou perdas parciais serão cobertos? Avalie a política de substituição em relação às suas preocupações financeiras e sentimentais.
Avaliação de valor
Essa é a chave. Como a seguradora avaliará o valor do seu anel para reembolso? Ele usará o valor de avaliação atual ou considerará apenas o preço de compra original?
Documentos necessários
Anote toda a papelada necessária para sua apólice para que, caso você precise registrar uma reclamação, tudo esteja disponível. Esses documentos geralmente incluem recibos, fotos e avaliações atualizadas.
Falando nisso…
Faça uma Avaliação
Uma avaliação de seu anel é freqüentemente necessária ao adquirir cobertura de seguro suplementar. A loja que o vendeu pode fornecer um, mas se já passou muito tempo desde a compra, você precisará obter uma avaliação independente (algumas seguradoras preferem isso de qualquer maneira).
Uma avaliação profissional de joias pode ajudar a verificar os fatos sobre o anel, ao mesmo tempo que avalia seu valor para fins de seguro. Você pode pedir recomendações ao joalheiro. AAmerican Gem Society possui um diretório de profissionais qualificados que podem ser pesquisados por CEP.3 As taxas de avaliação variam de US $ 50 a US $ 150 por hora.
Considere as opções de cobertura
É importante comparar não apenas o custo de um provedor de seguro para outro, mas também o custo relativo para a cobertura relativa, pois ambos variam muito de provedor para provedor e até mesmo de apólice para apólice.
A regra geral para seguro de alianças de casamento e noivado é de US $ 1 a US $ 2 para cada US $ 100 de valor, pagos anualmente. Um anel de $ 5.855, por exemplo, custaria cerca de $ 59 a $ 118 por ano para ser segurado. Se você mora em uma cidade onde o risco de roubo é maior, pode esperar que pague um pouco mais pela cobertura. No entanto, as seguradoras podem reduzir os prêmios para aqueles que desejam instalar um sistema de segurança residencial, comprar um cofre ou alugar um cofre para guardar os anéis quando não estiverem sendo usados.
Além disso, algumas políticas têm franquias; outros não. Aqueles sem franquia tendem a ter prêmios mais altos, mas eles reembolsarão mais integralmente e com menos barulho. No caso de uma apólice de franquia, verifique quais tipos de reparos podem afetar seus custos de cobertura.
Depois de vasculhar as letras miúdas da apólice, avaliar o valor de seus anéis e comparar os custos relativos, você deve ter informações suficientes para escolher uma apólice de seguro que atenda às suas necessidades. No entanto, não espere muito para garantir a cobertura. Você vai querer ter certeza de que está protegido caso algo aconteça nos dias seguintes à sua compra ou recebimento do anel.
$ 7.829
Preço médio do anel de noivado em 2018, de acordo com o estudo de casamento americano de noivas.
Assim que estiver seguro
Mantenha todos os documentos relacionados ao seguro em um local seguro, protegido e seco. Neste ponto, você deve estar familiarizado o suficiente com os detalhes de sua apólice para saber exatamente qual documentação você precisa manter em arquivo – uma avaliação por escrito, recibos de anel, fotos, certificados de gema, etc. Além disso, certifique-se de que todos os detalhes da política você discutimos com o seu agente de seguros estão incluídos na papelada. Todas as promessas precisam de documentação escrita.
Os valores de metais preciosos e joias finas mudam com frequência. Considere fazer uma avaliação a cada dois ou três anos – mesmo que sua apólice de seguro não exija avaliações regulares – para garantir que sua cobertura de seguro ainda seja adequada. Manter uma avaliação atualizada é particularmente importante para anéis vintage, antigos e / ou colecionáveis. Traga uma cópia de sua avaliação original ou mais recente para que seu avaliador possa trabalhar a partir dela, em vez de começar do zero, ajudando a economizar tempo e custos.
The Bottom Line
Dado o alto custo médio dos anéis de casamento, adquirir seguro é uma medida prudente. Se suas joias estiverem adequadamente cobertas pelo modesto subsídio de propriedade pessoal do seguro atual do locatário ou do proprietário, tudo bem. Mas se não, como e onde você decide fazer o seguro de seus anéis de casamento dependerá muito de suas necessidades específicas e avaliações de valor. Ao fazer a devida diligência em vasculhar as letras miúdas de apólices em potencial e comparar os custos e a cobertura reais, você pode garantir que protegeu adequadamente as joias que têm valor monetário e emocional.